Завещательное распоряжение на средства в банке удостоверяется

Завещательное распоряжение на денежный вклад в банке

Завещательное распоряжение на средства в банке удостоверяется

Завещательное распоряжение в банке — что это такое?

Порядок оформления завещательного распоряжения

Как удостоверяется завещательное распоряжение на денежные средства

Получение денежных средств

Оспаривание завещательных распоряжений по вкладам

Завещательное распоряжение в банке — что это такое? 

В состав наследства, помимо вещей наследодателя, его имущественных прав и обязанностей и прочего имущества (п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ), могут входить также денежные средства во вкладе в банке или на любом ином его банковском счете (см. ст. «Какие бывают виды счетов в банке – классификация»).

Такие средства могут быть завещаны и унаследованы в общем порядке — по закону или завещанию. Но законодательством в данном случае предусмотрен еще один специфический способ выражения воли завещателя — завещательное распоряжение по вкладу в банке (ст. 1128 ГК РФ).

Завещательное распоряжение (далее — ЗР) является письменным волеизъявлением собственника, определяющим судьбу денежных средств на его банковском счете после его смерти. Завещательное распоряжение — самостоятельный вид завещания в отношении средств, находящихся на банковском счете физлица (п. 22 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9, далее — ППВС № 9).

Наследодатель вправе самостоятельно выбирать способ распоряжения денежными средствами на случай смерти — стандартное завещание у нотариуса или завещательное распоряжение в банке. Если ни завещания, ни завещательного распоряжения составлено не будет, то денежные средства будут унаследованы соответствующими лицами по закону.

Иные вопросы, связанные с наследованием вкладов, раскрыты в другой нашей статье — «Наследование денежных вкладов в случае смерти вкладчика». 

Порядок оформления завещательного распоряжения 

Порядок оформления такого документа строго регламентирован ГК РФ и Правилами совершения…, утв. постановлением Правительства РФ от 27.05.2002 № 351 (далее — правила № 351).

Так, наиболее важными нюансами оформления распоряжения в банке являются следующие:

  1. составляется в письменной форме (п. 1 ст. 1128 ГК РФ, п. 2 правил № 351).
  2. составляется бесплатно.
  3. составляется в филиале того банка, где открыт соответствующий счет завещателя.
  4. может быть оформлено как на все денежные средства завещателя, размещенные на всех счетах данного банка, так и на средства, имеющиеся на определенном счете (п. 6 правил № 351).
  5. может предусматривать ограничения и условия, при которых в дальнейшем будет возможна выдача вклада наследнику, например достижение наследником определенного возраста. Но такие условия не должны противоречить нормам ГК РФ (п. 8 правил № 351).

Пунктом 5 правил № 351 установлены обязательные реквизиты завещательного распоряжения:

  • Место и дата его составления.
  • Место проживания завещателя.
  • Ф. И. О. гражданина или полное наименование юрлица, которым будут завещаны денежные средства.

Обратите внимание! Если в одном ЗР упомянуты сразу несколько наследников, то завещателю надлежит указать, кому конкретно и какая доля из завещанного имущества причитается. В противном случае все указанные лица получат денежные средства в равных долях (п. 7 правил № 351).

ЗР составляется в 2 подлинных экземплярах, имеющих равную юридическую силу, на каждом из которых проставляется подпись завещателя, а также подпись и печать уполномоченного сотрудника банка. Один экземпляр выдается завещателю, второй остается на хранении в банке (п. 10 правил № 351). 

Как удостоверяется завещательное распоряжение на денежные средства 

При удостоверении завещательного распоряжения должны соблюдаться следующие условия:

  • личность завещателя устанавливается по документам, исключающим какие-либо сомнения в его идентификации;
  • сотрудник банка информирует завещателя  о содержании норм ГК, касающихся ЗР, отмены и изменения завещания, права на обязательную долю, права на супружескую долю, о чем делается отметка в ЗР;
  • лица, участвующие в удостоверении ЗР, должны соблюдать правила тайны завещания.

Помимо подписи и печати банковского сотрудника в ЗР специального дополнительного удостоверения (например, нотариусом) не требуется (п. 10 правил № 351). При этом непосредственно в тексте закона дополнительно указано, что в отношении размещенных на счете денежных средств ЗР обладает силой нотариально удостоверенного завещания (п. 1 ст. 1128 ГК РФ).

ЗР оформляется только в отношении денежных средств на банковских счетах. Если наследодатель хочет передать лицу, указанному в ЗР, также иное имущество, ему надлежит оформить завещание. 

Важно! Если наследник был призван к наследованию сразу по нескольким основаниям (например, и по закону, и по завещанию, и по ЗР), то он имеет право принять наследство как по всем этим основаниям, так и по части из них.

Например, можно принять квартиру как наследник по закону, но отказаться от завещанного денежного вклада по завещательному распоряжению (п. 5.11 Методических рекомендаций по оформлению наследственных прав, утв. решением правления ФНП от 25.03.

2019, протокол № 03/19). 

Получение денежных средств 

Получение денежных средств, размещенных наследодателем на банковских счетах, его наследниками по ЗР происходит в том же порядке, что и получение наследственного имущества по завещанию или закону, т. е. на основании свидетельства о праве на наследство, выдаваемого нотариусом (п. 3 ст. 1128 ГК РФ).

Таким образом, порядок действий при получении денежных средств в описываемом в статье случае выглядит так:

  • обращение наследника к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство;
  • обращение нотариуса в банк с запросом о подтверждении наличия удостоверенного ЗР;
  • выдача нотариусом свидетельства о праве на соответствующее наследство — в случае подтверждения наличия удостоверенного в надлежащем порядке ЗР;
  • обращение наследника в банк со свидетельством о праве на наследство и получение соответствующей доли в массе денежных средств, размещенных наследодателем на своих счетах в банке (при этом у такого наследника нет обязательства непременно снять или перевести эти средства, они могут и далее оставаться на счете по его усмотрению). 

