Зачем нужно банкротство

Зачем банкротят предприятия

Зачем нужно банкротство

   В лексиконе арбитражных управляющих используются понятия: фиктивное банкротство и преднамеренное банкротство. На самом деле нет строгого различия между этими понятиями.

Однако сходство в том, что они оба описывают умышленное банкротство, то есть ряд умышленных действий, приводящих к банкротству. Причем заинтересованными лицами могут быть как владельцы компании, так и конкуренты.

Правда, цели у них будут разными.

Кто и почему может быть заинтересован в банкротстве

Статистика арбитражных дел позволяет выделить следующие категории заинтересованных лиц:

  • владелец (владельцы) предприятий
  • менеджмент предприятия
  • кредиторы
  • арбитражный управляющий
  • конкуренты

Это основные категории. Возможны варианты, когда появляются дополнительные категории или процедуру инициируют названные категории совместно (по интересам).

Владельцы предприятий

Целями владельцев предприятия при организации умышленного банкротства могут быть:

  • юридически псевдозаконным способом освобождение от погашения кредитов;
  • умышленное занижение стоимости основных средств с последующей перепродажей подконтрольному предприятию.

Это основные мотивы. Однако, в статистике дел не часто, но “проскакивают” более “изощренные” цели, которые мы не будем рассматривать в силу их единичности.

Для реализации своих планов владельцы могут:

  • Использовать неденежные формы расчетов. В дело включаются, например, неликвидные векселя, у которых прописан длительный срок погашения. Эти векселя учитываются в бухгалтерском учете, но на текущий момент не могут быть предъявлены к погашению.
  • Могут сверх реальных возможностей накапливать кредиторскую задолженность. Причем используются завышенные проценты и цены. Учитываются штрафы за просрочки погашения кредитных платежей, привлекаются кредиты под значительные проценты (в дружественных банках), приобретается имущество (опять же у дружественных предприятий) по завышенным ценам, формируется задолженность, которая обеспечивается залогом имущества (в этом случае кредитор помещается в привилегированную очередь).
  • Могут “подвесить” дебиторскую задолженность, тормозя любыми путями прохождение денег. Для этого, например, можно осуществлять расчеты с покупателями через счета дружественных компаний, можно предоставлять беспроцентные займы дружественным фирмам.

Можно придумать и другие варианты.

Однако все эти варианты направлены на создание ситуации формального отсутствия финансов для осуществления текущих платежей кредиторам. Достаточно этот “тормоз” включить на 3 – 4 месяца и вхождение в процедуру банкротства обеспечено.

Менеджмент предприятия

Эта категория заинтересованных относится либо к государственным предприятиям, либо к частным предприятиям, в которых разгорелся конфликт с собственником. Следует отметить большие возможности у менеджмента в деле искажения финансовых показателей баланса предприятия. Не очень сложно, например:

  • Изменить оценку готовой продукции и “случайно” перепутать отчетный период при расчете затрат на финансовые результаты;
  • “Перепутать” порядок распределения затрат по периодам;
  • Значительно увеличить кредиторскую задолженность;
  • “Случайно” сдвинуть текущие доходы в будущие периоды;
  • Провести требуемую переоценку основных средств и т.д.

Такие манипуляции особенно просто проходят в условиях слабого контроля со стороны владельцев. Достаточно на нужный промежуток времени создать ситуацию, при которой кредиторская задолженность будет превышать балансовую стоимость активов. Основная идея проводимых действий – увеличить долги, либо уменьшить стоимость имущества.

В ходе процедуры банкротства менеджмент выкупает активы, улаживает отношения с кредиторами и становится новым владельцем. Если предположить, что у менеджмента “накипело” и создался сплоченный коллективный мозг, то реализация такого плана не будет трудной.

Кредиторы

   Для банковских структур это не характерный вид поглощения. А вот для частных инвесторов бывают случаи, когда в силу тех или иных обстоятельств может быть применена процедура преднамеренного банкротства.

Не стоит предполагать, что частному инвестору очень хочется “порулить” предприятием. Проще не заморачиваясь пользоваться своим выгодным положением рантье.

Однако может случиться так, что стиль управления менеджмента компании должника перестает устраивать кредитора. Становится очевидным, что при имеющемся потенциале компания начинает “сыпаться”.

Или же на примете у кредитора оказывается не в меру амбициозный управленец, который “гарантирует” необычайный успех.

Владельцам компании должника стоит насторожиться, если:

  • вложения кредитора (может быть создана группа “по интересам”) начинают доминировать над остальными заемными средствами;
  • за короткий промежуток времени задолженность перед данным кредитором возрастает, даже путем навязывания дополнительного финансирования;
  • возникновение разногласий по поводу реестродержателя кредиторов.

