Застраховать имущество физических лиц

Страхование имущества физических лиц, страхование недвижимости — купить полис добровольного страхования недвижимого имущества и жизни в Росгосстрахе

Застраховать имущество физических лиц

Приобретение квартиры или загородного дома является одним из самых распространенных способов инвестирования финансов. Вместе с тем широко распространено и страхование недвижимости.

Квартиры и дома стоят дорого, а случиться с ними может что угодно — пожары, затопления, природные катаклизмы…

Добровольное страхование имущества — отличный способ защитить свою недвижимость и предотвратить огромные финансовые потери. Сегодня эта услуга пользуется большой популярностью и заслужила массу положительных отзывов.

Ведь каждому человеку хочется ощущать уверенность в том, что его имущественные интересы будут защищены, если с жильем что-то случится.

Надежное страхование недвижимости в «Росгосстрахе»

«Росгосстрах» предлагает воспользоваться следующими услугами.  

Такое страхование недвижимого имущества покрывает риски, связанные с кражами или пожарами. Мы предлагаем клиентам на выбор несколько программ с разными условиями.

При наступлении страхового случая «Росгосстрах» возьмет на себя возмещение ваших затрат на восстановление жилья.

Такое страхование имущества позволит выбрать только самые нужные объекты, например не всю квартиру, а только установленное в ней оборудование или отделку.

Ипотечное страхование

Программа от «Росгосстраха» для ипотечных заемщиков — это гарантированная поддержка в части исполнения вами финансовых обязательств перед банковским учреждением, предоставившим кредит на приобретение жилья.

Стоимость страхования имущества в данном случае многократно окупится при утрате основного источника дохода. А это может произойти по разным причинам: из-за потери трудоспособности, внезапных крупных расходов, например, на ремонт жилья после повреждения и др.

С «Росгосстрахом» вы защитите свои финансы в случае утраты или частичного ограничения права собственности.

Обратите внимание! При оформлении ипотеки требуется страховка жизни.

Титульное страхование

Страхование имущества по данной программе рекомендуется тем, кто планирует приобретение квартиры, загородного дома или иной недвижимости. Например, это может быть покупка жилья на вторичном рынке. Условия титульного страхования имущества позволяют защитить себя в случае признания сделки незаконной по причинам, которые были вам неизвестны при оформлении сделки купли-продажи объекта.

Страхование дома

Условия

Такой полис страхования имущества может быть оформлен независимо от типа частного дома, будь то коттедж в городе, поселке или деревне. Мы предоставим вам возможность самостоятельно выбрать то, что необходимо включить в страховой договор: отделку комнат или антикварную мебель. Страхование имущества физических лиц в «Росгосстрахе» — это привлекательные условия и надежная защита.

«Росгосстрах» поможет сохранить спокойствие за свое недвижимое и другое имущество. Страхование недвижимости у нас позволит вам обеспечить надежную защиту финансов на максимально выгодных условиях.

Правила добровольного страхования имущества и ответственности

№167

Правила добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества №167

Согласие на обработку Персональных данных в целях информирования Страхователя к Правилам №167

Согласие на обработку Персональных данных в целях исполнения договора Страховщиком к Правилам №167

Таблица для определения износа домашнего и другого имущества

№207

Правила добровольного комплексного страхования имущества и гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества (типовые (единые)) №207

Согласие на обработку Персональных данных в целях информирования Страхователя к Правилам №207

Согласие на обработку Персональных данных в целях исполнения договора Страховщиком к Правилам №207

Правила добровольного страхования права собственности (титульное страхование)

Правила добровольного страхования права собственности на недвижимое имущество (недвижимость) (типовые (единые)) №132

Правила комплексного ипотечного страхования

Правила комплексного ипотечного страхования (типовые (единые)) №108

Правила добровольного страхования товаров

Правила добровольного страхования товаров (типовые (единые)) №172

Правила добровольного страхования мобильной техники и электроники (типовые (единые)) №219

Правила добровольного страхования товаров, мобильной техники и электроники (типовые (единые)) №223

Согласие на обработку Персональных данных в целях информирования Страхователя к Правилам №223

Согласие на обработку Персональных данных в целях исполнения договора Страховщиком к Правилам №223

Условия страхования по программе «Защита покупки»

Условия страхования по программе «Комплексная защита покупки»

Стоимость страхования имущества зависит от множества факторов, поэтому рекомендуем обратиться к нашим специалистам за разъяснениями.

