Принудительное банкротство физических лиц

Можно объявить себя банкротом физическому лицу? Что будет, если нет имущества?

Принудительное банкротство физических лиц

Такое понятие, как банкротство физических лиц, появилось в России относительно недавно. В 2015 году была приняла дополнительная, 10 глава, к закону «О несостоятельности (банкротстве)», в которой говорится про условия признания физлица банкротом.

Что такое банкротство, как проходит для гражданина, как стать банкротом, какие последствия и подводные камни есть у данного процесса – читайте об этом в нашей статье.

Кто имеет право на признание банкротом

Кто может стать банкротом? Финансовая несостоятельность подразумевает, что лицо накопило большое количество долгов, по которым уже более трех месяцев не может осуществлять расчеты в должном объеме, или не имеет никаких источников доходов, способных перекрыть обязательства перед кредиторами.

Так им образом, объявление банкротства возможно в следующих случаях:

  • Совокупная задолженность физического лица перед различными органами, структурами, организациями и физлицами превысила 500 тысяч рублей.
  • В последние три месяца не вносились деньги в счет погашения долга.
  • У лица не средств для погашения задолженности (нет работы, имущества, которое можно продать, и т.п.).

Оформление банкротства

Подать на банкротство должника может как сам должник, так и один из кредиторов (тогда будет идти речь про принудительное банкротство физических лиц). В числе таких кредиторов могут быть: банк, органы ЖКХ, другие конкурсные кредиторы.

Но куда обращаться, если вы сами хотите подать на банкротство? Все начинается с подачи заявления в арбитражный суд. К заявлению прилагаются необходимые документы, без которых суд рассматривать ходатайство не будет.

Что нужно – список документов при банкротстве:

  • Заявление;
  • Документы, подтверждающие наличие долга в размере 500 000 и более;
  • Справка о том, что лицо не является ИП;
  • Опись имущества физического лица;
  • Список должников;
  • Название СРО, из числа членов которой должен быть выбран финансовый управляющий.
  • И т.п.

Полный перечень и подробное описание необходимых документов дается в параграфе 4 статьи 213 закона «О банкротстве». Также необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины и услуг финансового управляющего (на первоначальном этапе сумма составит 300+25 000 рублей).

Если человек не знает, как оформить банкротство физического лица, он может обратиться за помощью к юристам – это не возбраняется. Юрист осуществляет сопровождение банкротства физических лиц и может представлять интересы своего клиента в суде, даже полностью заменить его в общении с финуправляющим. Понятно, что за услуги придется заплатить.

Рассмотрение заявления судом

Суд рассматривает заявление и принимает решение об отказе, возврате на доработку или принятии в его дело.

Возможные причины отказа:

  • Заявление неправильно составлено.
  • Приложен неполный пакет документов.
  • Отсутствуют основания для признания физического лица банкротом (есть стабильный доход в достаточном для погашения долгов размере, долги выплачиваются в достаточном объеме).
  • Должник уже признавался банкротом в течение последних 5 лет.
  • Не указана СРО.
  • Нет документов, подтверждающих оплату госпошлины и услуг финуправляющего.

Если заявление признается обоснованным и правильно составленным, доукомплектованным полным пакетом бумаг, делу дается ход.

Финансовый управляющий в деле о банкротстве физлица

Участие данного лица в деле необходимо, это закреплено в законе. Ответ на вопрос о том, возможно ли банкротство физического лица без финуправляющего (ФУ), отрицательный – хотя такой законопроект готовится, до его принятия еще далеко.

ФУ займется всеми финансовыми вопросами: проведет опись имущества, анализ финансового состояния должника, примет участие в реструктуризации долга или реализации имущества, произведет расчеты с кредиторами и т.п.

Именно финансовый анализ, проведенный ФУ, принимается за основу дальнейшей схемы проведения всей процедуры. Он дает зеленый счет реструктуризации или реализации имущества. Это как оценка дебиторской задолженности банкрота-юридического лица, только для лица физического.

Примеры финансового анализа можно посмотреть в сданных делах конкретного ФУ, чтобы оценить уровень его компетентности и опыт.

Вознаграждение арбитражного управляющего при банкротстве часто составляет основную часть расходов банкрота.

За каждую процедуру он получает 25 000 рублей, которые выплачиваются из кармана заявителя (если речь идет о банкротстве по инициативе должника, то и платит должник.

В противном случае платит кредитор, подавший такое заявление). Далее он получает 7 % от суммы реструктуризации или столько же от реализованного имущества банкрота.