Возможны и другие признаки. Основным направлением действий кредиторов является перехват управления.

Арбитражный управляющий

   Прежде всего, следует понимать, что арбитражные управляющие не занимаются благотворительностью. Для них проведение процедуры банкротства является бизнесом. Это нормально и к этому надо подходить как к данности.

Да, существует сообщество арбитражных управляющих (СРО) со своими правилами и порядком.

Однако любой из специалистов этой категории может просто ждать удобного момента для получения максимальной выгоды в виде приобретенного за бесценок бизнеса.

Понять, что арбитражный управляющий может “играть в свою игру” возможно по следующим признакам:

  • концентрация всех арбитражных дел одного крупного кредитора в руках этого управляющего;
  • личная заинтересованность в приобретении активов компании-банкрота;
  • попытки замены сотрудников компании должника на псевдоспециалистов (особенно это характерно для сотрудников экономического блока);
  • сознательное занижение качества отчетов, предоставляемых кредиторам;
  • несоответствие стажа работы управляющим с числом успешно завершенных процедур.

Справедливости ради стоит отметить, что в большинстве случаев сумма обстоятельств банкротства не позволяет арбитражному управляющему СИЛЬНО исказить действительность. Тем не менее, квалифицированный специалист своего не упустит.

Конкуренты

Работа по целенаправленному удушению конкурента слишком многогранна. Способов и методов множество – от перекупки потребителей, до вербовки сотрудников конкурента с целью получения необходимых сведений или их фальсификации.

Что делать

   Учитывая вышесказанное, все участники бизнеса должны помнить о том, что существует 196 статья УК РФ о преднамеренном банкротстве, которая предполагает до 6-ти лет лишения свободы со штрафом. В любом случае детали процедуры банкротства должны быть хорошо проработаны и подготовлены, чтобы устранить малейшую возможность попадания под статью.

Эта рекомендация касается всех ситуаций, поскольку соответствующие органы будут проводить тщательное расследование. И чем большие суммы будут фигурировать в процедуре банкротства, тем “глубже будут копать”.

Победа будет за той стороной, которая предоставит больше доказательств: компания-должник представляет документы на ВСЕ свои операции, а кредиторы и арбитражные управляющие представляют доказательства несостоятельности каких-то сделок.

Таким образом, заинтересованным сторонам следует максимально “прикрыться” необходимыми документами. Только правильно составленный пакет документов будет гарантировать неуязвимость позиции.

Источник: http://v-bankrotstve.ru/zakon/prednamerennoe-bankrotstvo.html

Причины банкротства предприятия — основные версии, последствия и ход процедуры

Банкротство является неспособность должника погасить свои долги. Это – неизбежное явление для рыночной экономики, и в каждой стране создана определенная законодательная база, которая регулирует порядок осуществления процедуры банкротства. А какие бывают причины и факторы, которые способствуют банкротству предприятия?

Предпосылки

Снижение показателей ликвидности компании постепенно ведет к ее неплатежеспособности.

К возникновению подобной ситуации могут способствовать следующие предпосылки:

Снижение уровня оборотного капитала и неспособность руководства фирмы получить определенное финансированиеПодобная ситуация возникает в тех случаях, когда компания имеет маленький размер оборотных активов, и после привлечения заемных средств заемный капитал начинает превышать собственные активы компании, после чего кредиторы начинают рассматривать фирму, как потенциального нарушителя и перестают ее кредитовать, что приводит к ухудшению финансового состояния компании.
Низкий объем активовИ неудовлетворительное количество денежного потока.
Снижение платежеспособностиПодобная ситуация может быть связана с низким уровнем рентабельности или иными причинами.
Падение спроса на продукцию фирмыДанная ситуация может быть связана с развитием технологий, которые дают возможность снизит стоимость производства и соответственно стоимость производимой продукции: тем компании, которые не вкладывают деньги в усовершенствование производства, продают свою продукцию по значительно высокой цене, что и приводит к утрате интереса потребителя к данной продукции.

Источник: https://hh202020.com/zachem-bankrotyat-predpriyatiya/

Зачем нужно банкротство физических лиц: плюсы, минусы и последствия для гражданина

Зачем нужно банкротство

Невыносимо тяжело признать себя банкротом, не с точки зрения решения юридических формальностей или выгоды, а из-за моральных метаний. Нелегко смириться, что жизнь, в которую были вложены столько сил и средств, потерпела финансовый крах. Но иногда поднять своего рода белый флаг является единственным спасением.

В этой статье мы расскажем, выгодно ли банкротство и для чего нужна процедура его оформления.

Что нужно знать о банкротстве: разбираемся в понятиях

Статус банкрота означает несостоятельность лица выполнить долговые обязательства, подтвержденная государственной инстанцией. Если человек согласен пройти эту процедуру, его долги аннулируются.

