Судебные решения по кредитам в пользу заемщика

Судебная практика по кредитам в пользу заемщика

Судебные решения по кредитам в пользу заемщика

По многочисленным статистическим данным уровень закредитованности населения достаточно высок. Многие из нас имеют действующий кредитный договор, а часто и не один. Далеко не все кредитные договора заключаются в строгом соответствии с действующим законодательством.

А это значит, что рассмотрение споров в сфере потребительского кредитования судами различных уровней весьма распространено. Сразу отметим, что на данный момент по большинству спорных вопросов по кредитным договорам судебная практика сложилась в пользу заемщика.

Поэтому стоит рассмотреть основные ситуации, когда положительное решение суда для заемщика в большинстве случаев гарантировано.

Возврат страховой премии

Практически все банки при заключении кредитного договора оформляют страхование заемщика. Это может быть страховка на случай гибели или утраты трудоспособности заемщика, потери им работы. Заемщик имеет право отказаться от страхования, но, как показывает практика, в реальности такое происходит крайне редко.

Между тем право расторгнуть договор страхования есть у заемщика на всем протяжении его действия. Кроме того, если заемщик докажет, что заключение договора страхования обуславливало выдачу кредита, то он вправе потребовать признать данный договор страхования недействительным. Сделать это можно только в судебном порядке.

Для рассмотрения дела заемщик должен представить кредитный договор и договор страхования, оформленный вместе с кредитным.

Если в этих двух документах будет прослеживаться взаимосвязь, например, в кредитном договоре будет указано, что одним из условий выдачи кредита является оформление страховки, то данное положение договора суд признает противоречащим законодательству и вынесет решение вернуть заемщику сумму страховой премии.

Кстати, в последнее время наметилась тенденция, заключающаяся в принуждении судами банков не только вернуть заемщику сумму страховой премии, но и пересчитать общую сумму задолженности по кредитному договору с учетом уменьшения суммы кредита. К примеру, гражданин В. обратился с иском к банку С..

Истец требовал признать недействительным его согласие на присоединение к договору коллективного страхования и вернуть страховую премию в размере 15% от суммы кредита. Как следовало из текста кредитного договора, выдача кредита заемщику осуществляется только после подписания соглашения о присоединении к договору коллективного страхования. Суд признал данное требование кредитной организации незаконным и вынес решение удовлетворить требования истца.

Возврат комиссий

Федеральный закон «О потребительском кредите» четко обозначил все требования к кредитным организациям при выдаче займов физическим лицам. Определил данный закон и то, что банки не вправе взимать с заемщика какие-либо комиссии кроме процентов за пользование кредитными средствами.

Однако нередки ситуации, когда банк берет определенную комиссию за открытие и ведение ссудного счета, прием платежей по кредитному договору, досрочное закрытие договора потребительского кредитования. Все эти виды дополнительных платежей незаконны и заемщик вправе потребовать у банка вернуть денежные средства, уплаченные им в качестве подобных комиссионных платежей.

Как показывает опыт, банки редко добровольно удовлетворяют подобные требования. Судебная же практика по таким делам однозначно в пользу заемщика. Для суда достаточно представить кредитный договор, квитанции об оплате с указанием сумм уплаченных комиссий.

В исковом заявлении желательно указать всю подробную информацию по кредитному договору, порядку его исполнения заемщиком, а также дать ссылку на нормы законодательства, которые были нарушены кредитной организацией.

Пример из практики. Гражданка Д. подала исковое заявление к банку С., в котором требовала вернуть ей комиссию за открытие ссудного счета и комиссии за внесение ежемесячных платежей по кредитному договору.

В качестве доказательств истица представила кредитный договор, где было указано, что банк за открытие ссудного счет берет с заемщика один процент от суммы кредита, а также квитанции, где было указано, что за прием ежемесячного платежа взималась комиссия в размере 100 рублей за платеж.

Представитель банка пояснил, что открытие ссудного счета и прием наличных денежных средств — это дополнительные услуги, оказываемые за отдельную плату. Однако суд указал, что заемщик не просил открывать для него ссудный счет, а значит и не нуждался в данной услуге. Следовательно, она навязана клиенту.

Прием платежей по кредитному договору не является отдельной услугой, так как заемщик должен иметь возможность погашать свою задолженность в связи с тем, что им оплачиваются услуги банка по предоставлению кредита в виде процентов по кредитному договору. Взимание дополнительных платежей в таком случае недопустимо.

Суд вынес решение – взыскать в пользу истца сумму комиссии за открытие ссудного счета, прием ежемесячных платежей по кредитному договору, а также процентов за пользование денежными средствами.

Совет: при обращении в суд с требованием возврата комиссий по кредитным договорам следует помнить про срок исковой давности – три года. Этот срок необходимо исчислять с момента фактического удержания или уплаты комиссии.

Решения в пользу заемщика при требованиях банка

Однако положительные решения в пользу заемщика выносятся не только в тех делах, где он выступает в качестве истца. Нередки ситуации, когда при рассмотрении дел по взысканию задолженности по кредитам суд выносит решение в пользу банка, но при этом значительно уменьшает размер требований, тем самым значительно облегчает положение заемщика.

Например, суд может пересчитать размер пеней и штрафов, начисленных кредитной организацией за просроченную задолженность. Банку может быть предложено провести реструктуризацию задолженности или разработать удобный для заемщика график погашения задолженности.

Часто судом предоставляется рассрочка исполнения решения в пользу банка, особенно в тех случаях, когда банк не идет на уступки заемщику.