Процедура банкротства

Особенности банкротства физических лиц таковы, что дело может быть реализовано только одним из следующих способов:

  • Заключение мирового соглашения (должник и кредиторы пришли к согласию).
  • Реструктуризация долгов (принимается новый график погашения задолженности, учитывающий финансовые возможности физического лица). Срок выплаты долга – от 3 месяцев до 3 лет. Иногда данную процедуру называют частичным банкротством, но это неверно. При должном соблюдении схемы и сроков реструктуризации статус банкрота должнику не будет присвоен.
  • Продажа имущества банкротов (после описи имущества проводится аукцион, на котором продается то, что может быть продано. Вырученные от продажи средства распределяются между кредиторами. Если продавать нечего, долги списываются).

Кто занимается банкротством физических лиц? Этим может заниматься сам должник в команде с ФУ. Кстати, последнего стоит выбрать заранее и оговорить с ним всю процедуру, если будет такая возможность. Для этого в заявлении указывается название СРО, в которой состоит конкретный управляющий, и он откликается на запрос суда по вашему делу.

Срок банкротства физического лица (период, в течение которого рассматривается дело и проводятся назначенные процедуры) составляет до 1 года, если назначена реструктуризация, то до 3 лет. Вся программа контролируется ФУ.

Что касается реструктуризации, то у вас не могут забрать всю зарплату или пенсию для погашения ежемесячных платежей. Тут важное значение имеет определение прожиточного минимума – его не могут изъять ни при каком условии. Также при составлении графика учитывается наличие иждивенцев и необходимых ежемесячных расходов (например, на жизненно необходимые лекарства т.п.)

Семейное банкротство

Если говорить про особенности банкротства отдельных категорий должников, то стоит отметить семейное банкротство. Это когда супруги совместно подают иск. Сегодня это довольно редкое явление, однако, совместное банкротство имеет место быть на практике.

Необходимые условия совместного банкротства состоящих в браке:

  • Общие кредиторы,
  • Общее имущество,
  • Единые долги.

Банкротство после смерти должника

Согласно закону, такое явление возможно. Подать на банкротство умершего могут как кредиторы, так и наследники. Это позволит запустить процедуру реализации имущества и погасить или списать долги. При банкротстве физического лица, которое умерло в ходе рассмотрения дела, право его завершить передается нотариусу и наследникам.

Сколько стоит банкротство

Цена – главный фактор, который останавливает более 600 000 потенциальных банкротов, которые есть в России. Минимальные расходы на банкротство физического лица составляют:

  • Госпошлина – 300 р.
  • Оплата услуг ФУ – 25 000 р. за каждую процедуру.
  • Публикация в газете «Коммерсантъ» информации о банкротстве – 10 000 руб.
  • Публикация сведения на сайте bankrot.fedresurs.ru (реестр физических лиц банкротов) – около 3000 р.
  • Иные расходы – 2000 руб. (оплата заказных писем, справок, выписок и т.п.).

Это минимальная стоимость, если будет применена реструктуризация или реализация имущества, расходы при банкротстве возрастут, в некоторых случаях – многократно.

Банкротство без имущества

Возможно ли обанкротится, если нет имущества и собственности? Отсутствие имущества не является поводом для отказа в признании банкротом. Напротив – по логике вещей, как раз граждане без имущества и доходов, на которых висит огромный долг, и должны подавать на банкротство. Но на практике они сталкиваются с рядом проблем:

  • Нет денег на оплату услуг ФУ.
  • Ни один ФУ не хочет брать дело должника, в котором его гонорар составит минимальные 25 000-50 000 рублей (не будет 7 % от суммы подлежащих реструктуризации долгов или от стоимости реализованного имущества).

Если все же ФУ найти удалось, то он, миновав процедуру реструктуризации, приступает к описи имущества. При обнаружении его полного отсутствия управляющий подает в суд ходатайство о полном списании долгов гражданина. Если были выручены небольшие деньги, которых не хватает на удовлетворение требований всех кредиторов, то они распределяются между последними в ходе очередности.

При этом стоит помнить, что текущие платежи при банкротстве не списываются, как и некоторые другие виды задолженности. Скажем, ваш долг за последние полгода перед ЖКХ будет списан, но за текущий месяц и за все последующие придется платить даже банкроту.

Какие долги не подлежат списанию

Не могут быть списаны:

  • Задолженность по алиментам,
  • Требования по текущим платежам,
  • Возмещение ущерба жизни или здоровью,
  • Задолженность по выплате заработной платы или выходного пособия,
  • Иные платежи, неразрывно связанные с личностью банкрота.

Для иных платежей порядок удовлетворения требований определяется ФУ в соответствии с положениями закона на основании субординации требований заинтересованных лиц.

Последствия банкротства

Жизнь после банкротства не так страшна, как о том говорят мифы о банкротстве физических лиц.

По сути, ограничения после банкротства не так уж многочисленны:

  • Нельзя в течение 5 лет подавать повторное заявление на признание банкротом.
  • В течение аналогичного срока необходимо указывать в заявлении на кредит о том, что вы были признаны несостоятельным (фактически это означает, что кредит вам не даст ни один банк).
  • В течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в организациях.