Не стоит надеяться, что по завершении судебного процесса все долги автоматически исчезнут, предоставив должнику возможность наслаждаться воздухом свободы и предвкушением новых кредитов.

Правда о банкротстве физических лиц в том, что свобода относительна и  за нее придется заплатить значительную сумму. Погашение кредита реализуется через открытую распродажу имущества.

Альтернативы финансовой несостоятельности для граждан

Признание граждан и фирм не способными погасить их квитанции не единственный вариант решения проблем должников. Вопрос зависит от положения должника, кредиторов и перспектив разрешения проблем в досудебном порядке. Можно попробовать договориться, найти способы погашения с помощью:

  • Реструктуризация долга, иными словами должник в ходе переговоров с банковскими работниками смягчает условия кредитного договора. При этом либо снижается сумма ежемесячных платежей, либо увеличиваются сроки.
  • Мировое соглашение. Обе стороны приходят консенсусу, каким-либо образом трансформируя обязательства друг друга.
  • Другим методом погасить кредит, не прибегая к оформлению банкротства, является конфискация имущества. Это распространенная мера в случае, когда заявление в суд подала организация, предоставившая займ.

Не право, а обязанность: для чего на самом деле нужно банкротство

Если все возможные пути уже пройдены и ни один из них не привел к желаемой цели, обращение в суд будет единственной возможностью сохранить за собой часть имущества (ряд объектов не входит в конкурсную массу по закону), а также надежду на исправление ситуации в будущем.

Объявление финансовой несостоятельности при наличии соответствующих признаков, является обязанностью гражданина. Если заявление вовремя не было подано, это сделают кредиторы, а за уклонение следует штраф.

Статус финансовой несостоятельности необходим, если нет имущества, способного покрыть всю сумму долга.Благодаря данной операции должник сможет вздохнуть спокойно и начать новую финансовую историю. Это важный фактор, объясняющий, зачем нужно банкротство.

Что дает Закон о банкротстве обычным людям

С 1 октября 2015 года банкротство доступно не только фирмам и крупным компаниям, но и частникам, а также простым гражданам, которые попали в долговую яму.

Если с бизнесом понятно, то для чего нужно банкротство физических лиц, стоит выяснить.

Сохранение проблемы в рамках правового поля защитит человека от незаконных преследований и поможет избавиться от долгового бремени. Закон предусматривает наличие определенного количества свободных средств, необходимых для реализации процедуры и существенно ограничивает права самого гражданина.

Поговорим подробнее о том, кто может рассчитывать на списание долгов и какие последствия его ожидают в соответствии с правками, внесенными в профильный закон в 2015 году.

Условия для получения нового статуса

Последняя редакция федерального закона «О несостоятельности» выдвигает следующие требования для желающих получить желанных статус финнсовой несостоятельности:

  • Подтверждение наличия долгов не менее чем на 500 тыс. рубл. (в совокупности).
  • Отсутствие выплат по обязательствам в течение трех месяцев (или более).
  • Обоснование неспособности удовлетворить претензии кредиторов надо доказать в суде.

Что заберут, а что оставят

Для ликвидации долгов на аукцион выставляют:

  • драгоценные украшения;
  • предметы роскоши;
  • недвижимость (квартира, гараж, иные постройки);
  • автомобили.

Часть имущества остается должнику. К нему относится:

  • единственное жилье, в случае отсутствия залоговых обременений;
  • предметы быта, личные вещи (одежда, обувь);
  • продукты питания;
  • часть от дохода не менее прожиточного минимума гражданина;
  • ордена, медали, правительственные награды, призы и выигрыши.

Кому выгодно банкротство: взвешиваем за и против

Когда на кону стоит собственная безопасность и безопасность близких, пятилетние санкции могут оказаться не таким страшным приговором. Поэтому многие соглашаются на начало процесса. Начинается он не всегда добровольно – подать в суд на должника и запустить обанкрочивание могут и кредиторы.

Плюсы банкротства физических лиц и выгода для гражданина

  • реальный способ избавиться от долгов, снять с себя бремя финансовой ответственности;
  • статус защищает вас от нападок коллекторов в рамках правового поля;
  • ваш долг больше не растет, не начисляются пени (в рамках плана реструктуризации, выработанного арбитражным судом);
  • Если для погашения обязательств в полном объеме будет недостаточно суммы, полученной в ходе реализации имущества, долг считается погашенным.

Минусы банкротства физических лиц

  • общая сумма расходов превысит возможности многих должников;
  • длительность процедуры около 10 месяцев, сложность разбирательства в Арбитражном суде – много стадий, вопросов, необходимо потратить существенное количество времени;
  • правовые последствия – ограничение ряда прав, в том числе отсутствие возможности взять кредит в течение всего срока действия статуса;
  • проблемы морального характера – отсутствие четкого понимания правового статуса в обществе, связанное с этим негативное восприятие, чувство отторжения.