Важно отметить, что для такой позиции суда чрезвычайно важно поведение самого заемщика. Если должник не уклоняется от участия в судебном процессе, представляет всю информацию об обстоятельствах возникновения просрочки по кредитному договору, не отказывается от её погашения, то вероятность того, суд примет приемлемое для заемщика решение, очень велика.

Кстати, мнение о том, что чем больше кредитов, тем меньше шансов, что суд пойдет на уступки по погашению задолженности – ошибочно. Для суда гораздо важнее условиях этих кредитов и обстоятельства возникновения просрочки.

И если заемщик не относится к категории недобросовестных граждан, то суд всегда займет позицию по защите его интересов, независимо от требований кредитной организации.

Пример из практики. Банк Х. обратился в суд с исковыми требованиями к гражданке Т. Согласно исковому заявлению Т. имела просроченную задолженность по одному кредиту на протяжении восьми месяцев, по второму – шести. Кроме того, истец представил выписку из бюро кредитных историй, согласно которой у Т.

есть еще три кредита, просрочка по которым составляет от двух до шести месяцев. Т. сообщила суду, что первый кредитный договор был оформлен ею для проведения лечения её малолетней дочери.

После этого она брала кредиты для погашения предыдущих, просрочка образовалась из-за тяжелого материального положения: одна воспитывает несовершеннолетнего ребенка-инвалида, работает в двух местах, но зарплата минимальная.

Суд, изучив все материалы по делу, вынес решение, сократить штрафные санкции за просрочку кредита на семьдесят процентов, банку предоставить ответчице новые графики платежей по каждому кредитному договору с учетом объективных возможностей заемщицы. При этом банк обязал заемщицу придерживаться новых графиков платежей по кредитным договорам.

Кстати, даже судебная практика по ст. 177 УК РФ (Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) имеет положительную динамику для заемщиков. Обвинению крайне тяжело доказать наличие умысла на уклонение от исполнения обязательств по кредитному договору при его заключении, поэтому привлечение к ответственности по данной статье встречается нечасто.

Совет: чтобы не дать банку повода для обращения в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела по данной статье, при возникновении просрочки необходимо ежемесячно вносить небольшую сумму на погашение кредита. Таким образом Вы покажете, что не уклоняетесь от исполнения обязательств, но не можете их выполнять в полном объеме.

Заемщик часто оказывается в не очень благоприятной психологической обстановке, но знание законодательства позволяет во многих случаях изменить ситуацию в лучшую сторону.

При заключении кредитного договора всегда следует помнить о своих правах, а также знать, что при необходимости всегда есть возможность защитить свои интересы в суде, который в большинстве случаев защищает наиболее ущемленную в правовом смысле сторону.

Источник: https://SudebnayaPraktika.ru/grazhdanskie-dela/kredity-v-polzu-zaemshhika.html

Суд с банком по кредиту: как выиграть и судебная практика

Судебные решения по кредитам в пользу заемщика

Суд по кредиту с банком ждет всех, кто систематически и долгое время уклоняется от уплаты по кредитному договору. Программы кредитования во многом упрощают жизнь граждан, предоставляя возможность приобрести жилье или оплатить учебу.

Однако не всегда в процессе погашения кредита все складывается хорошо. Как итог может возникнуть задолженность, применение штрафов кредитором. Крайний случай – это когда банк подал в суд для взыскания долга.

 Как выиграть суд с банками по кредиту? Об этом поговорим подробно дальше, кроме того подробно разберем судебную практику по судам с банками.

Первые шаги в судебном разбирательстве

Для кредитора обращение в суд – крайняя мера, применяемая, когда иные варианты урегулирования спора не возымели действия.

Негативная сторона для банка – дополнительные расходы на ведение судебного процесс, подготовка исковых документов, посещение заседаний представителем.

В случае проигрыша истец не сможет возместить расходы на подачу иска, а при значительной сумме исковых требований цена иска достаточно высока.

Учитывая, что истцы зачастую заинтересованы в том, чтобы выиграть суд с банками по кредиту, а не затягивании процесса, то ответчику можно рассчитывать на снижение требований и возможность получения рассрочки или списания части долга. Однако не стоит сразу после получения судебной повестки соглашаться со всем, что предложить банк.

Повестка

Нужно изучить полученный документ (повестку) —  на предмет ее действительности. Практика такова, что нередко кредитор направляет должнику похожий бланк с целью ускорить погашение долга. Настоящая судебная повестка  в суд по кредиту с банком должна быть:

  • выполнена «от руки» на специальном бланке ф. 31;
  • иметь оттиск судебного штампа;
  • цвет пасты для оттиска – синий;
  • иметь номер и дату составления;
  • содержать информацию о дате, месте и времени заседания;
  • подписана секретарем суда;
  • адресована конкретному лицу (указаны ФИО).

Дополнительно проверить действительно ли банк подал исковое заявление в суд и вам предстоит участие в процессе можно проверить на сайте конкретного суда, указанного в повестке. Поиск можно провести по реквизитам судебной повестки: номеру, дате и ФИО судьи.

Нужен ли представитель?

Если кредитор решил взыскать долг принудительно и банк все же подал на заемщика в суд, то первостепенным будет вопрос о целесообразности обращения за помощью к юристу. Привлечение представителя – адвоката – для участия в процессе имеет плюсы и минусы.

Основной минус – оплата услуг юриста. Все же квалифицированная правовая помощь в России стоит недешево. Однако экономия на услугах представителя зачастую приводит к проигрышу процесса.