Важно также соблюсти сроки вступления в наследство. Наследник может принять наследство в течение 6 месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Если такой срок будет пропущен, право наследника по ЗР на соответствующие денежные средства будет утрачено, если, например, в надлежащем порядке не будет восстановлен срок вступления в наследство (см.

решение Первомайского райсуда Нижегородской обл. от 24.11.2017 по делу № 2-315/2017). 

Оспаривание завещательных распоряжений по вкладам 

Оспаривание ЗР производится по тем же правилам, что и оспаривание завещаний.

При этом необходимо помнить следующие основные правила (ст. 1131 ГК РФ):

  • ЗР может быть признано недействительным по судебному решению (оспоримое) или независимо от признания его таковым в судебном порядке (ничтожное). Недействительным по решению суда ЗР может быть признано, например, если нарушение порядка составления, подписания и удостоверения ЗР повлекло возникновение недостатков ЗР, искажающих волю завещателя. Ничтожным ЗР может быть признано, например, если завещатель в момент составления ЗР не обладал полной дееспособностью (п. 2 ст. 1118 ГК РФ).
  • Оспаривание ЗР допустимо только после открытия наследства. В случае если требование о недействительности ЗР предъявлено до открытия наследства, суд должен отказать в принятии заявления, а если оно уже принято, — прекратить начатое производство (п. 27 ППВС № 9).
  • Обратиться с заявлением о признании ЗР недействительными могут только лица, чьи права и законные интересы могут быть нарушены данным ЗР.
  • Не будут основаниями для признания ЗР недействительным описки или иные незначительные нарушения порядка составления ЗР, которые, по признанию суда, не влияют на толкование содержания документа (п. 27 ППВС № 9). Главным критерием при определении существенного характера нарушения порядка составления завещания является возможность правильного понимания волеизъявления завещателя (например, решение Борского горсуда Нижегородской обл. от 30.11.2017 по делу № 2-3010/2017).
  • ЗР может быть признано недействительным как целиком, так и в отдельной части.
  • Недействительность ЗР не лишает указанных в нем лиц права наследовать имущество по иным основаниям.

*** 

Итак, завещательное распоряжение — это специфическая разновидность завещания, с помощью которого наследодатель может передать в наследство денежные средства, размещенные на банковских счетах.

Документ составляется в банке, в котором открыт счет завещателя, и не требует нотариального удостоверения. Завещатель вправе предусмотреть в распоряжении условия получения вклада наследником. Получение денежных средств возможно после получения у нотариуса свидетельства о праве на наследство.

Оспорить завещательное распоряжение могут лица, чьи права оно нарушает, по правилам оспаривания завещаний. 

Источник: https://rusjurist.ru/nasledstvo/zavewatelnoe_rasporyazhenie_na_denezhnyj_vklad_v_banke/

Завещательное распоряжение по вкладу в банке (образец) 2019, как оформить завещание на вклад в банке

Завещательное распоряжение на средства в банке удостоверяется

539 просмотров

Большинство граждан хранят свои деньги в банке. Депозит позволяет приумножить капитал и/или избежать обесценивания денег из-за инфляции. Наследование подобного имущества происходит в рамках закона.

Однако владельцы счетов могут отписать свои сбережения наследникам путем составления завещательного распоряжения.

Документ позволяет определить получателя и избежать уплаты госпошлины при оформлении распоряжения.

Как оформить завещание на вклад в банке

Закон устанавливает следующие варианты посмертного распоряжения вкладами:

  • нотариальное завещание;
  • завещательное распоряжение.

Сходства и различия документов

 ЗавещаниеЗавещательное распоряжение
СходстваОформляются в письменном виде
Вступают в силу только после смерти собственника
Для получения прав на имущество, наследник должен оформить наследство у нотариуса
Документ может содержать условия по распоряжению имуществом. Например, возможность расходования денежных средств только по достижению совершеннолетия.
РазличияЗаверяется нотариусам, лицами, которые заменяют нотариуса, (главврач, командир воинской части) или свидетелями (завещание в чрезвычайных обстоятельствах)Заверяется специалистом банка, в котором открыт вклад
Завещатель оплачивает пошлину при оформлении, а также услуги правового и технического характераОформляется на безвозмездной основе
Может включать распоряжения обо всем имуществе покойного или его частиВключает распоряжения относительно одного или нескольких вкладов в данной кредитной организации
Включает распоряжения относительно одного или нескольких вкладов в данной кредитной организацииЗакон освобождает вклады от госпошлины

Завещательное распоряжение составляется в банке. Документ оформляется безвозмездной основе.

Его подписывает уполномоченный представитель банка. Документ имеет силу нотариального удостоверенного завещания.

Однако действует исключительно по отношению к деньгам, которые находятся на банковских счетах в данной кредитной организации. Другое имущество в завещательном распоряжении не указывается.

Наличие документа никак не ограничивает права владельца счета в отношении отписанного вклада. То есть при необходимости человек может полностью или частично снять деньги.

До 2002 года наследование денежных вкладов могло происходить независимо от остального наследства. С 2018 года депозиты входят в состав наследства.

Независимо от способа отчуждения банковского вклада, распорядительный документ набирает силу только после смерти наследодателя. При жизни завещатель может изменить или отменить как нотариальное, так и банковское распоряжение.

Дополнительные условия при оформлении волеизъявления могут быть предусмотрены локальными нормативными актами кредитной организации. Например, при оформлении завещательного распоряжения в Сбербанке, взимается плата в размере 80 р. с иностранных граждан и лиц без гражданства за счет в иностранной валюте.