Все крупные сделки в течение нескольких лет придется согласовывать со своим ФУ.

Что дает банкротство? Добровольное объявление о банкротстве должника позволяет избавиться от непосильных долгов. При этом далеко не все имущество подлежит принудительной реализации в счет погашения долгов. Не будет продано единственное жилье, личные вещи и даже автомобиль – если он является источником получения заработка или необходим банкроту-инвалиду для перемещения.

Чем плохо банкротство?

Основные минусы банкротства для физических лиц и подводные камни связаны с финансами. Сделки, заключенные в течение 3 лет до подачи заявления, могут быть оспорены.

Скажем, возможно оспаривание договора дарения (если вы оформили дарственную на имущество, или продали дорогостоящий автомобиль и т.п., сделке может быть дан обратный ход.

А если доказывается недобросовестность банкрота (преднамеренное банкротство), то это еще и попадет под уголовную статью со всеми вытекающими последствиями. Подобный опыт не сулит должнику ничего хорошего.

Чем чревато банкротство, если оно настоящее, а не фиктивное? Только тем, что было перечислено выше. Но стоит также отметить, что процедура многими переносится непросто.

Ведь она подразумевает вмешательство в жизнь постороннего лица (ФУ), которое некоторое время будет полностью контролировать ваши доходы и расходы.

Ему должник обязан передать все свои банковские карты, с ним придется согласовывать все крупные покупки. Он будет рассматривать ваши вещи, решая, что продать, а что – оставить.

То, сколько длится вся процедура, тоже имеет большое значение. Если все заканчивается мировым соглашением при банкротстве физических лиц, то уложиться можно и в месяц. Но это довольно редкий исход.

Кроме того, и мировое соглашение, и реструктуризация в случае нарушений, допущенных в ходе их реализации, могут опять привести к признанию несостоятельности должника со всеми вытекающими последствиями.

Реально ли начать жизнь заново банкроту? Да. С чистой совестью и кредитной историей.

Источник: https://probankrotov.ru/fizicheskih-lic/31-bankrotstvo-fizicheskih-lic.html

Принудительное банкротство

Принудительное банкротство физических лиц

amatar83 09 октября 2015 22:13

Процедура принудительного банкротства подразумевает обращение кредитора в судебную инстанцию с требованием признать должника банкротом. Как правило, подобная ситуация возникает в тех случаях, когда должник оказывается неплатежеспособным и прекращает выплаты по взятому им займу.

Предпосылки принудительного банкротства

В настоящее время установленным законодательством определен ряд условий, при которых должник может быть признан неплатежеспособным и привлечен к ответственности за нарушение данных им обязательств. К таким условиям относятся:

1. Нарушение обязательств по своевременной выплате следующих видов платежей:

– денежному кредиту; – компенсациями по трудовым договорам; – алиментам; – платежам, предназначенным для возмещения причиненного вреда; – страховым взносам; – пенсионным взносам;

– авторским гонорарам.

В случае если должник не выполняет взятые на себя обязательства в течение 3 месяцев с момента наступления назначенного срока их исполнения, суд может разрешить заявителю немедленно начать процедуру принудительного банкротства в соответствии со всеми требованиями и нормами современного законодательства. Тем не менее, перед тем как принять окончательное решение обратиться в суд, необходимо еще раз встретиться с должником и попытаться решить конфликт мирным путем.

2. Нарушение обязательств по своевременной уплате налогов и других платежей в государственный бюджет. При этом учитывается не только задолженность самого должника, но и всех его филиалов и представительств.

Максимальный срок возможного невыполнения финансовых обязательств может составлять 4 месяца с момента наступления назначенного срока их исполнения (при условии суммы не менее 150 МРП).

Если же должник продолжает отказываться от выплат, то его оппонент может приступать к оформлению процедуры принудительного банкротства, предварительно получив на это разрешение судебной комиссии.

3. Нарушение обязательств перед иными видам кредитных организаций, которые не выполнялись должниками в течение в течение 3 месяцев и составляют сумму:

– не менее 300 МРП (частные предприятия);

– не менее 1000 МРП – (юридические лица).

Таким образом, главной предпосылкой и полноценным правом, служащими для обращения кредитора в судебную инстанции с требованием начать немедленную процедуру принудительного банкротства является частичная или полная неплатежеспособность должника, из-за которых он не в состоянии выполнять свои обязательства по выплатам.

Особенности процедуры принудительного банкротства

После того, как суд рассмотрел поданные заявителем документы с требованием начать процедуру принудительного банкротства и одобрил их, специальная комиссия назначает арбитражного управляющего, который будет выступать в качестве главного исполнительного органа, контролирующего законность осуществляемых действий. Кроме того, в качестве команды юридической поддержки, к управляющему прикрепляются опытные финансисты, бухгалтеры и юристы.