Гражданское судебное разбирательство сложно для самостоятельного освоения обывателю.

Плюсами работы представителя можно назвать:

  • снижение исковых требований в большинстве случаев – минимизация итоговых расходов;
  • использование возможностей для выигрыша;
  • составление и заявление ходатайств, положительно влияющих на процесс для ответчика;
  • достижение договоренности с кредитором – получение рассрочки;
  • полноценная защита интересов ответчика в суде;
  • всестороннее разбирательство в корне вопроса, а не поверхностно.

Изучая судебную практику, стоит отметить, что выиграть суд у банка по кредитному делу очень и очень сложно, если к защите не привлекался профессиональный юрист. Экономия на расходах при оплате представительских услуг разумна лишь при условии, что сумма иска меньше, чем счет, выставленный юристом за работу.

Этапы и суть судебного процесса

Гражданский процесс регулируется российским гражданским процессуальным законодательством – в основном нормами ГПК. В основу судебного разбирательства по гражданским вопросам положен принцип состязательности сторон.

Это значит, что законом закреплена обязанность каждого участника мотивировать и обосновывать свою позицию, представляя доказательства.

В отличие от уголовного процесса отсутствует принцип невиновности ответчика, пока не будет доказано иное.

Стадии процесса

Стадии суда по кредиту с банком разделены относительно, в зависимости от ситуации возможны отклонения от стандартной схемы.

  1. Первым этапом считается подготовка и сбор необходимых для подачи искового заявления документов. До момента обращения истца в суд – сдачи искового заявления – официально судебного производства нет. Далее документы подаются в суд. (здесь подробно о том, как подать заявление в суд).
  2. После приема исковых документов суд анализирует полноту поданных бумаг и обоснованность заявленных требований. По итогам рассмотрения иск может быть принят, отклонен или оставлен без движения. Также возможен возврат искового заявления. Если заявление принято, то назначается дата первого слушания.
  3. При одновременной подаче кредитором иска и ходатайства об его обеспечении, суд может рассмотреть просьбу о наложении ареста или иного ограничения с целью сохранности имущества до завершения разбирательства. Эта норма возможна на любом этапе процесса.
  4. Первое заседание является предварительным. Несмотря на это вызов производится по всем стандартам – повесткой. В ходе предварительного слушания выясняется позиция истца и ответчика, анализируется целесообразность проведения полноценного разбирательства. Если ответчик на этапе предварительного слушания соглашается с иском, то на этом процесс может завершиться.
  5. При положительном завершении этапа предварительного разбирательства суд назначает дату начала основного процесса. Об этом извещаются стороны и другие участники процесса.
  6. Основной судебный процесс может состоять из нескольких слушаний. Четких ограничений нет, но любое предоставление отсрочки или перенос рассмотрения дела должно быть мотивировано.
  7. В ходе основных слушаний судья сперва выясняет факт присутствия сторон в зале, после переходит к рассмотрению дела по существу. На этом этапе заявляются ходатайства, вносятся предложения, заслушиваются мнения сторон. Схематически это выглядит так: предоставляется слово истцу, зачитывающему свои исковые требования, далее предоставляется время ответчику, который зачитывает свои возражения. Потом сторонам дается право задавать вопросу друг другу. Судья имеет право участвовать в процессе, задавать дополнительные вопросы.
  8. После завершения слушания дела по существу происходит оглашение материалов дела. На практике – перечисление всех материалов, находящихся в деле, судье.
  9. После оглашения материалов сторона предоставляется право на выступление с заключительной речью.
  10. Завершающим этапом основных слушаний является принятие судьей решения. Для этого он удаляется в совещательную комнату.
  11. Резолютивная часть решения оглашается сразу после принятия сторонам в зале суда. Полноценное судебное решение, содержащее мотивировочную часть, подготавливается позднее. Получить решение с печатью можно в канцелярии суда.

После вынесения решения гражданский процесс переходит в стадию ожидания. У сторон имеется срок – 10 дней – для подачи апелляции. При отсутствии апелляционного заявления в течение 10 дней, судебное решение вступает в полную силу. По обращению истца выдается исполнительный лист, направляемый судебным приставам для реализации права на взыскание долга. Судебный процесс считается завершенным.

Инструменты защиты: что делать?

Когда гражданину приходит повестка в суд по кредиту с банком, многие допускают ошибку и игнорируют повестку, надеясь на чудо. Напротив, если дело дошло до суда, то лучше не тратить время, а сразу начинать анализ дела и разрабатывать стратегию защиты.

Еще до первого слушания желательно изучить материалы дела, чтобы полноценно подготовиться. По закону гражданин имеет право знакомиться с материалами дела без ограничений, но нельзя выносить папку за пределы суда.

Так как в деле может содержаться много документов, расчетов и бланков, проанализировать которые сразу будет непросто, все листы дела лучше сфотографировать. Ни в коем случае нельзя удалять какие-либо бумаги из дела!

В первую очередь обратите внимание на соблюдение сроков. Крайне редко банки нарушают периоды исковой давности, но прецеденты имеются. Суд принимает к рассмотрению дело, не изучая факт соблюдения сроков исковой давности. При заявлении ходатайства ответчика о применении нормы исковой давности прекращает производство, отказывая истцу.

https://www.youtube.com/watch?v=TXAGpN8uRWM

При изучении искового заявления важно уделить внимание расчетам, обосновывающим исковые требования заемщика. На практике банки часто завышают исковые требования, насчитывая очень большие штрафные санкции. При хорошей работе кредитного адвоката эти требования можно существенно снизить.