Порядок действий, процедура

Порядок оформления завещательного распоряжения регулируется Постановлением Правительства от 27.05.2002 № 351. Документ составляется исключительно в письменной форме и подписывается владельцем депозита в присутствии сотрудника банка. Личность завещателя устанавливается по паспорту.

Представитель банка должен разъяснить гражданину его права и обязанности. Сюда входит порядок оформления распоряжения, правило о супружеской доле и обязательных наследниках, процедура изменения/отмены документа.

В завещательном распоряжении обязательно указывается дата его составления. После оформления документа действует положение о тайне завещания (ст. 1123 ГК РФ).

Необходимые документы

Для оформления завещательного распоряжения потребуется:

  • паспорт гражданина РФ;
  • договор банковского вклада;
  • копия паспорта получателя.

Стоимость

За составление распоряжения госпошлина не взимается. Подобная услуга предоставляется банками бесплатно (п. 3 Постановления Правительства № 351).

Образец завещательного распоряжения по вкладу в банке

Закон не устанавливает точную форму завещательного распоряжения. Рекомендации по его составлению содержатся в Постановлении Правительства № 351.

Завещательное распоряжение должно содержать следующие сведения:

  1. Реквизиты банка.
  2. Наименование документа.
  3. Дату, место составления распоряжения.
  4. Адрес проживания завещателя.
  5. Суть распоряжения. Если у завещателя имеется несколько депозитов в банке, то нужно указать каждый из них по очереди или тот, что наследодатель отписывает конкретному наследнику. Желательно делать сноску на договор банковского вклада.
  6. ФИО и адрес прописки наследников.
  7. Ссылки на нормы закона о порядке наследования, супружеской доле, правах обязательных наследников, процедуре изменении/отмены распоряжения, тайне завещания.
  8. Упоминание о количестве экземпляров документа.
  9. Подпись вкладчика.
  10. Подпись уполномоченного сотрудника банка.
  11. Печать финансовой организации.

Образец завещательного распоряжения:

Скачать завещательное распоряжение

Как изменить распоряжение по депозиту

Завещательное распоряжение составляет владелец счета. Документ заверяет уполномоченный сотрудник финансовой организации.

Оригинал распоряжения хранится в банке. На договоре делается соответствующая отметка о наличии завещательного распоряжения.

Чтобы внести правки в документ наследодателю нужно обратиться в тот банк, где составлялся первичный документ. Работник банка повторно устанавливает личность завещателя и уточняет последнюю волю гражданина. Вновь составленный документ приобщается к предыдущему распоряжению.

Также владелец банковского депозита может изменить или отменить банковское распоряжение путем составления нотариального завещания (п. 12 Постановления Правительства № 351). В таком случае один экземпляр нотариального документа направляется в банк.

Если завещание оформлено до составления распоряжения, то получатель оформляет наследство по завещательному распоряжению. Если нотариальный документ оформлен после банковского и включает данные о денежных средствах на данном счете, то наследственные происходит по завещанию.

Если завещание не включает указание о средствах депозита, то наследование происходит по условиям распоряжения.

Нотариальный документ может изменить завещательное распоряжение полностью или частично. Например, завещать один из счетов, указанных в распоряжении, другому получателю.

Важно! В случае смерти получателя средств до вступления в наследство, право на получение депозита возникает у наследников по закону. Средства делятся между ними в равных долях.

Срок действия распоряжения

Закон не определяется срок действия распоряжения по вкладу в банке. Средства находятся на счете до востребования наследниками, если распоряжение не содержит иные условия.

Получатель средств на депозите является полноправным наследником. На него также распространяются долговые обязательства покойного.

Гражданин может принять имущество или отказаться от него. Отказ от наследства является основанием для перехода прав на депозит другим наследникам.

Отсутствие претендентов является основанием для признания имущества выморочным. Следовательно, наследство отходит государству.

Если наследник по распоряжению вступил в права, то деньги можно будет забрать в любое время. Например, если истек срок действия договора.

Если соглашение содержит оговорку об автоматической пролонгации договора, то деньги можно не снимать. Однако необходимо переоформить договор на свое имя. Ведь досрочное снятие средств может привести к потере списанию всех или большей части процентов по депозиту. Иногда потери выливаются в солидные суммы.

Как получить вклад по завещанию

Особенностью наследования по завещательному распоряжению является необходимость наличия данных о его составлении. В противном случае гражданину придется осуществлять действия по розыску вклада.

Розыск может осуществляться непосредственно наследником или нотариусом, ведущим наследственное дело (на платной основе).

Для самостоятельного поиска наследник должен обратиться непосредственно в кредитную организацию и подать заявление о розыске депозита. Услуга предоставляется на безвозмездной основе.

Вступление в наследство на счет в банке

Наследники не могут полноценно распоряжаться имуществом умершего человека без надлежащего оформления документов. Депозит не является исключением.

Чтобы получить деньги необходимо представить соответствующие документы в банк. Одним из них является свидетельство на наследство.

Для его получения необходимо обратиться к нотариусу. Для вступления в права наследования дается 6 месяцев. Пропуск сроков может привести к утрате преимущества перед другими претендентами.

К какому нотариусу обращаться? Заявление о принятии наследства подается по месту регистрации умершего гражданина (ст. 1115 ГК РФ).

Супружеская доля

Если депозит в банке размещался во время брака, то такое имущество является совместной собственностью супругов. Следовательно, половина средств подлежит выделению из состава наследства.

Действие производится по заявлению живого супруга. Остаток средств отходит получателю, указанному в завещательном распоряжении. Если супруг желает отказаться от выделения своей доли имущества, то подается другое заявление.

Пример. После смерти мужчины остался денежный вклад. В процессе оформления наследства выявилось завещательное распоряжение на дочку от первого брака. По непонятным причинам глава семьи лишил наследства супругу и их общего сына.