При проведении процедуры принудительного банкротства происходит реализация всех денежных активов должника. Такой подход позволяет быстро и эффективно сформировать необходимый капитал, использование которого поспособствует удовлетворению всех требований кредитора и послужит средством решения финансовых проблем, связанных с тратами на судебные процедуры.

Чаще всего имущество должника продается посредством специальных электронных торгов. Такие торги происходят в свободной форме, поэтому принять в них участие может каждый желающий.

Арбитражный управляющий лишь следит за тем, чтобы все сделки заключались в порядке установленном законом и не выходили за рамки судебного решения. Касается это как недвижимости, так и иных видов имущества.

Все реализуемые активы при этом вносятся в специальный список и реализуются в установленном им порядке.

Необходимо обязательно учитывать тот факт, что очередность, соблюдаемая при осуществлении процедуры банкротства, несколько отличается от правил, прописанных в гражданском кодексе.

Самые крупные денежные суммы, которые входят в состав задолженности делят на три типа: текущие, реестровые и зареестровые (взыскиваются в установленном судом порядке).

При этом последняя задолженность, хоть и попадает в рамки графика обязательного погашения, не вносится в список, так как срок, необходимый для заявления требований, считается упущенным.

Однако и это еще не все: в каждую группу интегрируется еще одна очередь, предусматривающая погашение части долга. Так, например, если в состав текущего платежа входит какое-либо обязательство по оплате коммунальных услуг, то первые выплаты идут именно на погашение этого долга.

При проведении процедуры обязательного банкротства все участники судебного процесса обязательно должны понимать, что любой вид профессиональной деятельности арбитражного управляющего направлен на реализацию активов и выплату задолженности кредиторам.

Сам же арбитражный управляющий при этом не является преемником руководителя.

Кроме того, он не несет никакой ответственности за качество работы бывшего руководства и имеет полноценное право отказаться от соблюдения условий ранее заключенных договоров

Последствия процедуры принудительного банкротства

Успешное проведение процедуры принудительного банкротства позволяет взыскать с должника всю накопившуюся за ним задолженность и вернуть компании-кредитору причитающиеся ей денежные активы.

Что же касается самого должника, то его положение в этой ситуации можно считать плачевным, поскольку все имеющиеся имущество заемщика было изъято в пользу кредитора.

Как правило, фирмы и компании, прошедшие через процедуру такого банкротства редко продолжают свою работу, так как больше не имеют в своем распоряжении ни финансовых средств, ни необходимого для качественной деятельности оборудования.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/13598-prinuditelnoe-bankrotstvo

Принудительное банкротство – юридических лиц, физических лиц, принудительное исполнение

Принудительное банкротство физических лиц

Принудительное банкротство не является редким случаем в судебной практике. Порядок такого процесса отличается от обычного банкротства. Основная особенность состоит в том, что процедура о признании банкротом юридического лица или индивидуального предпринимателя инициируется кредитором, который хочет таким образом вернуть причитающиеся ему деньги.

Предпосылки ситуации

Действующим законодательством предусмотрен ряд ситуаций, когда может быть инициирована процедура принудительного банкротства.

Принудительное банкротство может быть начато вследствие невыполнения юридическим лицом или предпринимателем следующих обязательств:

  • погашения задолженности, согласно условий кредитного договора;
  • компенсации по трудовым договорам;
  • пенсионные и страховые взносы;
  • авторские гонорары;
  • платежи, которые связанны с возмещением причиненного ущерба.

Суд может разрешить начать процедуру банкротства, если ответчик не исполнил свои обязательства по истечении 3 месяцев от даты, на которую они должны были выполнены. В такой ситуации целесообразно перед подачей заявления попытаться решить вопрос путем переговоров.

Принудительное банкротство допустимо при неуплате налогов и сборов в государственный бюджет. При этом учитывается общая задолженность всех структурных подразделений организации. Процедура может быть начата после 4 месяцев невыполнения обязательств.

По остальным расчетам с контрагентами минимальный срок невыполнения обязательств должен составлять не менее 3 месяцев. Минимальная сумма задолженности 300 000 рублей. Банкротство физического лица возможно при наличии долга свыше 500000 рублей.

Основанием для обращения в суд с целью признания должника банкротом является его неплатежеспособность

Условия признания

Принудительное банкротство является одной из мер воздействия, которую используют налоговый орган для взыскания средств, своевременно не уплаченных в бюджет.  Прибегают к такой мере не часто, так как для нее необходимы веские основания.

Стратегия

Принудительное банкротство часто начинается с выездной проверки контролирующих органов. При выявлении налоговых нарушений составляется акт и оформляется требование об уплате в бюджет налогов и других обязательных платежей. Если требование не удовлетворяется, осуществляется арест расчетных счетов предприятия.