Изучив материалы и содержание иска, необходимо подготовить возражение на исковое заявление, если вы намерены опротестовать иск. В возражениях стоит отразить объективные факты, пункты, с которыми вы не согласны.

При желании заявить ходатайство о снижении взыскиваемой суммы нужно оперировать фактами, а не эмоциональной составляющей. Для суда не имеет значение психологическое и эмоциональное состояние должника, слезы и истерики в зале суда и прочее.

Важны лишь «голые» факты.

Судебная практика по судам с банками

Судебная практика с банками по кредитным спорам достаточно однозначна. В преобладающем большинстве случаев само дело выигрывает кредитор – истец. Причина проста – заемщик нарушает условия кредитного соглашения и не погашает задолженность. Далее мы подготовили несколько примеров из практики по судам с банками по кредитам.

По потребительским и иным видам займов

В итоге права кредитора нарушены, и суд объективно их восстанавливает, взыскивая долг принудительно.

Примером победного для кредитора процесса может быть дело № А70-12133/2016 Арбитражный суд Тюменской области.

Ответчик не пожелал оспорить требования истца, не заявил никаких ходатайств и суд вынес решение – полностью удовлетворить требования истца. В итоге с ответчика будет взыскано более 1 млн. руб.

К формальным выигрышам заемщиков можно отнести судебные решения, где итоговая сумма к взысканию была существенно уменьшена в сравнении с заявленной в иске. Причины, повлиявшие на исход дела различны. В основном ответчики и их представители оперируют:

  • перерасчет суммы, с учетом ранее уплаченных средств в счет основного долга;
  • расторжение страхового соглашения;
  • применение ст. 333 ГПК РФ.

Случаи фактических побед ответчиков имеются в практике. Преимущественно в этих победах «виноваты» истцы, не соблюдающие процессуальные нормы или требования кредитных соглашений. Распространенная причина проигрыша кредитора – пропуск исковой давности из-за неверного исчисления сроков.

Законодательно установлено, что исковая давность – 3 года с момента, когда истец узнал о нарушении своих прав. Некоторые банки начинают отсчет не с момента начала просрочки, а с даты завершения действия кредитного договора. На практике суды учитывают срок завершения действия кредитного договора в вопросах потребительских или ипотечных соглашений.

В процессах по взысканию задолженности по кредитным картам судьи ориентируются на дату возникновения первой просрочки.

Примером, когда документы преобладают над словами и эмоциями в суде можно считать дело № 2-61/2016 Чулымского районного суда Новосибирской области. Ответчик обосновывает свою позицию эмоциями – доверием к кредитору, из-за которого она проверила условия кредитного договора.

Также возражения ответчика базируются на обязанности банка совершать действия, предполагаемые ответчиком, но не являющиеся обязанностью кредитора.

Например, извещать дополнительно о списании средств через мобильное приложение на незакрепленный в договоре номер мобильного телефона.

По ипотечному кредиту

Судебная практика с банком по ипотечному кредиту также заслуживает отдельной темы для обсуждения. Ипотека – дорогостоящий банковский продукт. Цена иска по взысканию ипотечного долга значительная, поэтому кредиторы подают в суд в виде крайней меры.

Если должник не имеет возможности выплатить банку долг, то сохранить квартиру не удастся. Реализация залоговой недвижимости будет произведена на торгах независимо от семейного положения заемщика, наличия у него детей или количество прописанных в квартире лиц.

Самостоятельное ведение судебного процесса по ипотеке очень нежелательно! Существует масса «подводных камней», негативно сказывающихся на должниках.

Стремясь занизить размер пошлины при подаче иска, кредитор не проводит объективную оценку объекта недвижимости, заявляя договорную стоимость, даже если рыночная цена на квартиру за годы значительно выросла. В итоге заемщик может не только лишиться жилья, но и выплачивать после еще долг банку.

Реальных возможностей сохранить жилье при ипотечном споре не существует, кроме случаев, когда кредитор нарушил законодательство и его требования не будут удовлетворены вовсе. Однако из правила есть исключения, например, дело № 33-4010/2016 Свердловского областного суда г. Екатеринбурга, где ответчикам удалось сохранить квартиру.

Основная работа защиты в таких делах – снижение исковых требований и максимальное повышение стоимости реализуемого жилья. В таком случае ответчик получит наибольшее количество денег после погашения долга. Также при наличии обстоятельств возможно расторжение ипотечного договора на выгодных для заемщика условиях. Например, как в деле № 2-1924/2010 Центрального районного суда г. Красноярска.

Источник: https://viplawyer.ru/sud-po-kreditu-s-bankom/

Судебная практика по взысканию задолженности по кредитам

Судебные решения по кредитам в пользу заемщика

Судебная практика по кредитам набирает обороты с каждым годом. С тех пор, как одалживание денег у финансовых учреждений стало общедоступным явлением, количество неплатежеспособных должников выросло в разы.

Вне зависимости от того, по какой причине клиент отказывается платить, результат всегда один – банк делает всё возможное, чтобы кредит был возвращен в полном объеме.

В данной статье мы рассмотрим особенности судебного разбирательства между банком и заемщиком, расскажем, как быть провинившемуся должнику и чего следует избегать.

Общая информация

Итак, вам пришла повестка в суд. Первое, что хотелось бы посоветовать — ни в коем случае не вдавайтесь в бега.

Некоторые должники в состоянии паники начинают паковать чемоданы и менять место жительства – это большая ошибка. Банк вас найдет в любом случае, а побег – не самый лучший способ решить проблему.