Однако депозит был размещен во время брака. Поэтому супруге полагалась половина совместного имущества. Каких-либо доказательств того, что деньги являлись личной собственностью умершего гражданина, не было. По заявлению супруги нотариус выделил ее часть.

Остаток депозита унаследовала дочка наследодателя.

Порядок получения денег

Условия и порядок получения денег может быть прописан в завещательном распоряжении. Часто бабушки/дедушки отписывают свои сбережения внукам.

Поэтому в отношении малолетних детей может быть установлено ограничение. Например, снятие средств допускается после достижения наследниками 18-летнего возраста.

Дополнительно распоряжение может содержать оговорку о графике выплаты денег. Такой подход позволяет предупредить преждевременную растрату средств.

Если депозит является единственным имуществом покойного гражданина, то чтобы его получить, наследнику нужно обратиться в банк. При себе необходимо иметь:

  • гражданский паспорт наследника;
  • бумаги, подтверждающие гибель наследодателя;
  • договор (сберкнижку);
  • свидетельство на наследство.

Деньги выдаются по заявлению получателя. Он имеет право на получение не только средств по вкладу, но и всех процентов, начисленных за период действия договора.

Основанием для выдачи средств является распоряжение наследодателя. В интересах малолетних граждан действуют законные представители. Однако для получения наследства несовершеннолетнего ребенка потребуется разрешение районного отдела опеки.

При наличии других наследников могут возникнуть определенные трудности. Например, если будут выявлены граждане, которым полагается обязательная доля наследства (ст. 1149 ГК РФ). Такие лица могут претендовать на часть имущества наследодателя независимо от содержания распоряжения/завещания.

Предусмотрено ли досрочное снятие средств

Наследник по завещательному распоряжению может досрочно снять часть средств со счета в банке только для проведения достойных похорон умершего человека (ст.1174 ГК РФ). Максимально доступная сумма – 100 000 р.

Если похороны проводило другое лицо, то выдача средств осуществляется на основании постановления нотариуса. Размер суммы, допустимой к снятию, не меняется.

Судебная практика

Периодически гражданам приходится обращаться в суд за защитой своих прав. Предметом спора также бывают и депозиты.

Чаще всего подаются иски о признании права собственности на денежный вклад. Потому как депозиты не всегда удается найти сразу.

Пример. Наследница обратилась в суд с вышеуказанным иском. Суть требований – после смерти отца открылось наследство в виде мебели, посуды и других домашних вещей. Истица забрала вещи умершего гражданина из квартиры, в которой он жил и перевезла их к себе. Наследство было принято фактически. К нотариусу женщина не обращалась.

Однако позже выяснилось, что на имя отца открыт вклад в банке. Свое имущество он завещал истице. Однако ни о наличии вклада, ни о завещании женщина не знала более 6 месяцев. Поэтому просит суд признать право собственности на денежные средства, которые находятся в банке. Исковые требования были удовлетворены (Решение Гагаринского райсуда Москвы от 16.04.

2012).

Завещательное распоряжение можно составить в той финансовой организации, где находится денежный вклад. Распорядительный документ оформляется бесплатно. Единственный недостаток – в распоряжении нельзя указывать иное имущество. Однако законодатель позволяет частично регулировать механизм выдачи средств наследникам.

Чтобы не допустить ошибок при составлении подобного распоряжения необходимо проконсультироваться у юриста. Специалист укажет на сильные и слабые стороны документа и подскажет, какие именно условия можно прописать в завещательном распоряжении. При необходимости можно заказать проект документа у нашего юриста.

Чтобы получить бесплатную консультацию нужно сделать заявку на обратный звонок.

  • В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
  • Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

Сохраните ссылку или поделитесь с друзьями

Источник: http://allo-urist.com/zaveshhatelnoe-rasporyazhenie-po-vkladu-v-banke/

Завещательные распоряжения правами на денежные средства в банках

Завещательное распоряжение на средства в банке удостоверяется

Определение 1

Завещательные распоряжения правами на денежные средства – это один из способов распоряжения своим имуществом, некая альтернатива традиционного составления завещания, но лишь в части того имущества, что находится на счетах в банковском или другом финансовом учреждении.

Порядок составления завещательного распоряжения идентичен с порядком составления завещания у нотариуса. Оба документа имеют равную юридическую силу, однако распоряжение заверяется не в нотариальной конторе, а непосредственно в отделении банка или другого финансового учреждения. Составляется и заверяется данный документ совершенно бесплатно.

Порядок исполнения завещательного распоряжения, который составлен в банке, идентичен с порядком исполнения традиционного завещания. Иными словами, все денежные средства, которые указаны в данном документе, передаются наследникам умершего владельца счета.

Стоит отметить, что данные денежные средства могут направляться на возмещение расходов похорон и ритуальных услуг (но не более 40 000 российских рублей).

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Завещательное распоряжение немного расширяет традиционные права наследника, а также значительно упрощает его распоряжение унаследованными денежными средствами.

Что такое завещательные распоряжения правами на денежные средства в банках?

На сегодняшний день огромные объемы денежных средств размещены на депозитных счетах банковских учреждений. Открытие депозитного вклада и размещение на нем своих сбережений – наиболее популярный способ распоряжения собственным имуществом, за сохранность которого финансовая организация еще и выплачивает проценты.

Вследствие этого часто возникает вопрос, как же завещать денежное имущество. В Гражданском кодексе предусмотрено два способа завещания средств для наследодателя:

  • завещать денежное имущество в том порядке, что предусмотрено 62 главой;
  • составить завещательное распоряжение в письменной форме в том отделении банка, где размещены его денежные сбережения.