Когда эти действия не приносят желаемого результата, предприятию стоит ожидать подачи заявления в суд о признании банкротом и последующей его ликвидации. Рассчитывать на отказ от заявления можно только при полном выполнении обязательств.

Первым этапом является процесс наблюдения, который может длиться до 7 месяцев. За этот период анализируется реальное финансовое состояние должника и устанавливается объем требований кредиторов.

Во время конкурсного производства имущество должника реализовывается, а за счет вырученных средств удовлетворяются претензии кредиторов. В процедуру банкротства также может быть включено финансовое оздоровление и внешнее управление.

Общий срок исполнения процедуры принудительного банкротства законом не ограничен, в среднем он составляет 3 года. Такой длительный срок приводит к тому, что руководители многих предприятий не в полной мере оценивают опасность принудительного банкротства. Тем более, что грамотные юристы компании могут затягивать этот процесс до бесконечности.

На первоначальном этапе главной проблемой для предприятия может стать удар по репутации. Информация об этом находится в открытом доступе и может быстро стать известной бизнес- партнерам.

Далее на фирме появится арбитражный управляющий, и руководство не сможет полностью совершать финансово-хозяйственную деятельность на свое усмотрение.

Каждый последующий этап банкротства влечет за собой ограничение на проведение определенных операций. У предприятия не будет запрета на осуществление текущей деятельности.

Но, к примеру, сделки, которые превышают 5% балансовой стоимости предприятия, можно будет совершать только при условии одобрения арбитражного управляющего. На стадии конкурсного производства он фактически получает все полномочия по управлению компанией.

Кроме того, управляющий должен определить, не было ли доведение до принудительного банкротства умышленным. Налоговые органы очень часто пытаются это доказать, чтобы принудить должника к расчетам. Умышленное доведение до банкротства грозит учредителю и директору лишением свободы.

Также может быть принято решение о субсидиарной ответственности, если будет доказано что руководитель или учредитель компании способствовали ситуации, в результате которой была начата процедура принудительного банкротства. Вследствие  этого они будут нести личные обязательства по расчетам с кредиторами. Такая практика становится все более популярной.

Для не допущения принудительного банкротства на предприятии должны действовать превентивные меры. Все платежи в бюджет должны осуществляться своевременно.

Банкротство малого предприятия проводится по схожей схеме с большими: подается заявление в суд и проводится этап наблюдения.

В чем особенности добровольного банкротства и какие у него последствия — мы расскажем.

Если долги по налогам были выявлены вследствие проведения проверки контролирующими органами, а компания с ними не согласна, стоит подать заявление в суд. Это, как минимум, поможет отсрочить разбирательство.

Часто, когда долги достигли критической массы, руководство пытается просто вывести активы. Такая возможность есть только до прихода на предприятие арбитражного управляющего.

Общая схема

Заявление в Арбитражный суд о признании банкротом индивидуального предпринимателя в принудительном порядке подает кредитор или уполномоченный орган. Претензии к должнику должны быть связаны с его предпринимательской деятельностью.

После принятия решения Арбитражным судом в пользу заявителя государственная регистрация физического лица в качестве частного предпринимателя считается недействительной, также считаются аннулированными выданные ранние лицензии на ведение конкретной деятельности.

Принудительное банкротство частного предпринимателя приводит к тому, что он не может в течение последующего года снова начать предпринимательскую деятельность.

Уведомление о признании индивидуального предпринимателя банкротом Арбитражный суд отправляет в налоговую администрацию по его регистрации.

Границы принудительного банкротства

Очень часто под принудительное банкротство попадают фирмы, которые фактически не ведут деятельность и отсутствуют по адресу, указанному в регистрационных документах. Их могут создавать для проведения фиктивных операций.

Серьезные нарушения
  • Процедура принудительного банкротства может быть инициирована налоговым органом в случае фактов грубого или регулярного нарушения законодательства налогоплательщиком.
  • Одним из таких нарушений считается не предоставление отчетов о финансово-экономической деятельности, а также оснований для начисления и оплаты налогов и других платежей в бюджет.
  • Для признания юридического лица банкротом в процессе судебного производства в Арбитражном суде должно быть установлено, какие именно нарушения закона имели место. Только после этого может быть решен вопрос о прекращении деятельности.
Вынужденная ликвидацияПосле принятия решения о признании юридического лица банкротом начинается процесс вынужденной ликвидации. Его особенностью является, в отличие от добровольной, то, что для удовлетворения претензий кредиторов имущество должника принудительно реализовывается.Продажа имущества банкрота осуществляется на основании конкурсного производства, которое открывается по решению Арбитражного суда. Задачей такого процесса является равноценное удовлетворение претензий всех кредиторов должника. Вследствие реализации конкурсного производства ликвидированное предприятие должно быть освобождено от своих обязательств.До даты начала конкурсного производства нельзя осуществлять отчуждение имущества должника и снимать с него обязательства. Кроме того, после этой даты нельзя начислять пени и штрафы за невыполнение обязательств. Все кредиторы должны в течение двух месяцев предъявить свои претензии.Конкурсный управляющий, который должен быть назначен Арбитражным судом, осуществляет следующие действия:
  • управляет компанией на период конкурсного производства;
  • анализирует финансовое состояние ООО или индивидуального предпринимателя;
  • рассматривает требования кредиторов: признает или отклоняет их;
  • ведет собрание кредиторов;
  • формирует конкурсную массу (имущество, на которое может быть обращено взыскание);
  • составляет отчет о провидении производства.