Источник: https://www.RGS.ru/products/private_person/property/index.wbp

Особенности страхования имущества физических лиц

Застраховать имущество физических лиц

Целью любого страхования является защита личных и имущественных интересов юридических и физических лиц. В то же время имущественное страхование гарантирует защиту граждан и компаний от всех рисков причинения ущерба принадлежащим им объектам собственности.

При отсутствии в законе прямых указаний к необходимости страхования объектов собственности, право страховать имущество остается на усмотрение собственника.

В данной статье рассмотрим, что представляет собой страхование имущества физических лиц, какое имущество может быть застраховано, а какое нет; опишем стандартный перечень покрываемых рисков и проанализируем сравнительную стоимость страховых полисов для физических лиц в ведущих страховых компаниях России.

От каких рисков предусмотрена защита?

Страхование имущества физических лиц представляет собой один из видов страхования, объектом которого выступает определенный имущественный интерес.

Законодательно утверждено, что страхователем (выгодоприобретателем) может быть только лицо, имеющее личный интерес в сохранности имущества, в противном случае такой договор может быть признан недействительным.

При приобретении полиса каждый клиент может обезопасить свою собственность в соответствии с существующими угрозами:

  • Риск возникновения огня (пожары, поджоги, удар молнии, замыкание и т.д.);
  • Повреждения имущества водой (последствия тушения пожара, залив соседями, результат стихийного бедствия и т.д.);
  • Кражи, хищения, грабежи, взлом и другие незаконные действия третьих лиц;
  • Теракты, военные действия, военно-полевые учения и так далее.

Таким образом, при наступлении любого из вышеперечисленных происшествий, страхователь вправе получить возмещение в соответствии с заключенным ранее договором.

И несмотря на то, что культура страхования собственности в России не достигла уровня таких стран, как Япония, Корея, США, страхование имущества физических лиц, согласно статистическим данным, занимает одно из лидирующих мест по доле рынка.

Так, в 2016 году объем сборов вырос на 9%, а в 2017 — на 5% (согласно обзору рынка страхования в России аудиторской компании KPMG).

Каковы особенности услуги?

Имущественное страхование в Российской Федерации появилось раньше других типов, поскольку объекты собственности составляют особую материальную ценность для любого физического лица. К особенностям страхования собственности физических лиц можно отнести:

  • Двойное страхование собственности. В этом случае страхователь может застраховать риски на один и тот же имущественный интерес (объект) в нескольких компаниях. Выплата при наступлении страхового случая будет происходить солидарно всеми компаниями исходя из доли полученной премии. Клиент должен помнить об обязательности уведомления всех компаний о том, что его собственность уже застрахована. В ином случае, такие действия могут расцениваться как мошеннические;
  • Страхование от причинения вреда имуществу третьих лиц, например, при заливе квартиры соседей, пожаре, в котором пострадала собственность третьих лиц. Страхование ответственности за причинение ущерба может быть закреплено на законодательном уровне, например, если это ответственность владельца источника повышенной опасности (ОСАГО), ответственность застройщика перед дольщиками, гражданская ответственность владельца опасного объекта и т.д;
  • Сроки страхования. Имущество клиента может быть застраховано на любой срок без ограничений, даже на неделю. Такое краткосрочное страхование может понадобиться гражданам, выезжающим на отдых, длительную командировку в другой город или страну.

Под добровольное страхование имущества физических лиц подпадает не только крупная недвижимость, но и предметы роскоши, мебель, бытовая техника. В квартире могут быть застрахованы окна и двери (например, от взлома), конструктивные элементы, инженерные коммуникации и прочее. Большой перечень услуг предлагают более крупные страховые компании, давно работающие на рынке страхования.

Что является объектом и какие риски покрываются?

Перечень рисков, защиту от которых могут предложить страховые компании, разнообразен точно так же, как и перечень объектов страхования. Обращаясь в компанию, клиент может рассчитывать на страхование любого имущества, принадлежащего ему на праве собственности:

  • Недвижимость (квартира, комната, дом, дача, коттедж, земельный участок, здания, постройки, памятники и т.д.);
  • Движимое имущество (мотоцикл, велосипед, автомобиль, мебель, техника и т.д.);
  • Животные (птицы, домашний скот и т.д.);
  • Ценные бумаги, банковские депозиты, ячейки, наличные денежные средства и т.д.