Замечание 1

В данном случае рассматриваются ситуации завещания денежных средств с целью распоряжения по своему желанию, а не по закону. Если получать наследство в соответствии с действующим законодательством, то денежные средства наследуются по правилам, которые предусмотрены 63 главой Гражданского кодекса Российской Федерации.

Определение 2

То есть, завещательное распоряжение правами на денежные средства – это право наследодателя оформить в банковском учреждении, в котором у него расположены денежные средства, официальное распоряжение, что разрешает наследнику воспользоваться частью или полным объемом вклада. Такое распоряжение учитывается при наследовании. Иными словами, такое распоряжение является дополнением к основному праву завещать свои денежные средства.

Завещательное распоряжение, которое составлено в банке, будет иметь ту же юридическую силу, что и нотариально заверенное завещание. Правильно оформленное распоряжение признать недействительным практически невозможно.

Помимо этого, право составления завещательного распоряжения касается не только банков, но и других финансовых и кредитных учреждений, в которых размещается подобное имущество.

Таким образом, завещательное распоряжение, составленное в финансовом учреждении, – это некое дополнение к нотариально составленному завещанию, которое может быть более упрощенным и удобным.

Порядок совершения завещательного распоряжения на денежные средства в банке

Завещательное распоряжение подписывается распорядителем лично и заверяется тем сотрудником банка, который имеет полномочия совершать такие действия. На таком документе обязательно указывается дата его составления.

Завещательное распоряжение составляется и утверждается в случае выполнения следующих условий:

  1. Клиент, который обратился в банк с просьбой составления данного распоряжения, должен подтвердить свою личность (предоставив паспорт или другой документ, что подтверждает личность клиента).
  2. В соответствии с разделом 5 Гражданского кодекса распорядителю разъясняются те положения, которые связаны с сутью завещания, и возможные последствия его составления.
  3. Все лица, которые задействованы в процессе составления завещательного распоряжения, должны соблюдать положение кодекса о тайне завещательной информации.

Рисунок 1. Завещательные распоряжения правами на денежные средства в банках. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Завещательное распоряжение может быть напечатано или же написано от руки. Чтобы данный документ имел юридическую силу, в нем обязательно указываются такие элементы:

  • дата и место составления завещательного распоряжения;
  • фактическое место проживание наследодателя;
  • фамилия, имя и отчество тех лиц, которые будут выступать наследниками;
  • полное наименование того юридического лица, которому завещаются денежные средства с депозитного вклада.

Распорядитель может указать в завещательном распоряжении несколько лиц, отметив конкретные доли наследников. В противном случае денежные средства разделяются в равных долях.

Данный документ составляется в 2-х экземплярах. Один остается у наследодателя, а второй – передается в головной банк, где он проходит регистрацию и хранится в сейфе. Кроме того, в программном комплексе ставится отметка на депозитном счете, какая сумма может быть выдана наследникам. Внесение правок в документ не допускается.

Завещательное распоряжение, составленное в финансовом учреждении, можно исправить или отменить несколькими способами. Для этого распорядитель должен обратиться в отделение банка, где ранее составлялся документ, с новым распоряжением, который прилагается к первому после проверки должностными лицами.

Рисунок 2. Правила отмены и изменения завещания

Также внести правки в документ можно при помощи нотариально составленного завещания, в котором сказано об отмене или изменении завещательного распоряжения. Можно предоставить отдельное распоряжение, заверенное нотариально, о деактивации действующего документа.

Порядок исполнения завещательного распоряжения в банке

Наследник может получить наследство по завещательному распоряжению в том порядке, который предусмотрен Гражданским кодексом. Денежные средства выдаются на основании свидетельства о праве наследования, за исключением случаев, что предусмотрены в пункте 3 статьи 1174 данного кодекса.

Денежные средства могут выплачиваться со счетов наследодателя на основании следующих документов:

  1. Свидетельство о праве наследия, заверенное нотариально.
  2. Постановление нотариуса (в соответствии со статьей 1174 Гражданского кодекса) о возмещении тех расходов, что связаны со смертью распорядителя.
  3. Соглашение о разделе наследства (оно должно быть нотариально заверено).
  4. Свидетельство, выданное исполнителю завещания.
  5. Выданные нотариусом свидетельства о праве наследия определенной доли имущества.
  6. Копии судовых решений, которые вступили в законную силу (в случае рассмотрения дела в судебном порядке).

Данный перечень можно считать закрытым, поскольку больше никакие документы не могут быть доказательством права наследия.

Можно подытожить, что порядок исполнения завещательного распоряжения, составленного в банке, зависит от индивидуального случая, в соответствии с которым наследник имеет право распоряжаться теми денежными средствами, что находятся на депозитном счете завещателя.

Источник: https://spravochnick.ru/dengi/klassifikaciya_denezhnyh_sredstv/zaveschatelnye_rasporyazheniya_pravami_na_denezhnye_sredstva_v_bankah/

Завещательное распоряжение

Завещательное распоряжение на средства в банке удостоверяется
Энциклопедия МИП » Наследство » Наследование по завещанию » Завещательное распоряжение

Основным принципом завещательного распоряжения является принцип свободы.

В современном гражданском праве понятие «завещательное распоряжение» означает какие-либо обстоятельства в отношении наследодаделя, наступление либо осуществление которых является обязательным условием для дальнейшего вступления в права наследования.

Предметом завещательного распоряжения может выступать любое имущество, причем как уже принадлежащее наследодателю, так и еще нет. Помимо этого, завещательное распоряжение также может и не касаться какого-либо имущества. Его предметом может выступать особое распоряжение наследодателя, исполнение которого будет необходимо для того, чтобы получить наследство.

Действующие субъекты завещательных распоряжений представляют собой наследодателя и наследника.

Понятие и принцип свободы распоряжения предусматривает, что гражданин вправе завещать абсолютно любое имущество по своему усмотрению.