Конкурсное производство завершается полной распродажей имущества должника. За счет вырученных средств производится расчет с кредиторами. Конкурсное производство признается оконченным после утверждения отчета конкурсного управляющего.

Решение суда является одним из оснований для прекращения регистрации, поэтому налоговый орган делает запись в ЕГРИП о том, что индивидуальное предпринимательство ликвидировано

Споры на счет имущества

Принудительное банкротство физического лица несет за собой принудительную конфискацию и реализацию личного имущества.

При этом не может быть конфисковано следующее имущество:

  • единственное жилье должника, в том числе, если оно находится в совместной собственности (под этот запрет не попадает недвижимость, которая находится в ипотеке у банка);
  • земельный участок, на котором находится единственное жилье;
  • личные вещи, в том числе одежда и обувь;
  • бытовая техника, которая находится в ежедневном использовании;
  • продукты питания;
  • домашние животные;
  • государственные награды.

Контролируемым банкротством называют такую процедуру, где имеет место внешнее управление.

Зачем предоставляется при банкротстве залог и какова его сумма — читайте по ссылке.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/prinuditelnoe-bankrotstvo/

Процедура банкротства физических лиц – банкротство должника

Принудительное банкротство физических лиц

Раскроем суть процедуры банкротства физических лиц, которые подробно описаны в Законе о банкротстве. Рассмотрим наиболее важные моменты по банкротству, выявим особенности, которые необходимо знать и учитывать.

Инициатором банкротства может быть как само физическое лицо, имеющее просроченные долги, так и его кредитор или уполномоченный орган  – (налоговая, таможенная службы, иные органы, перед которыми есть непогашенная задолженность)

Если заявление по банкротству подает сам на себя должник, то он должен удовлетворять критериям,  указанным в Законе:

Сумма долга больше 500 тысяч.

Для граждан эта сумма установлена более 500 тысяч. Причем эти долги могут быть сформированы как по одному кредитному договору, так и быть слагаемыми многих, сюда же могут включаться коммунальные и налоговые платежи, ипотечные и авто кредиты. Самое главное, чтобы набрались эти 500 тысяч.

Срок просрочки больше 3 месяцев.

Второй критерий это срок, в течении которого гражданин не платит по своим обязательствам.

По мнению законодателей, этот срок должен превышать 3 месяца, то есть подразумевается, что если в течение 3 месяцев физическое лицо не может выплачивать долги, то значит, что скорее всего он не способен это сделать совсем.

Неисполнение своих финансовых обязательств должно быть подтверждено решениями суда –  и выдачей исполнительных листов. Исключением из этого пункта являются займы и кредитные договора с организациями имеющими статус кредитных (банки) , а также алиментных долгов и обязательных платежей.

Если заявление подает кредитор (не банк, не алименты) тогда должно быть решение суда и исполнительный лист.

Рассмотрим процедуры банкротства, когда должник подает заявление сам на себя.

В Законе есть обязательные условия, при наступлении которых, должник обязан объявить себя банкротом.

Физическое лицо обязано подать заявление о признании себя банкротом в том случае, когда у него есть задолженность перед нескольким кредиторами, и даже погасив полностью или частично свои долги одному или нескольким кредиторам, по остальным долгам расплатиться он не сможет.

Сумма, которую он не сможет выплатить должна быть опять же более 500 тысяч.

Срок подачи такого заявления должен быть не позднее 30 рабочих дней с момента, когда должник понял, что наступит такая трудная ситуация.

Что будет, если не подать заявление на свое банкротствоЕвгений Ковалев
управляющий партнер Неисполнение требований по подаче такого заявления должником в соответствии со ст. 14.13 ч.

5 КоАП РФ влечет наложение штрафа на гражданина на сумму от 1 до 3 тысяч рублей.

Однако, в связи с тем, что ответственность для физических лиц была введена только с 2016 года, решений суда по привлечению граждан за это нарушение еще не было.