Какие проблемы могут возникнуть в ходе процедуры

Процесс требует правильного оформления документов, соблюдения сроков, понимания хода процесса. Пройти через этапы рассмотрения дела в Арбитражном суде самостоятельно достаточно сложно. Суд рассматривает иск и решает дело, как правило, в пользу инициатора.

Но в случае, когда банк или иная организация, давшая вам деньги под процент, обратились в органы раньше, то назначается подотчетный им финансовый управляющий. Это значит, что деньги вернуть придется, продав оставшееся имущество.

Кроме того, такое заявление сопряжено с началом судебной проверки.

Приставы знакомятся со всей документацией компании, чтобы убедиться в том, что банкротство не липовое и не подстроено бизнесменом, чтобы уклонится от выплаты по квитанциям.

Обратите внимание:

Для того, чтобы пройти через все стадии, сопутствующие признанию несостоятельности, необходимо проконсультироваться с юристом. Он поможет правильно организовать процесс и не допустить критических ошибок.

Если юрист не был найден или он не справился со своей работой, должника ждут следующие проблемные последствия процедуры банкротства физического лица:

  • Неправильно поданное заявление в суд грозит «торможением» дела. Помимо этого, список документов может оказаться неполным. Без списка кредиторов, документов, подтверждающих обоснованность заявления суд не будет рассматривать дело.
  • Неоплаченная госпошлина (оплачена не в полном размере). Вам могут быть предоставлены неправильные сведения или произойдет другая ошибка, о которой вы не будете уведомлены надлежащим образом
  • Другие проблемы, причиной которых может быть незнание норм законодательства, сроков, а также непрозрачные действия со стороны арбитражного управляющего, кредиторов.

Последствия банкротства для гражданина

Рассмотрим, что ждет человека после судебного процесса и связанных с ним процедур несколько подробнее, каковы последствия банкротства для гражданина и чем ему придется пожертвовать.

Финансовые трудности

  1. Расходы на юридическую консультацию и помощь (не обязательны, но настоятельно рекомендуются ввиду отсутствия у большинства граждан знаний и опыта для грамотного ведения дела), пересылку документов, оплату деятельности финансового управляющего могут выйти за рамки и без того ограниченного бюджета должника. В зависимости от суммы долга, стоимости приглашенного юриста и других факторов потратить придется чуть менее или более 100 тыс. рубл.
  2. необходимость во всех финансовых учреждениях сообщать о своем статусе. Фактически это означает невозможность взять кредит в ближайшие после признания банкротом пять лет – едва ли кредиторы захотят подвергать себя опасности, связываясь с ненадежным плательщиком.
  3. Обязательство указывать о своем статусе при каждой заявке на кредит. Перестать это делать возможно только через пять лет.

Потеря контроля над имуществом

  1. Вся выявленная собственность человека, включая его финансовые активы, формирует конкурсную базу и поступает под контроль арбитражного управляющего.
  2. Регистрация правоотношений, связанных с имущественными правами, возможна исключительно на основе заявления управляющего.
  3. В рамках погашения задолженностей перед кредиторами, собственность неплательщика выставляется на торги. Закон предусматривает ограничения – так, изъятию не подлежит единственная квартира, земля, на которой располагается такое жилье, предметы личного обихода и ряд других исключений, подробно прописанных в профильном законе.

Ограничения в перемещениях. Пока дело о банкротстве не закрыто, вы не можете пересекать границу.

Отказ в повторном признании несостоятельности. Если вы стали должником повторно, банкротом вы сможете объявить себя только через пять лет.

Недоступность управления компаниями. В течении последующих трех лет после объявления себя банкротом вам будет запрещено становится директором или занимать иные руководящие должности.

Ответственность за мошенничество

  1. Судебные инстанции при подаче заявления проверят все декларации и сделки. Кредитор по закону вправе их аннулировать, то есть переписать имущество на друзей, дабы его не конфисковали вовсе, не получится. Даже передача собственного автомобиля близкому родственнику может оказаться причиной возбуждения против вас дела об административном правонарушении (при активных действиях со стороны кредиторов).
  2. Если у должника нет реальных обоснований заявления и это вскрылось на уже после проведения процедуры, статус будет признан фиктивным. За это грозит административная ответственность.
  3. За поддельное банкротство недобросовестный бизнесмен может попасть за решетку на срок от шести лет в зависимости от наличия отягощающих обстоятельств.
  4. Если незаконные действия должника привели к ущербу, превысившему полтора миллиона рублей, деяние уголовно-наказуемо.