Принцип свободы также относится и к выбору наследников.

Нарушение принципа свободы означает, что гражданин не выразил собственный выбор. Это влечет за собой последствия по аннулированию документа.

Действующий ГК РФ выделяет несколько форм, характеризующих такое понятие как завещательное распоряжение:

  • о подназначенном наследнике. данного документа будет включать в себя условия, при которых процедура вступления в права наследования будет зависеть от определенных обстоятельств. Например, наследодатель может указать, что его сын получит имущество, только если дочь завещателя откажется от данного имущества и т.д.;
  • об особых условиях, касающихся похорон. Считается, что для многих наследодателей сама церемония, ее форма, порядок, срок, специальные условия и иные отдельные нюансы имеют большое значение. В этом случае на наследников имущества, в соответствии с принципом свободы распоряжения, может быть возложена определенная ответственность по выполнению всех указанных условий, имеющихся в содержании документа;
  • об особенных условиях в принятии наследства. Сюда можно отнести установление самых разнообразных условий, например, вступление в брак, решение определенной проблемы, окончание университета, получение доверенности, выплата компенсации другому лицу, оформление договора на пожизненное содержание и т.д.;
  • о возложении ответственности и определении исполнителя завещания в соответствии с принципом свободы. Исполнение завещания может быть возложено на определенное физическое лицо и на конкретный срок в соответствии с пожеланиями наследодателя. При этом обязательно наличие доверенности. Образец доверенности можно взять в нотариальной палате. Отсутствие доверенности сделает процедуру возложения ответственности недействительной;
  • особые завещательные распоряжения о денежных средствах. Сюда можно отнести денежные средства, принадлежащие завещателю, которые находятся на его банковском счете, например, завещательное распоряжение по вкладу в сбербанке.

Существующие виды завещательных распоряжений, на основании принципа свободы завещания, могут включать в себя и иные документы, соответствующие необходимым признакам.

Правила составления и содержание завещательного распоряжения

В современном ГК РФ указаны определенные требования, относящиеся к соблюдению правил оформления завещательного распоряжения. К ним относятся абсолютно все виды завещательных распоряжений и их формы, понятие которых дано в действующем законодательстве.

Завещательное распоряжение и его содержание должно включать в себя:

  • дату составления заявления;
  • понятие и перечень наследственного имущества;
  • список наследников, которые могут получить это имущество;
  • допустимый срок;
  • сведения по счету, на котором содержатся денежные средства, если они стали объектом наследования;
  • номер доверенности и т.д.

завещания также обязательно должно включать в себя все необходимые сведения о наследодателе. Образец оформления документа и его содержание и особые принципы можно получить в нотариальной палате города. Там же можно взять и бланк завещательного распоряжения.

Если в оформлении документа будут выявлены недочеты, одна либо несколько других ошибок, он может быть признан недействительным.

Оспаривать понятие и содержание документа сможет любое заинтересованное лицо либо несколько лиц, подав в суд исковое заявление установленной формы.

Установление факта и признание документа недействительным происходит только в том случае, если на это имеются неоспоримые основания.

Срок действия завещательного распоряжения и порядок его совершения

Как и в отношении любого юридического документа, ГК РФ устанавливает определенный срок, в течение которого завещательное распоряжение является действительным и может произойти его исполнение.

Многие считают, что понятие, правила, особенности и принципы обычного завещания распространяются и на завещательное распоряжение, однако, это не совсем так.

Срок действия, как таковой, у завещательного распоряжения отсутствует. Установленный срок может касаться лишь определенных обязательств, которые содержит заявление.

ГК РФ устанавливает общий порядок и правила совершения завещательных распоряжений. Совершить исполнение имеющегося заявления можно в любой момент с момента смерти наследодателя.

В зависимости от того, какие требования будут указаны в документе, наследник должен будет осуществить все необходимые действия для получения того или иного имущества в порядке наследования. Если при возникновении какой-либо проблемы, которая делает невозможным немедленное исполнение данных действий, за наследником остается право на получение имущества позже.

Завещательные распоряжения совершаются в установленном законом порядке, с соблюдением всех необходимых требований принадлежности и процедур.

Завещательное распоряжение по вкладу и денежными средствами в банках

В соответствии с нормами ГК РФ, завещательное распоряжение денежными средствами представляет собой особый документ, по которому наследодатель при жизни может определить, кто именно должен получить имеющиеся у него на счету деньги в порядке наследования.

В современном гражданском праве составление, оформление и подписание завещательного распоряжения влечет за собой приобретение документом юридической силы, равной обычному завещанию.

Завещательное распоряжение денежными средствами в банке должно быть составлено именно в том финансовом учреждении, в котором открыт счет наследодателя.

Оно представляет собой письменное заявление об установлении факта передачи денег конкретному лицу, которое сможет получить их после смерти наследодателя.

В данном завещательном распоряжении указываются все важные сведения – данные одного либо нескольких наследников, которые должны получить деньги, денежные средства и их сумма, необходимые действия, возможность компенсации, а также иные положения.

Завещательное распоряжение по вкладу также представляет собой особый документ, необходимый для того, чтобы денежные средства, находящиеся на вкладе наследодателя, были переданы конкретному лицу в момент открытия наследства. Форма заявления может быть написана на одного либо нескольких наследников. Во втором случае деньги на счету будут распределены по равным или неравным долям по желанию наследодателя.

Завещательное распоряжение денежными средствами и подтверждение факта их передачи удостоверяется подписью уполномоченного банковского сотрудника и печатью финансового учреждения.

Особенности совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства

ГК РФ установлены особые правила и принципы совершения завещательных распоряжений, касающихся денежных средств.