На начальном этапе, когда суд еще не состоялся, у вас есть шанс договориться с банком, предложив выплатить часть кредитной суммы за один раз. Многие банки соглашаются на такие условия – соответственно, судебное разбирательство не состоится.

Судебный процесс – достаточно стрессовое явление для должника, так как решение в 70% случаев выносятся в пользу банка.

Тем не менее, у вас есть шанс доказать свою невиновность. Банковский клиент имеет право не возвращать деньги, если срок кредитного договора подошел к концу.

В данной ситуации есть огромный нюанс. Доказать «просрочку» кредитного договора можно в том случае, если он был составлен правильно и под наблюдением специалиста.

Иногда случается так, что человек, обращающийся к малоизвестному кредитодателю, «закрывает глаза» на правильное составление документации. Аргумент обычно такой: «Я ведь одалживаю всего 5000 рублей, зачем столько волокиты?».

Если договор не составлялся или (что еще хуже) не был внимательно прочитан – это большая нажива для мошенника. К сожалению, современные мошенники достаточно подкованы юридически, поэтому, со стороны закона их действия могут быть абсолютно чистыми, а должник оказывается в пожизненной долговой яме.

Во всех остальных случаях банки получают свое. Речь идет не только о просроченных платежах, но и штрафах, пенях и т.д.

Суд может принять решение в пользу банковского клиента в том случае, если назначенная к возврату сумма ограничивается остатком или накопившимися процентами.

Судебное разбирательство по кредиту?

Каждый, кому не посчастливилось оказаться на скамье подсудимых, интересуется, как будет идти судебный процесс.

Вам предстоит пройти через вызов суда, предварительное и основное слушание. Теперь рассмотрим эти процессы более подробно.

Повестка в суд

В первую очередь, банк пытается «достучаться» до клиента по телефону. Таким образом, кредитодатель дает заемщику последний шанс решить проблему с долгами мирным путем. Если клиент никак не реагирует, по адресу жительства приходит соответствующее письмо – повестка в суд за неуплату кредита.

Игнорировать повестку – самый худший способ избежать проблемы. Что делать заемщику? Банковский клиент после получения повестки должен в кратчайшие сроки найти хорошего адвоката и подготовить необходимые документы для рассмотрения.

Если вы оказались жертвой «мошенника в законе», постарайтесь собрать как можно больше доказательств своей невиновности. Если с вами хотят судиться вполне заслуженно – не пытайтесь провернуть ситуацию в свою пользу, иначе наживете больше проблем.

Что происходит на предварительном слушании?

Иногда заемщики относятся к данной процедуре халатно – как к «репетиции» настоящего суда. Самые смелые могут даже не явиться.

На предварительное слушание нужно не просто прийти «как штык», но и подготовить речь, документы и т.д. На данной стадии необходимо:

  • объяснить причину неуплаты кредита;
  • подкрепить причины документально (при возможности);
  • предъявить план по возврату задолженности с учетом своего финансового положения.

Предварительное слушание необходимо для того, чтобы суд вник в суть проблемы и разобрал ее «по полочкам».

Что и как говорить — вам подскажет адвокат, с которым вы перед первым заседанием будете встречаться неоднократно.

Слушание дела по существу

Основное заседание включает слушание обеих сторон. Во внимание принимаются все имеющиеся документы, ходатайства, протесты и т.д.

Судебный акт выносится на данном этапе. Иными словами, основное слушание – это решающее звено, к которому нужно отнестись с максимальной серьезностью.

Судебная практика по кредитам иногда затягивается. Причин тому может быть много: переоформление документов на недвижимость, оспаривание прав на нее, апелляции и пр.

Этапы процесса

Судебная практика по взысканию задолженностей по кредитам состоит из следующих шагов:

  1. Подготовка необходимой документации.
  2. Подготовка всех надлежащих сведений о задолженностях (кредитный контракт, заявления на выдачу обналиченных денег, банковские выписки и т.д.)
  3. Процесс предъявления претензий к заемщику в случае, если кредитодатель со своей стороны не нарушал обязательств, предусмотренных в договоре.
  4. Процесс исковой разработки.
  5. Подготовка заявления со стороны истца о взыскании имеющихся задолженностей с ответчика.
  6. Указание законных оснований для взыскания задолженностей.
  7. Подача заявления на иск непосредственно в суд.
  8. Участие обеих сторон в судебном процессе.
  9. Принятие решения.

Во время судебного процесса может быть наложен арест на имущество. Ниже мы рассмотрим, на основе чего это происходит и что делать родственникам ответчика, если они являются совладельцами имущества.

Арестованное имущество: что нужно знать!

Имущественный арест происходит на момент судебного разбирательства. Арест может быть снят после того, как клиент вернёт банку одолженную сумму в полном объеме.

При аресте недвижимости стоит помнить следующее:

  • судебный иск по кредиту может содержать только те информационные данные об имуществе, которые подтверждены документальной базой;
  • если клиент при оформлении кредита не предъявлял банку документы о недвижимости, учреждение не имеет права узнавать о наличии какого-либо имущества. Данной привилегией располагает только суд;
  • если документы на недвижимость не были предоставлены ни банку, ни суду, узнается информация об имеющихся депозитах – эти средства и будут использованы при погашении долга;
  • арестованное имущество подсудимого не влечет за собой ареста недвижимости поручителя до тех пор, пока не придет время расплаты второго.