Банкротство физических лиц: отзывы прошедших испытание долгами

Игорь из Томска

“У меня ситуация была, как у многих. Я потерял работу и не смог платить банкам. Задумался о банкротстве, ведь денег осталось совсем немного. Начал искать специалистов. Стал подбирать управляющего для ведения дела о банкротстве.

Так не хотелось пустых обещаний мошенников, у меня их в городе полно. К счастью, я нашел хорошую фирму. Сама процедура заняла чуть больше 10и месяцев.Теперь никому ничего не должен, и это по решению суда”.

Ольга из Самары

“Расскажу, как дело было у меня. Захотела я автомобиль и связалась с кредитами. Работа, благо, позволяла на тот момент. Но это было до поры до времени.

Позже компания объявила ликвидацию, а нас всех попросили на выход по собственному. Это было как гром среди ясного неба. Не было у меня накоплений, поэтому платить кредит как раньше, уже не могла.

Банк отдал мой долг вышибалам-коллекторам,  и все стало еще хуже.

Нервы мне потрепали знатно, звонили круглосуточно, вздохнуть не давали. Поняла, что для спасения себя надо выбираться из этого ада. Мечтала о списании всех долгов, поэтому и пришла к мысли о банкротстве.

Для этого дела нужен управляющий, за которым нужен пристальный досмотр. По ходу разбирательств мне в суде его поменяли, и теперь процедура погашения долгов идет на условиях банка, за мой счет. Долги не списывают, пока есть, что продать на торгах”.

Мария, Иркутск

“ Удовольствие быть банкротом — не из дешевых. Но у меня долгов много навалилось, почти 800 тысяч. Потратила я на процедуру около 140 тысяч за 9 месяцев. Теперь никому ничего не должна, слава Богу.

Правда, были сложности в использовании карт сбера. Они так и не удосужились снять с меня статус должника и все пытались списывать деньги в счет погашения. Писала претензии, деньги возвращали.

Но банк я поменяла.”

Подытожим: выгодно ли осуществлять процедуру банкротства физ лиц

Банкротство физических лиц и его последствия для человека – части одного важного важного экономического регулятора. Невозможно получить выгоду, не заплатив за нее ничего.

Однако в большинстве ситуаций только эта процедура способна обеспечить защиту человека как с точки зрения экономики, так и моральной составляющей.

Ведь его больше не будут преследовать и подвергать унизительным формам воздействия.

Плюсы для граждан в банкротстве есть в случаях:

  • тяжелого раздела имущества при расторжении брака;
  • при получении инвалидности и соответственно при невозможности продолжать дальше трудовую деятельность;
  • при роковом стечении обстоятельств, в ходе которого значительным образом пострадало жилище, а страховки не было.

Будьте готовы с временным ограничением своих возможностей: Нельзя управлять организацией и необходимо информировать о статусе в кредитных организациях. Но зато, если все было сделано в соответствии с законом, долги списаны.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: https://banki-dolgi.ru/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-licz/dlya-chego-nuzhno-bankrotstvo.html

Что такое банкротство и зачем оно нужно?

Зачем нужно банкротство
11.08.2013

Как сказал однажды мировой эксперт в области психологии успеха Брайан Трейси, «в среднем каждый миллионер, сам заработавший свои деньги, 2-3 раза бывал банкротом или почти банкротом». И это неудивительно.

Многие бизнесмены на пути к богатству ошибались, «спотыкались», попадали в долговые ямы, объявляли о своем банкротстве, затем «вставали» и продолжали идти к своей цели.

Банкротство – это не приговор, это выход из кризисной ситуации и отличный способ начать все сначала.

Признаки банкротства

Когда заемщик – будь то физическое или юридическое лицо, неспособен удовлетворить требования кредиторов по взятым денежным обязательствам, он становится неплатежеспособным, то есть банкротом.

Как понять, что вы уже «одной ногой» в банкротстве? Во-первых, когда платежи по обязательствам просрочены на три месяца и более, а долги все растут и растут. Во-вторых, сумма долга составляет от 100 тысяч рублей.

Если погасить просроченную задолженность не представляется возможным даже за счет реализации имущества, так как его стоимость меньше общего размера взятых обязательств в банке, значит, речь идет о принципе неоплатности.

Если же заемщик неспособен выплатить долги при наступлении срока платежа из-за финансовых трудностей, это говорит о его неплатежеспособности. Тогда заемщик может начать процесс ликвидации компании или процедуру банкротства.

Процедура банкротства юридического лица

Добавим, что признание лица банкротом находится только в компетенции арбитражного суда.

В большинстве случаев данная процедура проводится не с целью уничтожить бизнес, а вернуть долги кредиторам и восстановить условия, необходимые для продолжения юридическим лицом его бизнеса.