Вклады граждан по своему финансовому счету подлежат наследованию в общем порядке, независимо от того факта, в каком именно банке на счету находятся деньги.

Порядок, формы и принципы совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства установлен Правительством РФ. Согласно этим правилам, заявление наследодателя может касаться одного счета либо нескольких счетов, открытых в банке. Образец заявления подразумевает и включение других необходимых сведений.

После смерти наследодателя денежные суммы выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство, которое должно иметься у них. Никакими иными путями получить наследство не удастся.

Сразу после смерти завещателя, нотариус направляет в банк письменный запрос с просьбой подтверждения факта удостоверения завещательного распоряжения уполномоченным лицом банка и получения его выписки по счету. Ответ от банка должен быть направлен нотариусу в течение одного месяца. В тех случаях, когда происходила отмена одного либо нескольких завещательных распоряжений, нотариус уведомляется о данном факте.

Исполнение, принципы, форма и порядок совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства должен полностью соответствовать всем нормам и правилам ГК РФ. Иначе при установлении каких-либо неточностей и нарушений в гражданском суде документ будет признан недействительным.

Оспаривание и отмена завещательного распоряжения

В современном гражданском праве предусмотрена отмена завещательного распоряжения, если на это имеются весомые основания.

В первую очередь, данное право принадлежит наследодателю либо другому лицу по соответствующей доверенности.

Если из-за какой-либо проблемы либо по иным причинам, его мнение поменялось, можно осуществить отмену действующего документа, написав заявление установленной формы.

Отмена завещательного распоряжения в отношении какого-либо имущества предусматривает полное аннулирование документа и признание его недействительным.

В случае, если гражданин желает отменить банковское распоряжение, ему необходимо обратиться в данное финансовое учреждение. Отмена действия документа будет основываться на письменном заявлении физического лица. Образец заявления можно взять в финансовом учреждении.

Отмена завещательного распоряжения также будет возможна и в случае, если гражданин решил оформить обычное завещание. При этом в заявлении обязательно должно присутствовать указание данного факта, чтобы документ был признан недействительным.

Если после смерти наследодателя у его родственников либо иных заинтересованных лиц имеются претензии к действующему завещательному распоряжению, они смогут оспорить его в судебном порядке. Образец искового заявления и доверенности можно найти в суде.

Наиболее распространенным и весомым аргументом, как правило, являются сведения о том, что у наследодателя имелись проблемы со здоровьем, которые не позволили ему полностью осознавать свои действия и их последствия. Однако, установление факта наличия данной проблемы будет невозможным без соответствующих доказательств. При этом само установление и соответствующие действия будут ложиться на истца.

В тех случаях, когда решение судьи будет положительным, документ будет признан недействительным. Признание его недействительным влечет за собой последствия по полному аннулированию всех положений, которые были прописаны там. Например, последствия по возвращению имущества, которое уже было передано наследнику, по денежной компенсации по счету, установление новых фактов и т.д.

Источник: https://advokat-malov.ru/zaveshhanie/zaveshhatelnoe-rasporyazhenie.html

Завещательное распоряжение по вкладу в банке

Завещательное распоряжение на средства в банке удостоверяется

Общее завещание, составленное и заверенное у нотариуса, касается вещной собственности, но не имеет отношения к денежным накоплениям, хранящимся в банке.

Завещательное распоряжение на денежные средства в банке – это отдельный документ, который является особым видом завещания.

Он обладает той же юридической силой, но содержит распоряжение только в отношении денег, не затрагивая имущественных ценностей.

Такое распоряжение оформляют и заверяют в том банке, где хранятся средства завещателя. Право оформить завещание в отношении денежных средств имеют все вкладчики, но пользуются им единицы, отдавая предпочтение традиционной доверенности.

Суть и содержание завещательного распоряжения

Передать в наследство собственные накопления можно двумя способами (ГК ст.1128):

  1. Оформить отдельное завещание у нотариуса. Распоряжения в отношении денежных средств не могут содержаться в тексте обычного завещания. Это должно быть самостоятельное распоряжение, зарегистрированное обособленным документом. Процедура оформления финансового завещания ничем не отличается от схемы узаконивания имущественного распоряжения (ГК стт.1124-1127). Денежное завещание удостоверяется подписью нотариуса и регистрируется в нотариальном реестре. В особых случаях и ситуациях право заверить завещание могут другие уполномоченные лица (стт.1125 и 1127 гк рф). Госпошлина за подобные действия составляет 100р (НК ст.333.24 п.13), плюс оплачивается помощь нотариального специалиста – стоимость услуг можно узнать на информационном стенде в фойе учреждения (категория ПиТР). В глухих поселениях и богом забытых местах функции нотариуса возложены на главу местной администрации, что предписано Законом о нотариате ст.37.
  2. Завещательное распоряжение в отношении денег составляется, оформляется и заверяется непосредственно в том отделении банка, к которому привязан завещатель, где хранятся его накопления (ГК ст.1128 пп.1, 2). На сотрудников банка возлагается обязанность по заверению завещательного распоряжения клиента. Плата при этом не взимается (Постановление Правительства №351 2002/27/05 п.3). Закон действует и в отношении частных клиентов иных кредитных организаций, имеющих лицензию ЦБ на осуществление банковской деятельности.

распоряжения

Банковское завещание эквивалентно нотариальному завещанию в отношении имущества, равносильно и равнозначно ему во всех отношениях. Распоряжение вступает в силу после ухода из жизни завещателя.

В теле завещания могут содержаться указания относительно одного или нескольких вкладов (ПП №351 п.6).

Главное требование: денежное завещание должно быть сделано в письменном виде (электронный вариант исключается) и подписано собственноручно в присутствии полномочного банковского служащего.

Составленное распоряжение не накладывает ограничений на текущее пользование деньгами самим собственником.