Арест недвижимого имущества – сложная процедура, так как для её осуществления требуется документальное подтверждение со стороны заявителя о том, что ответчик обладает таковым.

Судебная практика по ипотечным кредитам в пользу заемщика возможна тогда, когда кредитодатель не может предоставить необходимый перечень бумаг на арест недвижимости.

Учитывая это, банки действуют следующим образом:

  1. Кредиторы требуют у своих клиентов документы, подтверждающие владение каким-либо имуществом еще во время заключения кредитного договора. Эти бумаги должны быть заверены у нотариуса. Как показывает практика, не все заемщики согласны на такие условия, так как сбор документов занимает много времени и может грозить арестом недвижимости в случае невыплаты кредита.
  2. После того, как процедура по взысканию задолженности по кредиту была открыта, кредитодатель обращается в суд с целью арестовать дорогостоящее имущество должника. В прошении указывается адрес фактического проживания заемщика и место его постоянной регистрации. В данном случае под имуществом подразумевается не только недвижимость или автомобиль, но и менее дорогие объекты (бытовая техника, мебель и т.д.), которые в сумме могут покрыть часть задолженности.

Важно знать!

Близкие люди заемщика, на имущество которого был наложен арест, вправе просить у суда о снятии ареста с определенной его части.

Это возможно в том случае, если часть имущества частично принадлежит другому человеку. В лице ответчика будут выступать судебный пристав и сам должник.

Практика гласит, что в 90% случаев родственникам возвращается их часть.

В связи с этим некоторые судебные инстанции не торопятся арестовывать имущество неплатежеспособных должников, так как волокита с заявлениями родственников только усложняет процесс разбирательства по кредиту.

Арестованный транспорт: что нужно знать!

Обеспечить иск о возмещении задолженности можно с помощью ликвидного имущества, которым владеет 50% должников.

В данном случае речь идет о персональном транспорте: машины, автобусы, мотоциклы и пр. Однако судебная практика относится к данному вопросу неоднозначно.

Проблема всё та же – для того, чтобы арестовать транспорт, нужно доказать, что он имеется и принадлежит именно заемщику, а не его семье.

В таком случае суд самостоятельно направит запрос в ГИБДД с прошением предоставить информацию о наличии у физического лица личного транспорта.

Но и здесь не все так просто. В некоторых случаях представители ГИБДД отказывают судам в данной просьбе, аргументируя тем, что предоставление личной информации о физических лицах противоречит законодательству.

В результате, конечно, выигрывает суд. В отличие от заявлений финансовых учреждений, прошения суда должны быть всегда удовлетворены.

Арестованные счета: что нужно знать!

Не менее сложный вопрос – арест денежных средств должника. Речь идет о судебном решении арестовать депозитные вклады банковского клиента.

«Замороженные» счета направляются с целью обеспечения иска о взыскании задолженностей по кредиту.

Законодательство Российской Федерации предусматривает проведение подобных взаимозачетов на основании прошения кредитодателя.

Но само финансовое учреждение не вправе заниматься распространением той или иной информации о денежных вкладах своих клиентов.

В данном случае законодательный акт имеет и другую сторону медали: организациям, являющимся кредитодателями, разрешено предоставлять информацию о клиентских вкладах, если этого требуют правоохранительные органы (в том числе и суды). Статистика гласит, что суды самостоятельно отправляют такие запросы банковским учреждениям.

Исходя из всего вышесказанного, следует вывод, что арест имущества – ненавистный процесс не только для ответчиков, но и для самого суда, так как он стопорит разбирательство по кредиту и превращает его в замкнутый круг.

Достаточно тяжело определить грань, при которой банк не нарушал бы права заемщика, и при этом имел возможность оперативно вернуть средства. Кредиторы, направляющие иски о взыскании задолженностей и наложении ареста на накопления клиентов, должны подавать ходатайства в сумме просроченных обязательств. При этом точная сумма остатка не уточняется.

Если ответчик умер

Иногда случается так, что перед судебным заседанием отвечающая сторона умирает. В данном случае разбирательство будет длиться долгие месяцы, так как сторона, получающая наследство, определяется в течение полугода (максимум).

Наряду с наследством между родственниками/поручителями распределяются все непогашенные кредиты умершего. Точную информацию об этом можно получить только в нотариальном отделении по истечении 6 месяцев, когда все наследники определятся.

Работники нотариуса утверждают, что они не имеют права предоставлять какие-либо сведения о физических лицах посторонним организациям. Однако в некоторых случаях они вынуждены это делать, если речь идёт о взыскании задолженностей умершего лица.

Что ожидает должника по окончанию суда

Вердикт суда предугадать невозможно. Даже самый опытный адвокат может лишь предположить в той или иной степени, чем закончится судебное разбирательство для его подопечного. Единственное, что известно наверняка: каким бы ни был приговор, его придётся исполнять.

Ответчик должен помнить, что кредитные организации гораздо подкованнее в юридических вопросах. В некоторых случаях суд может предоставить отсрочку по платежам, если должник буквально неплатежеспособен.

Несмотря на то, что такой приговор кажется привлекательным, у него есть большой нюанс. За все время отсрочки проценты и пеня продолжат капать, что в итоге сделает долг еще более непосильным для ответчика.

Если в процессе судебного разбирательства на имущество кредитора был наложен арест, он теряет право на какое-либо распоряжение им: дарить, продавать, менять и пользоваться в том числе.

Арестованные счета также не могут быть использованными, конвертируемыми или обличенными.

Заключение

Повестка в суд пугает всех должников. Первая мысль, с которой сталкивается банковский клиент: «Не посадят ли меня в тюрьму?».