То есть, признание предприятия банкротом позволяет безопасно и надежно ликвидировать компанию, нейтрализовать негативные последствия и вывести бизнес на новый уровень.

Процедура банкротства состоит из нескольких этапов. Первый этап, наблюдение, выясняет причины финансового неблагополучия компании, его текущее состояние и определяет, есть ли возможность расплатиться с долгами.

Затем следует второй этап – финансовое оздоровление. Он вводится для погашения собственником имеющейся задолженности, что встречается достаточно редко. На третьем этапе, внешнее управление, полномочия руководителя организации прекращаются. Если суд решит, что организация неплатежеспособна, она признается банкротом.

Возможно ли признание банкротства с долгами? Да, вполне возможно, на четвертом этапе, который называется конкурсное производство. По его результатам фирму «ликвидируют», а все долги или другие обязательства считаются погашенными.

Также стоит добавить, что на любой стадии дела о банкротстве между компанией-должником и кредиторами возможно заключение мирового соглашения – пятый этап.

Мировое соглашение более гуманно и может быть отличным способом завершить судебный процесс.

Немаловажный факт – этапы банкротства контролируются теми или иными лицами. Согласно статье 61.10 закона «О банкротстве», лицо является контролирующим в случаях, если является ликвидатором должника, руководителем должника или управляющим компании.

Невольно встает вопрос – если схемы с номинальными руководителями больше не работают, так будут ли нести номинальные руководители ответственность субсидиарную по обязательствам должника? Наш ответ – да будут. А именно, нести ответственность по обязательствам личную, материальную, вместе с реальными руководителями, контролирующими должника лицами.

Но и здесь есть небольшая оговорка – при обнаружении некоторых обстоятельств такая ответственность может быть снижена.

Причем, если в рамках банкротного дела установлено, что было несколько руководителей, которые последовательно сменили друг друга и что они документацию первичную друг другу не передавали, тогда такие недобросовестные руководители несут ответственность солидарно. Останется это только доказать.

Банкротство физического лица

Для того, чтобы начать процесс банкротства в отношении «рядового» заемщика, необходимо соблюсти обязательное условие – сумма долга должна составлять от 500 тысяч рублей.

В случае банкротства физического лица есть возможность добиться реструктуризации задолженности, которая позволит приостановить начисление штрафов и пени, составить новый график платежей. Это делается для того, чтобы восстановить платежеспособность должника.

Если реструктуризация не приведёт к положительному результату, то суд имеет право объявить должника банкротом и начать продажу имущества.

Отметим, что в юридической практике участились случаи фиктивного банкротства. Например, представленные суду доказательства противоречат друг другу: минимальный доход неплательщика подтвержден документально, но при этом в собственности у нее имеется элитная недвижимость, яхты, предметы роскоши.

Это, вероятнее всего, вызовет у суда подозрения в попытке признания фиктивного банкротства, за что правонарушителю грозит уголовная ответственность.

Поэтому основной задачей гражданина является подтвердить свою несостоятельность и убедить суд в наличии объективных обстоятельств, которые препятствуют погашению долга.

Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится. Срок рассмотрения заявления может занять от двух недель до трех месяцев.

Реструктуризация долгов длится около четырех месяцев, добавьте к этому еще полгода на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица может занять больше года.

Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

На первый взгляд вся процедура банкротства может показаться простой и быстрой. Однако выдержать долговую нагрузку под силу не каждому, да еще в одиночку. Вот здесь и требуется помощь опытных юристов.

Узнайте о специальных предложениях компании рыков групп, заполнив заявку на консультацию.

Источник: https://rykov.pro/publications/chto-takoe-bankrotstvo-i-zachem-ono-nuzhno/

Кому выгодна процедура несостоятельности и ее последствия

Зачем нужно банкротство

Далеко не всегда граждане и организации в состоянии погасить обязательства.

Потеря работы, снижение уровня доходов от предпринимательства, другие негативные финансовые факторы зачастую не позволяют в полной мере рассчитаться по долгам.

Своевременное юридическое признание несостоятельности может в некоторой степени спасти ситуацию. Но выгодно ли банкротство самому заявителю, какие могут быть последствия от совершаемых действий?

Что такое банкротство

Под этим термином принято называть материальную несостоятельность лиц, невозможность рассчитаться с требованиями кредиторов в сроки и в полном объеме. Ликвидация текущей задолженности на законодательном уровне позволяет избавиться от ранее взятых обязательств на законных основаниях.

Процедура банкротства способствует улучшению финансовой ситуации сторон конфликта. Для кредиторов изыскиваются дополнительные средства в счет погашения долга. Лица, не имеющие вариантов расплатиться по счетам, получают шанс снятия обязательств с меньшими материальными затратами.