Заключая договор, клиент должен знать, что при наступлении страхового случая он имеет право рассчитывать на возмещение по рискам, которые должны быть указаны в договоре, например, повреждение собственности, частичная утрата имущества, полная утрата или гибель собственности. Если имущество застраховано только от повреждения и его частичной утраты, то при полной утрате страхователь не получит возмещения по договору страхования. Таким образом, чем больше рисков содержит страховой полис, тем надежнее защищено имущество страхователя.

Сравнение актуальных предложений на рынке

Практически каждая компания на российском рынке предлагает застраховать собственность от всех возможных рисков. Стандартным считается покрытие полисом ущерба до 3 миллионов рублей.

На тарифы страховки влияют надежность компании, регион страхования и сам объект страхового интереса. Разобраться в ценовой политике предлагаемых страховых продуктов поможет сравнительная таблица.

Для расчета стоимости полиса бралась стандартная двухкомнатная квартира в Москве, страхование рассчитывалось при одинаковых суммах страхового лимита.

У каждой страховой компании есть индивидуальные предложения, способные привлечь клиентов. Так, «МАКС» выплачивает страховое возмещение в пределах 15 000 рублей только по заявлению страхователя, то есть без предъявления справок из компетентных органов.

В некоторые программы включена бонусная опция по уборке застрахованного помещения, которое пострадало в результате противоправных действий третьих лиц (например, кражи со взломом).

Большинство страховых компаний не требуют описи имущества или осмотра жилья, а для того чтобы заключить договор достаточно оставить заявку на сайте или вызвать агента на дом.

Заключение

Подводя итоги, можно с определенностью утверждать, что добровольное страхование призвано защитить имущество физических лиц от риска повреждения или утраты.

Застраховать клиент может любую собственность, право на которую подтверждено документально.

Развитие культуры страхования собственности в России приводит к быстрому получению возмещения в случае причинения вреда имуществу третьими лицами и избежанию дорогостоящих судебных разбирательств.

Источник: https://insur-portal.ru/property/strahovanie-imushchestva-fizicheskih-lic

Виды страхования имущества физических лиц

Застраховать имущество физических лиц

Объектом выступает личная собственность: конструктивные строения (квартира, дом, гараж, хозяйственная постройка др.), движимое имущество внутри этих строений, отделка и техническое оснащение, ценное движимое имущество, объекты незавершенных строений.

В договоре прописывается сумма, в пределах которой страховщик возмещает материальный ущерб выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Защититься можно от риска утраты права собственности, от ответственности перед третьими лицами, от повреждений и порчи имущества.

Распространенные виды страхования имущества физических лиц:

  • Повреждение огнем. Страховой случай признается при пожаре, взрыве, в том числе бытового газа, ударе молнии, возгорания из-за воспламенения бытового прибора от перепада напряжения и др.
  • Повреждение водой. Протечки из-за неполадок в системе отопления, канализации и водоснабжения, попадание воды из технических и соседних помещений, затопление, в следствие аварий на гидротехнических сооружениях.
  • Стихийное бедствие. Повреждение или утрата имущества в результате землетрясения, оползня, бури, урагана, наводнения, подтопления и т.д. Другие опасные природные явления (снегопад, ливень, град и др.), которые признаны чрезвычайными или нетипичными.
  • Противоправные действия третьих лиц. Кража, разбой, грабеж, поджог, вандализм, хулиганство, массовые беспорядки.
  • Механические повреждения. Падение столбов, деревьев, осветительных опор, строительных кранов, пилотируемых и беспилотных летательных аппаратов, повреждение отскочившим предметом, например, гравием из-под колес автомобиля, падение астрономических объектов, наезд транспортного средства.
  • Гражданская ответственность. Позволяет защитить материальные потери в случае причинения ущерба имуществу третьих лиц, их жизни или здоровью. То есть пригодится при случайном затоплении соседей или пожаре по вашей вине. Кроме того, некоторое компании берут на себя урегулирование конфликтов, переговоры с пострадавшей стороной, что значительно облегчает жизнь страхователя.

Этот список у страховых компаний может отличаться или иметь определенные исключения, оговорки, при которых возмещение ущерба не предусмотрено, поэтому следует внимательно изучать договор страхования.

Вы всегда можете добавить дополнительные риски, такие как: короткое замыкание, бой стеклянных изделий, действия животных, конструктивные дефекты, теракт и др.