Хорошая новость заключается в том, что тюремное заключение при невыплате долгов полностью исключено, банк всего лишь с помощью суда вернет одолженные средства назад.

Тюрьма грозит лишь тем, кто пытался провернуть финансовую аферу, «сотрудничая» с различными банковскими учреждениями. Плохая новость в том, что ответчик понесет значительные убытки вне зависимости от того, каким будет решение суда.

Источник: https://PanKredit.com/info/zakon/sudebnaya-praktika-po-vzyskaniyu-zadolzhennosti-po-kreditam.html

Как выиграть суд с банком по кредиту

К сожалению, такой вопрос сегодня можно услышать довольно часто.

Все это связано с экономической ситуацией и многими личными причинами, когда люди оказываются не в состоянии оплачивать некогда взятые крупные кредиты.

Чем больше сумма вашего долга перед кредитором, тем выше вероятность, что банк подаст на вас в суд, если вы отказываетесь рассчитываться с ним по существующим долгам. Если вы заранее не подготовитесь к процессу, то рискуете проиграть дело и оказаться в неприятной ситуации.

Чтобы этого не случилось, обратитесь за помощью к кредитному адвокату, который даст вам полезные советы и подскажет, как выиграть суд с банком по кредиту.

Как узнать, что банк подал в суд

Должник узнает о том, что кредитно-финансовая организация подала на него в суд, когда находит в своем почтовом ящике судебную повестку.

Для начала проверьте ее подлинность, ведь нередко случались ситуации, когда подобные документы подделывали коллекторы. Найдите сайт суда в интернете, в разделе «судебное делопроизводство» введите свою фамилию в поиск.

Прямо на сайте вы сможете убедиться, что банк действительно подал на вас в суд, а также узнать точную дату и время заседания.

Обратите внимание на то, как выглядит повестка в суд. Она должна иметь синюю печать и быть заполнена «от руки».

Если данный документ напечатан на принтере, это может говорить о том, что вы держите в руках подделку.

Второй способ оповестить заемщика – звонок из канцелярии суда. Не спешите верить в информацию, которая поступила во время звонка. Часто сотрудники коллекторского агентства и даже банка звонят недобросовестным заемщикам, чтобы оказать давление на них.

Кроме того, часто сотрудники банка звонят в открытую и сообщают, что подали исковое заявление, после чего предлагают уладить все по-хорошему.

Постарайтесь по телефону выяснить название суда, дату и время заседания, после чего, как и описано выше, зайдите на сайт и уточните всю информацию.

Если вы не найдете свою фамилию, то поступившая от банка информация просто «утка», он еще не подавал в суд, а просто пытается давить на вас.

Чем грозит суд по непогашенному кредиту, как выиграть

Первым делом, обратитесь в канцелярию суда и запросите материалы по вашему делу для детального ознакомления. Для этого вам следует предъявить паспорт и в некоторых случаях заполнить заявление.

Полученные документы можно изучить прямо в канцелярии суда, но лучше запечатлеть на фотоаппарат, чтобы потом не спеша оценить.

Обратите внимание на исковое заявление, в котором описаны обстоятельства дела и то, что банк желает получить от вас (то есть, вы узнаете точную сумму, которую банк требует).

В материалах дела есть такие документы, как график платежей, выписки по счету, специальные таблицы с расчетом задолженности.

Если вы готовы выплатить указанную сумму, то проблем нет. Если нет, то стоит обратиться к кредитному адвокату, особенно при отсутствии у вас юридического образования.

В суде будет бесполезно давить на жалость и рассказывать о тяжелой ситуации в жизни, суд принимает только четкие аргументы. Обязательно обратитесь к кредитному адвокату, если хотите знать, как выиграть суд с банком по кредиту.

Кредитный адвокат сможет снизить сумму, указанную банком, который до решения суда насчитал просто астрономические суммы задолженности, превышающие сумму кредита, выданную изначально.

Как проходят судебные заседания по кредитному делу

Суд с банком по кредиту (как любой другой суд по гражданским делам) проходит в два этапа: сначала предварительное слушание, потом основное.

При этом в рамках основного слушания может состояться несколько заседаний суда.

Точнее, заседание может переноситься, если не соблюдены все условия для начала процесса. Таким образом, вам или вашему кредитному адвокату нужно будет ходить в суд 3-4 раза или даже больше.

Длительность каждого заседания зависит от множества обстоятельств и может изменяться в очень широком диапазоне – от 10-20 минут и до нескольких часов.

Первая встреча с судьей

Дата и время начала этого заседания должны быть указаны в полученной вами повестке; также дату и время можно уточнить на интернет-сайте суда.

В принципе, на предварительное заседание по кредитным делам можно приходить «с пустыми руками», без каких-либо заранее подготовленных документов. Бояться предварительного слушания не нужно, поскольку никаких серьезных решений там не принимается.

По сути, простой человек (не адвокат) из предварительного заседания может вынести только одно – на какой день и время будет назначено основное слушание.

Основное слушание существенно отличается от предварительного как с юридической, так и с житейской точки зрения.

  • Во-первых, вы уже не можете прийти «с пустыми руками», на этом шаге обязательно нужно подготовить возражения на исковые требования банка.

Проще говоря, вы должны юридическим языком написать, почему банк неправ, и чего вы хотите от судьи. Еще, как правило, нужно приложить детальные таблицы с вашей версией расчета оставшейся задолженности, которая соответствует закону и которую вы готовы оплатить.