Также, гражданин вправе подать заявление в суд о своем банкротстве, при возникновении следующей ситуации :

  • 1.Есть однозначное понимание того, что гражданин не сможет расплатиться по своим долгам и перед этим он прекратил выполнять свои финансовые обязательства в срок (начались просрочки).
  • 2.Плюс наступление одного или нескольких следующих условий из пункта :
    • 2.1. Невыплаты составили более 1 месяца, причем суммы не выплаченных долгов в этот срок составляют более 10 процентов от общей суммы долгов ИЛИ (И)
    • 2.2. Общая сумма долгов физического лица превышает стоимость его имущества ИЛИ (И)
    • 2.3. Есть исполнительный лист, по которому приставами составлен акт о невозможности взыскания, в связи с отсутствием имущества

При наступлении этих условий и подаче заявления о банкротстве такого гражданина, сумма задолженности значения не имеет.

Итак, физическое лицо, удовлетворяющее условиям и критериям Закона о несостоятельности (127-ФЗ), подаёт заявление в арбитражный суд.

К заявлению прилагаются:

  • Документы подтверждающие  задолженности, источники ее возникновения,  а также такие документы, из которых следует, что гражданин не в состоянии расплатиться по этим долгам.
  • Списки должников и кредиторов, с указанием суммы долга, мест нахождения и контактных данных таких  лиц и организаций по специальной форме.
  • Документы о своем имуществе доходах и вкладах, семейном положении, месте жительства, страховке и иные документы. Полный перечень указан в пункте 3 статьи 213/4 Закона о банкротстве

Ознакомиться подробно со списком документов и приложений к заявлению вы можете в разделе документы нашего сайта.

Если каких-либо документов в суде будет недостаточно или будут выявлены неточности, суд оставит такое заявление без движения, пока не будет собран полный перечень, либо не устранены указанные недостатки. Если же документы представлены не будут, судья вернет заявление без рассмотрения.

В заявлении также необходимо указать СРО (саморегулируемую организацию), из числа членов которой будет назначен финансовый управляющий.

О том, кто такой арбитражный управляющий и об особенностях его выбора и назначения, читайте в статье
сколько стоит арбитражный управляющий

Суд рассматривает обоснованность заявления в течении срока от 15 дней до 3 месяцев.

Если судом признается недостаточность оснований для проведения процедур банкротства, то банкротство прекращается, и заявление возвращается должнику.

При наличии оснований по банкротству и подтверждающих документов, судом принимается решение о введении непосредственно процедуры банкротства.

Процедура реструктуризации долгов банкрота

Когда поможет реструктуризацияЕвгений Ковалев
управляющий партнер Реструктуризация долга вводится при имеющихся у физических лиц подтвержденных источниках дохода.

По своей сути, реструктуризация – это одобренный всеми кредиторами план погашения долгов гражданина под контролем финансового управляющего.

Ознакомиться подробно по введению процедуры реструктуризации долгов гражданина.

В случае отсутствия у физического лица постоянного подтвержденного дохода, несогласии должника или кредиторов с планом реструктуризации, экономической невозможности выполнения такого плана, суд вводит процедуру реализации имущества гражданина должника.

Процедура реализации имущества гражданина – должника

Это основная процедура Закона о банкротстве физических лиц, собственно и есть суть, ради которой и проводят банкротство.

В ходе проведения процедуры, реализуется выявленное имущество у должника, полученные денежные средства распределяются между кредиторами в порядке очерёдности, долги, на погашение которых денежных средств не хватило, после завершения процедуры считаются погашенными.

Если реструктуризация долгов происходит под контролем финансового управляющего, то реализация имущество производится непосредственно назначенным финансовым управляющим. Он устанавливает цену и распоряжается всем имуществом на весь срок банкротства.

Срок проведения таких действий – 6 месяцев, в течении которых на банкрота – должника накладываются определенные ограничения.

Однако, не все имущество может уйти с молотка. Часть имущества не может быть реализовано. Перечень такого имущества описан в ГПК 446 статье.

Почему суд может оставить долги при банкротствеЕвгений Ковалев
управляющий партнер

Следует учитывать особенности, которые могут возникнуть при проведении процедуры реализации.

Если в процессе банкротства у физического лица будет выявлено сокрытое имущество, или выявлены другие недостоверные сведения, представленные либо финансовому управляющему, либо суду, а также если должником не представлены сведения, имеющие отношение к своему финансовому и имущественному состоянию, то после продажи имущества, долги списаны не будут. Будет инициирована процедура принудительного взыскания при помощи судебных приставов. Судья вынесет решение о признании физического лица банкротом, имущество будет продано и долги останутся.

Для того, чтобы не допустить этого – проконсультируйтесь с нашими юристами.

Инструкция по банкротству физических лиц

Также, на любой стадии процесса банкротства, возможна процедура мирового соглашения.