Объектами имущественного страхования выступают недвижимость, ремонт и строительство, денежная наличность, депозиты, предметы искусства, мебель, бытовая техника, потребительская электроника, оборудование – сегмент невероятно широк.

В числе самых востребованных рисков – потеря, хищение, умышленная порча, повреждение. Застраховать не удастся имущество, которое хранится в помещениях в аварийном состоянии. Откажутся работать и с неисправной техникой/оборудованием или предметами с внешними повреждениями.

Чтобы начать сотрудничество, страхователь должен подтвердить право собственности на вещь.

Застраховать можно что угодно: от крупной суммы денег до комнатной канарейки

Главное о страховании недвижимости

Застраховать можно как городскую квартиру (конструктивные элементы, инженерное оборудование, внутреннюю отделку, движимое имущество и гражданскую ответственность), так и загородное жилье: коттедж, гараж, баню, забор, земельный участок и ландшафтный дизайн.

В договор страхования имущества физических лиц можно включить разнообразные риски: огонь, повреждения от воды из водопровода или канализации, стихийные бедствия, взрыв, в том числе бытового газа, кражу, разбой, хулиганство, стихийные бедствия, включая землетрясение, если собственность расположена в сейсмологической зоне.

Полный пакет обойдется дороже, чем отдельные риски. Тарифы демократичны: не превышают, как правило, 0,15% страховой стоимости. Период действия полиса выбирает клиент, он может составлять несколько дней, например, если вы опасаетесь за свое имущество во время отпуска или командировки, до 12 месяцев. Заключению договора предшествует оценка рыночной стоимости и состояния недвижимости.

Существует много требований к застрахованной недвижимости, в том числе её месторасположение

В каких случаях нужно титульное страхование

При совершении сделок с недвижимостью есть риск потери права собственности, ведь отследить историю объекта и убедиться, что он «чист», сложно. Заключив договор титульного страхования, который в обязательном порядке требуют банки перед выдачей ипотеки, покупатель сможет себя обезопасить.

При наступлении страхового случая — потери права собственности или ограничения во владении — убытки возмещаются в размере действительной рыночной стоимости. Перед продажей такого полиса сотрудники страховой компании тщательно проверят дом или квартиру на «чистоту» сделок.

На первичном рынке страховой случай по титульному страхованию наступает, если застройщик мошенническим образом продает одну квартиру нескольким лицам. На вторичном — например, если один из владельцев проданной недвижимости пребывал в местах лишения свободы или при приватизации не взяли во внимание интересы несовершеннолетнего члена семьи.

Титульное страхование недвижимости актуально, если у объекта есть история сделок

Особенности ипотечного страхования

Если при обычных условиях страхование недвижимого имущества физических лиц по закону необязательно, то при кредитовании банки выдвигают требование об оформлении такого полиса.

Застраховать нужно не только объект — квартиру или дом — от утраты или повреждения в результате физического уничтожения: акцент дополнительно делают на жизнь и здоровье заемщика, а также на титуле — ограничении или прекращении права собственности.

Страховая сумма приравнивается к величине кредита или увеличивается на 10 %.

Период действия ипотечного полиса — аналогичный сроку кредитования, за исключением титула (в последнем случае некоторые банки ограничиваются тремя годами).

Комплексная страховка по всем рискам обойдется 0,5—1 % от суммы кредита. Платежи вносятся раз в год, причем размер ежегодных выплат уменьшается вместе с задолженностью.

Нюансы для заинтересованных

  • Застрахованный предмет, будь то техника, мебель или денежные средства, не должен покидать места, прописанного в соглашении, иначе ответственность аннулируется.
  • Уточняйте, что является объектом страхования домашнего имущества физического лица в квартире: иногда договор распространяется только на стены, пол и потолок, а коммуникации, отделка и ремонт — ваши заботы!
  • При значительном износе здания (60 % для деревянного и 70 % для каменного) в оформлении полиса, скорее всего, откажут, как и если речь идет о строении, подлежащем сносу, капитальному ремонту или конфискованном.
  • Взвесьте решение о страховке недвижимости без осмотра, поскольку такой полис имеет ограничения по набору рисков, лимитам возмещения и особенности расчета выплат при наступлении страхового случая.
  • Льготные тарифы, которые есть в линейке некоторых страховых, – это низкие платежи, но и «никакие» выплаты. Такая экономия себя не оправдает.