Если по каким-то причинам вы не подготовили такие документы (или подготовили их неграмотно), то можете считать, что суд проигран.

  • Во-вторых, в рамках основного слушания суда по неуплате кредита вам придется отвечать на «каверзные» вопросы юристов банка и, возможно, судьи.

Важно помнить, что в расчет при этом будут приниматься только те ответы, которые основаны на букве закона, но никак не на бытовых соображениях.

Рассказы про тяжелую жизненную ситуацию, не подкрепленные юридическими аргументами, часто вызывают негативную реакцию со стороны судьи.

Если человека пытаются разжалобить ежедневно на протяжении многих лет – поверьте, рано или поздно это начинает его раздражать.

  • В-третьих, результатом основного слушания является окончательное решение, обязательное для исполнения всеми сторонами.

Иными словами, после нескольких заседаний судья говорит, что гражданин Иванов должен выплатить банку «Хренобанк» миллион рублей (или три миллиона, если гражданин Иванов не смог грамотно защитить свои интересы). И если должник не исполнит это решение добровольно, выбивать деньги будут уже судебные приставы.

В отличие от банка и коллекторов, у приставов есть все необходимые инструменты, чтобы не просто испортить вам жизнь, но и получить при этом всю сумму, указанную в решении суда.

Помните, что решение суда всецело зависит от того, насколько грамотные документы будут предоставлены с вашей стороны и насколько четкие аргументы вы (или ваш адвокат) подберете в ходе заседания.

Если у вас нет юридического образования, мы настоятельно рекомендуем вам даже не пытаться сделать это все своими силами.

Против вас выступят профильные юристы банка, которые каждый день судятся по таким делам и легко могут «задавить» вас ссылками на кредитный договор и законы.

Если вы не согласны с требованиями банка и действительно хотите их оспаривать, вам неизбежно нужно обращаться к адвокату за помощью в суде по кредиту.

Чем грозит тот факт, что банк подал в суд?

  1. Исполнительное производство.
  2. Арест имущества уже в процессе рассмотрения дела.
  3. Взыскание значительно большей суммы.

Устранение любой проблемы начинается с диагностики. Только имея все документы на руках можно анализировать ситуацию.

Необходимые документы

  • Кредитный договор. Обычно есть у заемщика, однако имеет свойство теряться. Договор можно запросить у кредитора, или, если уже банк подал в суд – сфотографировать в деле.
  • Выписка по счету.

    При заключении договора обычно клиенту открывается текущий счет для зачисления кредитных средств и последующего погашения задолженности. Выписка по счету – документ, отражающий все приходные и расходные операции по счету.

  • Приложения к кредитному договору. Как правило они есть.

    Это могут быть заявления на страхование, открытие счета, график платежей, расчет полной стоимости кредита.

  • Договор счета. Если у клиента уже открыт счет банк может использовать его для выдачи и погашения кредита.
  • Общие условия кредитования.

    Редкие договоры содержат абсолютно все условия кредитования. Как правило есть общие условия.

  • Исковое заявление, приложения. Эффективный суд с банком просто невозможен без ознакомления с исковым заявлением и приложениями.

    Последние – это расчет задолженности, копия кредитного досье, выписка по счету, иные документы.

  • Фотографии дела. Всегда надо понимать, какие документы имеются в деле, а каких нет. Фотографировать нужно абсолютно все листы дела.

Как выиграть суд по кредиту у банка

В первую очередь нужно объяснить, что именно означает «выиграть» или «проиграть» суд по просроченному кредиту.

Если вы брали кредит, но не выплатили его в соответствии с условиями договора, то почти неизбежно суд подтвердит, что вы должны банку определенную сумму.

Исключения из этого правила встречаются крайне редко (например, когда прошел срок давности по кредиту), и на них лучше не надеяться. Разница между «выиграть» и «проиграть» заключается в том, какую именно сумму укажет судья в своем решении.

Как правило, пока дело дойдет до решения суда, банк успевает насчитать заемщику астрономические проценты и штрафы за нарушение графика платежей.

Иногда эти проценты и пени за просрочку в несколько раз превышают всю сумму кредита, выданную банком изначально.

Если с вашей стороны не будет грамотных возражений, то вполне вероятно, что всю эту сумму вместе с процентами и штрафами суд зафиксирует в своем решении.

Если же привлечь кредитного адвоката, который подготовит необходимые документы и защитит ваши интересы в судебном процессе, то итоговая сумма в решении судьи может снизиться в несколько раз.

Кредитный адвокат может достаточно быстро оценить перспективы вашего дела и дать конкретные оценки, на сколько можно снизить исковые требования банка. Вы можете позвонить нашим специалистам прямо сейчас и получить короткую консультацию по телефону.

Однако для более детального анализа мы рекомендуем прийти на личный прием, захватив с собой все имеющиеся документы (кредитный договор, график платежей, выписку по счету и т.д.)

Поверьте, если вопрос с кредитом дошел до суда, то без помощи специалиста вам не обойтись, и расходы на адвоката окупят себя несколько раз.

Источники:

  1. https://zashhitaprav.ru/services/sud-s-bankom/
  2. http://www.bankingtips.ru/kak-vyigrat-sud-s-bankom-po-kreditu/
  3. http://www.arbitr.ru/as/pract/vas_info_letter/39383
  4. http://kreditniyadvokat.ru/kak-prohodit-sud-s-bankom-po-kreditu

Источник: http://bogkreditov.ru/eto-interesno/suditsya-s-bankom.html

Артель
Добавить комментарий