Закон о банкротстве

Изначально законодательная база о процедуре несостоятельности затрагивала лишь организации. Предприятия при наличии существенных убытков получили возможность выйти из неприятной ситуации с минимальными потерями.

Уже с 1 октября 2015 года граждане могут заявить о неплатежеспособности на основании Федерального закона № 476 ― ФЗ от 29.12.2014 г. До принятия решения законодатели тщательно прорабатывали финансовую составляющую. Например, минимальный порог, позволяющий инициировать процедуру, возрос от 50 000 рублей до 500 000 рублей, что снижает потенциальный поток заявлений.

Условия для признания граждан банкротами

Несмотря на то, что банкротство ассоциируется с невысоким уровнем финансовой репутации, многие граждане с нетерпением ждали изменений в законодательстве. Признание несостоятельности на государственном уровне дает возможность многим избежать еще больших материальных потерь.

Кому выгодно банкротство физических лиц ― прежде всего, заемщикам, которые ранее оформили кредиты на существенную сумму и теперь не в состоянии ее погасить, предпринимателям, чьи материальные возможности меньше суммарных требований кредиторов.

Признание должника банкротом влечет за собой потерю права распоряжаться частью имущества

Но для того чтобы начать процедуру признания несостоятельности, необходимо выполнение следующих условий:

  1. Величина общей задолженности не должна быть ниже 500 000 рублей. При этом учитываются непогашенные обязательства перед банками, микрофинансовыми организациями, налоговой инспекцией, другими гражданами.
  2. Период непогашения задолженности превышает 3 месяца. Отсчет идет от плановой даты последнего платежа до момента предоставления заявления.

На статус банкрота может претендовать любой гражданин, отвечающий перечисленным критериям. Предоставление соответствующего заявления в судебные органы позволит запустить процедуру несостоятельности. При этом исполнительный орган, рассмотрев детали вопроса, может вынести и вердикт о реструктуризации, то есть продлении долговых обязательств.

Лицо, назначенное на должность финансового управляющего, проводит реализацию имеющихся у заявителя активов, за исключением жизненно важных личных объектов (единственного жилья, дешевых предметов быта и прочих активов). Кроме того, могут быть проверены проведенные ранее сделки с целью выявления неправомерного сговора. Например, велики шансы признать недействительной продажу родственникам имущества по сниженной цене.

Кому еще выгодно банкротство физических лиц? Следует помнить, что в качестве заявителей могут выступать и кредиторы. В таком случае финансовые управляющие назначаются по их усмотрению, что впоследствии может негативно отразиться на материальном состоянии должника.

Выгодно ли банкротство

Процедура признания финансовой несостоятельности имеет ряд преимуществ. Кому выгоден закон о банкротстве? Заинтересованными могут быть обе стороны.

У должников появляется возможность избавиться от обязательств, которые они не могут погасить. В то же время не стоит надеяться на быстрое списание долгов.

Предварительно еще предстоит поиск оптимального решения, будь то реструктуризация просроченных сумм или реализация части имущества в счет погашения долга.

Для кредиторов, в том числе банков, контрагентов-поставщиков и прочих заинтересованных лиц признание несостоятельности подчас представляется единственным способом изыскания задолженности. Если же неплательщиком выступает организация, потребовать часть долга можно и с руководства.

Обязательным пунктом для признания банкротство является наличие крупных задолженностей

Банкротство юридических лиц

Финансовая несостоятельность организаций может быть рассмотрена как банкротство. При этом обязательные условия следующие:

  1. Сумма задолженности свыше 300 000 рублей.
  2. Оплата по счетам не производится от 3 месяцев.

В отличие от банкротства граждан, по отношению к работе предприятий назначается конкурсный управляющий, цель которого ― оценка текущей ликвидности, общего состояния организации, выявление прибыльных направлений деятельности.

По итогам проведенного анализа может проводиться санация (финансовое оздоровление субъекта) или процедура банкротства. В последнем случае после возможной выплаты задолженности организация ликвидируется.

Последствия банкротства

Для организаций процедура подтверждения финансовой несостоятельности в большинстве случаев предвещает закрытие в ближайшее время. Физическим лицам же предоставляется возможность списания действующих долгов в некотором объеме.

Погашение финансовых обязательств, безусловно, является плюсом процедуры. В то же время банкротство имеет и негативные стороны, о которых необходимо помнить:

  • следующая подобная процедура возможна лишь через 5 лет;
  • физическое лицо теряет на время возможность действовать как предприниматель, занимать руководящие посты;
  • выезд за границу до окончания процедуры не предусмотрен;
  • бывший должник лишается части своего имущества.