Даже если вы пока не планируете оформлять ипотеку и закон не обязует вас обращаться в страховые компании, стоит ли испытывать судьбу, уповая на авось? Жители европейских государств уже давно выбрали для себя этот вариант защиты. Именно поэтому стихийные бедствия, кражи или пожары для них не конец света, а лишь неприятный этап, пережить который поможет компенсация от страховой компании.

Источник: https://prosto.insure/blog/post/property

Страхование квартиры

Застраховать имущество физических лиц
Страховка – простой и современный способ избежать непредсказуемых расходов на ремонт квартиры и замену поврежденного имущества.

Ведь застраховать квартиру и другое имущество проще и выгоднее, чем взять кредит в банке или рассчитывать на свою зарплату. Тем более, в наше время.

Вы можете застраховать любую квартиру: свою, своих родственников или друзей. Страховка может стать отличным подарком, например, на новоселье.

Для оформления страховки не нужен осмотр и предоставление документов на квартиру.

Страховка – это еще и легкое решение любых проблем с соседями, если будет повреждено их имущество, например, из-за залива водой. Все варианты страховки включают страхование гражданской ответственности. Пусть у вас с соседями всегда будут хорошие отношения!

Что включено в страховку

Мы предлагаем три варианта страховки квартиры с фиксированными стоимостями:
2499 рублей, 3999 рублей и 5499 рублей.

Каждый вариант страховки включает:

  • страхование внутренней отделки и оборудования квартиры (сделанный ремонт)
  • страхование домашнего имущества
  • страхование гражданской ответственности перед соседями
  • риски “пожар”, “попадание молнии”, “взрыв бытового газа”, “залив водой”
  • страхование от противоправных действий (грабеж, разбой, умышленная порча имущества, хулиганство, вандализм)

Варианты за 3999 рублей и 5499 рублей дополнительно включают следующие риски:

  • Стихийные бедствия
  • Бой стекол

Вариант за 5499 рублей дополнительно включает следующие риски:

  • Террористический акт
  • Повреждение электронных и электрических устройств

Купить полис

Более подробно о вариантах страхования, включенных рисках и страховых суммах вы можете посмотреть в таблице ниже.

Вариант страховки2 499 руб.3 999 руб.5 499 руб.
Что застраховано и на какую максимальную страховую сумму
Внутренняя отделка и инженерное оборудование квартиры200 000 руб.300 000 руб.400 000 руб.
Домашнее имущество в квартире200 000 руб.300 000 руб.400 000 руб.
Гражданская ответственность за повреждение имущества соседей100 000 руб.200 000 руб.300 000 руб.
ФраншизаСо второго страхового случая 1% от страховой суммы, но не более 15 000 руб.
От чего застраховано
Пожар, попадание молнии, взрыв бытового газа+++
Залив водой+++
Противоправные действия: грабеж, разбой, умышленная порча имущества, хулиганство, вандализм+++
Стихийные бедствия++
Бой стекол++
Террористический акт+
Повреждение электронных и электрических устройств+
Дополнительный сервис
Уборка и расчистка квартиры после происшествия+++
Упрощенная система урегулированиядо 25 000 руб.до 25 000 руб.до 25 000 руб.
Расходы по замене дверных замковдо 25 000 руб.
Купить онлайн2 499 руб.3 999 руб.5 499 руб.

Выгодные условия по программе «Домовик» 

Участникам программы лояльности «Домовик» от Группы Компаний МИЦ мы предоставляем дополнительную скидку* 15% от стоимости страхования квартиры при покупке полиса онлайн. Для получения скидки достаточно на странице оформления полиса ввести номер карты «Домовик».

* — Под скидкой понимается применение понижающих коэффициентов.

Ограничения страхования квартиры через интернет

Через интернет может быть застрахована квартира, удовлетворяющая следующим условиям:

  • В доме, где расположена квартира, нет деревянных и/или смешанных перекрытий;
  • Дом, где расположена квартира, не подлежит сносу, реконструкции и капитальному ремонту;
  • Квартира не является коммунальной, отдельной комнатой, общежитием, фондом временного отселения;
  • Квартира находится в доме, который построен (проведен капитальный ремонт) после 1970 года.

Документы

Правила страхования (.pdf)

03.12.2018 в 14:26

Источник: https://www.renins.ru/insurance/property/flat

Стоимость страхования имущества физических лиц — от чего зависят тарифы?

Застраховать имущество физических лиц

Владение правом собственности несет за собой не только положительные моменты, но и возможные негативные ситуации.