При оформлении документа гражданин должен быть в курсе содержания следующих статей ГК:

  • 1149 – об обязательной доле в наследстве, на которую имеют право нетрудоспособные и иждивенцы;
  • 1130 – о праве отменить или изменить завещание;
  • 1150 – о праве брачного партнёра на совместно нажитое в браке имущество;
  • 1128 – о праве сделать распоряжение по вкладу в банке, при этом завещательное распоряжение будет рассматриваться как законное завещание, а сам вклад (денежные средства) включается в наследственную массу и наследуется по закону;
  • 1162 – о правилах выдачи свидетельства на наследство по заявлению наследника (этот процесс существенно ускоряется и упрощается, если имеется завещательное распоряжение клиента банка);
  • 1123 – о тайне завещания.

Важно! Завещательное распоряжение вступает в силу после смерти завещателя, доверенность же актуальна только при жизни гражданина и автоматически аннулируется с его гибелью.

Вот почему получить деньги на похороны клиента с его счёта по доверенности не получится. Получение средств на погребение при наличии завещания оговаривается ст.1174 ГК.

Поэтому оптимальным решением будет оформление и доверенности, и банковского завещания, тем более что оба документа делаются бесплатно.

Суть завещательного распоряжения по вкладу в банке

По своей сути завещательное распоряжение является обычным завещанием (ГК ст.1128). Сами денежные средства являются наследством и включаются в наследственную массу (с 2002г. – ч.3 ГК). Они наследуются по всем правилам жанра (ГК стт.1162, 1128 п.3).

Наследование по завещательному распоряжению осуществляется на общих основаниях. При этом по вкладам, завещанным до 2002 года, процедура получения денежных средств отличается: раньше завещанные накопления не включались в общее наследство и шли особняком (ФЗ №147 2001/26/11 ст.8.1).

Наследование возможно в течение 6 месяцев. Для вступления в права наследника по денежному вкладу потребуется свидетельство о праве на наследство, которое получают по заявлению у нотариуса (чаще по месту жительства наследодателя).

Важно! При получении документа о праве наследования у нотариуса, которое потребуется ТОЛЬКО для получения в банке завещанных денежных средств, госпошлина не взимается (НК ст.333.38 п.5 абзац 3). В случае запроса свидетельства о наследственных правах для общих наследственных целей взимается пошлина 0.3-0.6% от стоимости предмета завещания.

Завещатель вправе указать несколько преемников и их доли в финансовом наследстве. Он может подназначить наследника на тот случай, если основной преемник умрёт, откажется или не примет наследство. Отмена или изменение банковского завещания осуществляются в любое время в том же банковском подразделении, где оформлялось распоряжение (ПП №351 п.12).

Долги наследодателя погашаются из суммы завещания – в данном случае кредиторы вправе ожидать расчёта по обязательствам усопшего из суммы завещанного банковского вклада.

Как оформить завещательное распоряжение

Постановление Правительства №351, пп.2, 4-10

Распорядиться судьбой денежного вклада можно в любое время, включая момент открытия депозита. Для этого понадобится озвучить своё желание в отделении банка, где находятся деньги (был заключён договор и выдана сберкнижка). С собой надо прихватить:

  • паспорт;
  • сберкнижку;
  • паспорт потенциального наследника и/или его ксерокопию.

Уполномоченный сотрудник расскажет, как составить и оформить распоряжение, проведёт инструктаж и разъяснение по статьям ГК (см. выше). После этого клиент банка заполнит типовой бланк заявления собственной рукой в присутствии банковского работника, который подтвердит и узаконит завещание своей подписью и печатью.

Завещание по вкладу в сбербанке

Оставить завещание относительно накоплений можно в любой банковской структуре, действующей на территории России по лицензии ЦБ.

Сбербанк располагает большими возможностями для упрощения и ускорения процесса наследования.

К примеру, СБ подключен к госсистеме электронного нотариата, что позволяет нотариусу самостоятельно войти в систему, найти завещанный вклад, по которому открыто наследство, и включить его в наследную массу.

В результате время данного шага в наследственном процессе сокращено с 1-2 недель до 1 дня. Следует отметить, что не происходит нарушения банковской тайны: со смертью вкладчика такое понятие упраздняется.

СКАЧАТЬ: Образец типовой формы завещательного распоряжения.

Порядок наследования средств по завещательному распоряжению

Для наследования по распоряжению потребуется предъявить паспорт, свидетельство о праве на наследство, оригинал завещания + сберкнижку (желательно). Если ни книжки, ни распоряжения нет, то подаётся запрос в банк на поиск вклада. При этом оплачивается банковская комиссия за совершаемые действия. Возможно, потребуется предъявить оригинал (+копию) свидетельства о смерти.

Не следует забывать об обязательной доле (ст.1149) и погашении долгов покойного, если таковые имелись.

Здесь надо отметить, что необходимые средства на похороны и оплату медицинских счетов в случае предсмертной болезни усопшего могут быть выданы банком указанному наследнику при предъявлении паспорта и свидетельства о смерти (ГК ст.1174).

Если ритуал производился за счёт собственных средств наследника, то требуемая сумма включается в категорию «долги» и выплачивается ему до начала распределения наследства.

Итак, завещание, оформленное в банке, занимает минимум времени и экономит средства наследодателя и наследопреемника. Простота процедуры и её очевидное удобство тоже говорят в пользу завещания через банк, а не через нотариуса. При этом не происходит каких бы то ни было ограничений на действия клиента (завещателя), он может использовать накопления и оперировать ими в полном объеме.

Скачать: Порядок получение денежных средств по завещательному распоряжению.

Источник: https://ya-naslednik.com/zaveshhatelnoe-rasporyazhenie-po-vkladu-v-banke.html

Артель
Добавить комментарий