Несмотря на внушительное количество отрицательных моментов, для решения материальных споров оказывается нередко выгодным банкротство. Несостоятельность ― законный способ избавиться от части долговых обязательств, остановить начисление пеней и прочих штрафных санкций.

Дополнительно о банкротстве можно узнать из видео:

Источник: https://MoyDolg.com/bankrotstvo/obshhie-voprosy-1/vygoda-ot-procedury-bankrotstva.html

Зачем нужно банкротство физических лиц?

Зачем нужно банкротство

“Закон о банкротстве физических лиц” принят относительно недавно. Поэтому многие должники ничего не слышали о такой возможности решить проблему с кредитами, либо не вполне понимают, когда и зачем банкротство физических лиц требуется. В этой статье поговорим о смысле банкротства физических лиц.

Получить бесплатную консультацию

Закон о банкротстве физических лиц

Основные принципы программы банкротства физических лиц изложены в соответствующем законе, вступившем в действие осенью 2015 года. В этом нормативном акте также перечислены критерии банкротства физических лиц.

Пройти эту процедуру обязаны все, кто не может в срок и в полном объеме погашать обязательные платежи по кредитам.

Эти граждане, имеющие долги на сумму свыше 500 тысяч, должны в 30-дневный срок после того, как обнаружили свою неспособность возвращать долги, обратиться с соответствующим заявлением в суд. Так говорится в законе. А как же все обстоит на самом деле?

В действительности программа банкротства физических лиц принята для того, чтобы помочь огромному количеству наших сограждан вылезти из долговой трясины.

Гуманные принципы, заложенные в ее основу, не позволяют кредиторам оставить людей без единственного жилья и жизненно необходимых предметов быта и личных вещей.

Вот настоящая причина, зачем банкротство физических лиц было введено в нашей стране.

Будет ли банкротство физических лиц доступнее?

Смысл закона о банкротстве физических лиц состоит в том, чтобы освободить как можно большее число россиян от долгового рабства. В первые годы практики процедура проходила апробацию на смельчаках, которые решились воспользоваться предоставленной правительством возможностью, не совсем представляя, какой результат их ожидает.

Но постепенно число желающих увеличивалось по экспоненте. Сейчас уже можно говорить о том, что закон работает во всех регионах страны. Люди могут смело обращаться к кредитным юристам за услугой по проведению банкротства.

Конечно, остались еще некоторые недоработки в самом алгоритме банкротства, которые делают эту процедуру достаточно сложной и затянутой по времени, а порой и вовсе недоступной для некоторых категорий граждан. Однако законодатели демонстрируют заинтересованность в том, чтобы устранить огрехи, сделав банкротство доступным для большинства.

Одной из таких мер стало уменьшение размера госпошлины с 6 тысяч до 300 руб. в 2017 году. В скором времени ожидается введение упрощенной процедуры для должников, которые не совершали сделок с имуществом в последние 3 года.

Более простая схема предполагает сокращение сроков банкротства до 3 месяцев, а также возможность осуществить банкротство без финансового управляющего. Касается она также и минимальной суммы, при которой допустимо прибегать к данному способу избавления от долгов.

По задумке законотворцев, “входной порог” будет существенно снижен.

Подробнее о банкротстве физических лиц…

Результат успешного банкротства физического лица

Что же ожидает должника в случае успешного результата банкротства физического лица? Безусловно, огромное облегчение его нелегкой доли в виде полного освобождения от необходимости возвращать долги. А также, что не менее важно, спокойствие и восстановление нормального ритма жизни. Не нужно будет прятаться от коллекторов и бояться визита судебных приставов.

Но есть и небольшие ограничения, которые налагает закон на ближайшие несколько лет жизни бывшего должника. К ним относятся запрет осуществлять предпринимательскую деятельность и занимать пост руководителя. Если же человек решит обратиться за новой ссудой, то ему придется уведомить новых кредиторов о том, что он был банкротом.

Резюмируя вышесказанное, можно сделать вывод, что закон о банкротстве стал реальной возможностью для миллионов россиян решить проблему с долгами. Процедура детально проработана и постоянно совершенствуется с учетом выявляемых недостатков. Цель вводимых поправок – сделать ее более прозрачной, справедливой и доступной для как можно большего числа наших сограждан.

Банкротство – единственная возможность для отчаявшихся должников выбраться из долгового болота наиболее законным способом. Специалисты компании «Долгам.

НЕТ» окажут помощь в проведении банкротства на всех этапах процедуры.

Если вы все еще сомневаетесь, обращаться к нам или нет, воспользуйтесь бесплатной консультацией с кредитными юристами, которые помогли уже не одной сотне людей справиться с их проблемами.

Источник: https://dolgam.net/articles/zachem-nuzhno-bankrotstvo-fizicheskikh-lits/

Артель
Добавить комментарий