Порча, утеря, кража, катаклизмы — от всех последствий защитит страхование имущества физических лиц. Тарифы рассмотрим в данной статье.

Страхование имущества граждан: что это

Страхование имущества физических лиц является видом неличностного страхования. Объектом страхования служит имущественный интерес.

Данный интерес реализует права собственности. Объект страхования не связан с состоянием здоровья клиента и его жизнью.

Отличительной чертой такого страхования является защита клиента при полной, частичной порче или утрате объекта в случаях, предусмотренных договором. Таким образом, страхователю гарантированно выплачивается компенсация, если страховой случай наступил и об этом составлен соответствующий акт.

Процедура страхования может нести обязательный или добровольный характер. Необходимость заключения страхового договора предусмотрено для автотранспортных средств (ОСАГО), банками при заключении кредитного договора, а также регламентируется законодательством в отношении арендуемого имущества, принадлежащего государству.

Законодательство

Действие страхового полиса для имущества физических лиц регламентируется Гражданским Кодексом РФ, а также Законом «Об организации страхового дела в РФ».

Страхователь имеет право заключить страховой договор с несколькими страховщиками, такое право называют двойственным страхованием. Эту возможность дает особенный режим собственности, который регламентируется нормами Гражданского Кодекса РФ.

Особенной ценностью является имущество, принадлежащее человеку на основании права собственности. Законом гарантирована неприкасаемость такого имущества.

Договор страхования имущества физических лиц заключается на базе правоустанавливающих документов.

Особенности

На территории Российской Федерации страхование имущества не приняло серьезных оборотов, люди в большинстве своем не защищают себя от нежелательной потери или порчи имущества.

Результаты такого отношения хорошо прослеживаются после стихийных бедствий, которые носят неожиданный характер. Зачастую люди остаются без жилья. Единственным спасательным кругом для них может служить добровольная поддержка государства. Которая может не покрыть тех убытков, которые понес гражданин.

Существуют страны, в которых заключение страхового договора, имеет повсеместную тенденцию среди граждан. Граждане не желают лишаться нажитого имущества. Поэтому они страхуют всё имущество от разных непредвиденных случаев. Таких, как:

  • Пожар;
  • Разбой;
  • Грабеж;
  • Другие противоправные действия;
  • Стихийные бедствия и другое.

Страховой полис может защитить клиента не только в случае порчи или утраты его имущества, но и имущество третьих лиц. К примеру, соседей, если клиент затопил их. Такая предусмотрительность защищает от нежелательных последствий при непредвиденных обстоятельствах.

Когда возникает страховой случай, клиент обязан в ближайшие дни уведомить об этом страховую компанию (обычно сроки прописаны в договоре). В заявлении указывается:

  • Какие повреждения получил объект страхования (либо утрата объекта);
  • Дата и время происшествия;
  • Описание обстоятельств, при которых возник страховой случай;
  • Другие данные, необходимые в конкретной ситуации.

К заявлению прикрепляются документы, которые подтверждают наступление страхового случая и предусмотрены договором.

Если факт наступления страхового случая установлен, рассчитывается сумма убытка и компания производит выплаты. Обязательным является оформление акта о страховом случае.

Страхование имущества граждан и юридических лиц имеет ряд отличий:

Страхование имущества физ. лицСтрахование имущества юр. лиц
Объект страхования (некоторые из возможных):
  • Жилой дом
  • Квартира
  • Гараж
  • Автомобиль

Страховые случаи приближены к бытовым обстоятельствам и природным катаклизмам.

Объекты страхования:

  • Цеха
  • Производственные мощности
  • Коммерческие здания
  • Спец. техника

Страховые случаи несут производственный характер и стихийные бедствия.

Каждый объект страхуется отдельно.К примеру, в случае страхования дома и антикварной мебели, будет подписано два договора.Все объекты страхования объединяются одним комплексом (офисные помещения, складские помещения, цеха и пр.)
Стоимость страховых взносов рассчитывается на основе среднестатистических данных региона и является доступной.В процессе оформления договора страхования, осуществляется индивидуальный подход. Расчет ведется на основе конкретной организации. Это обусловлено высокой стоимостью объектов страхования и высокими рисками возникновения страхового случая. Зачастую оплата страховых взносов экономически не выгодна предприятию.
Предоставляемая скидка минимальна.Скидка может быть существенной при комплексном страховании больших объектов.