Источник: https://bankrotbook.ru/fizicheskim-licam/osnovy-bankrotstvo-fiz-lic/procedura-bankrotstva-fizicheskih-lic/

Принудительное банкротство физических лиц

Принудительное банкротство физических лиц

Принудительное банкротство физических лиц

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

К таким действиям налоговые службы прибегают очень изредка, ведь для подобного заявления необходимы суровые основания. Малая сумма непогашенного задолженности должна составлять более 500 тыщ р. . Это последняя мера воздействия на несостоятельного плательщика, как один из действующих методов возвратить займ.

  1. Латентная стадия;
  2. Оглашение денежной несостоятельности должника;
  3. Воззвание кредиторов в трибунал;
  4. Инициация со стороны кредиторов о возбуждении судебного дела, в конце которого неплательщик приобретет статус принудительного банкрота;
  5. Оценка и распоряжение имуществом должника;
  6. Санация заемщика, другими словами его финансовое оздоровление.

Принудительное банкротство физического лица

— Деньги на более прожиточного минимума самого должника, также лиц, которые находятся на его иждивении;

— Вещи, нужные для выполнения проф занятий должника. Исключение составляют только вещи, цена которых превосходит 100 МРОТ, установленных федеральным законом;

Последствия банкротства физического лица

Зависимо от следующей деятельности последствия банкротства могут «всплыть» в самый неподходящий момент.

Принципиально обеспечить кредиторов подтверждениями вероятного погашения задолженности, что может происходить в разрез с ранее установленными обязанностями.

Можно объявить себя несостоятельным (банкротом) физическому лицу? Что будет, если нет имущества (активов)

Но куда обращаться, если вы сами желаете подать на банкротство? Все начинается с подачи заявления в арбитражный трибунал. К заявлению прилагаются нужные документы (материалы), без которых трибунал рассматривать ходатайство не будет.

Должник уже признавался несостоятельным (банкротом) в течение последних 5 лет.

Что такое принудительное банкротство

В чем особенности добровольческого банкротства и какие у него последствия — мы поведаем.

Принудительное банкротство не является редчайшим случаем в судебной практике. Порядок такового процесса отличается от обыденного банкротства. Основная особенность заключается в том, что процедура о признании несостоятельным (банкротом) юридического лица либо личного бизнесмена инициируется кредитором, который желает таким макаром возвратить причитающиеся ему средства.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Особенности банкротство физических лиц в 2018 г.У

Если ограничивающие препятствия отсутствуют, можно перейти к конкретной процедуре. Принципиально осознавать, что никакие госорганы не могут по собственному решению инициировать дело о банкротстве, если только не имеет место долг перед государством.

Если должник сумеет условиться о заключении мирового соглашения и реструктуризации, то дело о банкротстве будет прекращено.

Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника

Признание человека финансово несостоятельным — это чисто личное событие, но, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо осязаемы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят супруги и супруги, позже другие родные.

Разумеется для каждого, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе хоть какого человека. И всякий, кто решился его совершить, должен давать для себя отчет как это может воздействовать на будущие планы не только лишь его самого, да и близких родственников.

Банкротство физлиц: мифы и реальность

— сбережение вашего имущества (активов) от взыскания.

5. Если для вас за долги отключили коммунальные услуги, ваше банкротство не является основанием для того, чтоб их для вас опять подключили. Закон просто не обязует коммунальщиков этого делать.

Банкротство физических лиц — как объявить себя несостоятельным (банкротом) перед банком и списать все долги

  • Сроки и порядок погашения требований кредиторов;
  • Размер платежей, которые должник каждый месяц может уплачивать в погашение требований кредиторов.

В случае с банкротством действуют общие основания для административных дел – гр-н может находиться на заседаниях по собственному желанию или присылать заместо себя представителя

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

(ч. 1 ст. 59 АПК РФ). По существующему законодательству, вести функцию банкротства в любом случае должен финансовый управляющий, а означает, неизменное присутствие должника на заседаниях особенного смысла не имеет.

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников

Какие же есть плюсы банкротства физических лиц ? Непременно, одним из их является решение судебных органов по поводу «списания» еще непогашенной задолженности.

Какие последствия стоит ждать должникам, которые выбрали себе путь банкротства? Принципиально отметить, что Закон о банкротстве физических лиц говорит о 3-х главных последствиях, которые в любом случае наступают полностью для всех, кто пошел схожим методом.

Еще одним противным последствием рассматриваемой процедуры служит непременное изъятие валютных скоплений заемщика, которые хранятся как вклады либо же на банковских счетах. Данные средства в любом случае идут на погашение задолженности.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Источник: https://bankrot2018.ru/prinuditelnoe-bankrotstvo-fizichesk/

Артель
Добавить комментарий