 Объекты страхования имущества физических лиц

Клиент имеет возможность застраховать любое имущество, которое принадлежит ему на праве собственности:

  • Недвижимое имущество: земельный участок, дом, дача, коттедж, квартира, комната, гараж, хозяйственные постройки, баня и др.
  • Движимое имущество: предметы интерьера, техника, коллекции, ювелирные изделия, автотранспорт и др.
  • Домашние и сельскохозяйственные животные.
  • Денежные средства, ценные бумаги, ячейки, депозиты, авторские права, патенты и др.

Данное право подтверждается правоустанавливающими документами.

Риски

Разделяют несколько видов страховых рисков:

  • Природные катаклизмы. Страхование имущества от непредвиденного разрушающего воздействия стихий (лавина, цунами, землетрясение, наводнение и др.)
  • Несчастный случай. Непредвиденная порча или утрата имущества вследствие воздействия огня, воды, каких-либо предметов.
  • Преднамеренные действия преступника. Полное или частичное уничтожение объекта страхования.
  • Кража имущества.

Договор страхования

В страховом договоре, как и в любом другом, указываются стороны, между которыми заключен договор.

Срок действия договора до одного года.

Если клиент согласен на страховую сумму, предложенную компанией, осмотр объекта не осуществляется. В другом случае проводится осмотр и комплексная оценка имущества. На основании которой устанавливается сумма страхового покрытия.

Стоимость

Тарифы страхования рассчитываются на основании:

  • Вида имущества, его специфических особенностей.
  • Рыночной стоимости объекта страхования.
  • Перечня страховых случаев.
  • Срока действия страхового полиса.

При расчете учитываются статистические данные региона. К примеру, при автостраховании будут учтены:

  • Криминогенная обстановка города/района
  • Частота угонов автомобилей данной марки и модели

Тарифы

Сравнительный анализ тарифов на страховые продукты, измеряется в % от страховой суммы.

Страховая компанияОбъект: квартираОбъект: дом
Росгосстрах0,170,44
Ингосстрах0,80,4-1
Альфа Страхование0,12-0,450,3-0,64
Страховой дом ВСК0,2-0,30,5-1
Согласие0,14-0,280,3-0,55
Ренессанс Страхование0,130,5-0,75

Выбирая страховую компанию, необходимо обратить внимание не только на сумму страховых взносов, но и как долго компания на рынке страхования, насколько она надежна, какие имеет партнерские отношения.

Страхование имущества физических лиц необходимо для защиты граждан от риска утраты и порчи их имущества. При наступлении страхового случая, клиент избежит дорогостоящих судебных разбирательств, получит компенсацию для покрытия убытков и сбережет не только семейный бюджет, но и эмоциональное равновесие.

В следующем видео представитель компании РОСГОССТРАХ расскажет о страховании имущества и ответственности физических лиц:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Ноя 12, 2017Пособие Хелп

Источник: https://posobie.help/strahovanie/strahovanie-imushhestva-fizicheskih-lits-tarify.html

Страхование имущества физических лиц: виды, условия, особенности

Застраховать имущество физических лиц

С целью защиты материальных ценностей граждан в сфере страхования появилась соответствующая ветвь. Ее миссией является защита интересов граждан, заинтересованных в сохранности ценностей, а также объектов имущества.

На рынке представлено большое количество страховых компаний, предлагающих разнообразные формы и виды страхования имущества физических лиц, которые отличаются условиями, тарифами и дополнительными опциями.

В чем суть

На законодательном уровне любому человеку гарантирована неприкосновенность его собственности. Все договора, связанные с защитой личной собственности, подписываются на основании официальных документов.

Объектом страхования имущества физических лиц является материальный интерес, связанный с защитой права собственности гражданина. Интересы страхования не имеют взаимосвязи с жизнью человека.

Страхование имущества физических лиц  – это покрытие ущерба на такую сумму, которая даст возможность страхователю не ухудшить свое материальное положение после наступления страхового случая.

Страховая сумма, как правило, равна стоимости имущества за вычетом износа.

Существует понятие «франшиза» — это сумма ущерба, которая не возмещается, так как соответствует минимальным затратам страховщика. Страхователь не имеет права заключать какие-либо дополнительные договоры в других организациях в отношении этой минимальной суммы.

Процедура

Между страхователем и страховщиком заключается договор, подразумевающий, что за фиксированную премию страховщик обязуется возместить страхователю (или другому лицу) убытки, причиненные его материальным интересам.

Страхованию подлежат:

  • материальные блага и имущество, находящиеся в личной собственности страхователя: земельные участки, дома, квартиры, предметы интерьера, автомобили и т.д.;
  • домашние и с/х животные;
  • денежные средства, патенты, различные документы, банковские ячейки;
  • возможные риски, связанные с причинением ущерба имуществу других лиц (например, имущества соседей на случай затопления или на период ремонта).

Также полис поможет избежать возможных проблем, которые могут возникнуть в отношениях между разными собственниками. Все риски оговариваются в договоре.

Страхование имущества физических лиц в большинстве вариантов происходит на добровольных началах.

Страховой случай – это событие, наступление которого обязует страховщика произвести страховую выплату.

В имущественном страховании выделяют следующие страховые случаи:

  • ограбление, преступные действия;
  • пожар;
  • затопление (прорыв канализации, водопровода, затопление соседями);
  • аварийные ситуации;
  • природные стихийные бедствия.

Кроме того можно застраховать собственную ответственность, связанную с причинением ущерба имуществу третьих лиц. Такое действие поможет избежать непредвиденных расходов и гарантирует получение материальной компенсации в случае порчи или утраты застрахованного имущества.

Страховые компании предлагают различные варианты и программы страхования, среди которых каждый гражданин может найти подходящие. К тому же на государственном уровне разрабатываются особые льготные программы, которые делают страхование доступным широкому кругу граждан-собственников различного имущества.

Сколько раз можно страховать?

Существующие правила страхования имущества физических лиц гласят, что каждый гражданин имеет право защитить свое имущество путем заключения договора страхования. Договор в отношение одного объекта страхования заключать одновременно с несколькими организациями с целью увеличить страховую выплату, нельзя. Это запрещено законами России.

Однако, как говорится «из каждого правила есть исключения», в данном случае оно тоже имеется. Суть его в следующем, если страхователь застраховал объект не на полную стоимость, то его можно достраховать в другой страховой компании.

При наступлении страхового случая каждый страховщик обязуется возместить ущерб на сумму, пропорциональную размеру страховой премии к общей сумме по всем контрактам.

Возможно также заключение договоров в разных страховых компаниях для страхования одного и того же имущества от различных рисков. При утрате или порче объекта страхования, компенсацию выплатит та компания, которая продала полис от наступившего риска.

При этом существует следующее правило: при страховании имущества физических лиц, застрахованного ранее в другой организации, нужно предоставить достоверные сведения об имеющемся полисе в письменном виде другому страховщику.

Добровольное и обязательное страхование

Покупка полиса у страховой компании по личной инициативе владельца материальных ценностей предусмотрена и регулируется законом РФ «О страховании». Физические лица сами вправе решать какое имущество они хотят защитить и на какую сумму: это может быть не только жилое помещение, но и предметы обстановки, бытовая техника, аксессуары, антикварные ценности.

Кроме движимого и недвижимого имущества, граждане могут застраховать интерьер и само помещение от:

  • повреждения любой степени;
  • полного разрушения, утраты.

Обязательное страхование имущества физических лиц не декларируется законодательством, однако существует понятие вмененного полиса, который необходим для оформления ипотеки. Таким образом, финансовые организации стремятся уменьшить свои риски на случай форс-мажора.

Граждане имеют право отказаться от выполнения данного условия, однако это может повлечь за собой повышение процентной ставки.

Правила страхования

Существуют определенные правила страхования имущества физических лиц. Для подписания договора нужно обратиться в страховую компанию. В назначенное время приедет агент, который оценит имущество и заключит договор. Клиент может застраховать все свое имущество или определенную его часть.

Условия и способ возмещения прописываются в договоре и зависят от степени ответственности.

О том, что произошел страховой случай необходимо заявлять не позднее 3-4 дневного срока (или другого, установленного договором) путем подачи заявления страховщику, где подробно должно быть описано при каких условиях и обстоятельствах произошел инцидент, какое имущество было повреждено.

После проведения проверки страховая компания выплачивает компенсацию.

В современном мире заключение договоров добровольного страхования частной собственности – это не прихоть, а необходимость для сохранения уверенности в будущем своей семьи. Имея соответствующий договор, можно оградить себя не только от негативного влияния природных катаклизмов, но и от политических и экономических неурядиц.

сюжет. Добровольное страхование имущества

Источник: https://proins.ru/property/strakhovanie-imushchestva-fizicheskikh-lits

Артель
Добавить комментарий