После банкротства долги остаются

Освобождает ли банкротство физического лица от долгов

После банкротства долги остаются

Считается, что банкротство – это полное избавление от всех долгов, пусть и высокой ценой. Это не совсем так. Некоторые долги при банкротстве физического лица не списываются, а всё равно остаются за плательщиком – исполнить свои обязательства придётся в любом случае.

Когда применяется списание долгов

Решение о финансовой несостоятельности физического лица принимает арбитражный суд. Подать на банкротство может как сам плательщик, который попал в сложную финансовую ситуацию, так и его кредиторы, для них эта процедура является единственным способом получить хоть какие-то деньги.

По итогам банкротства должник освобождается от долгов, правда, с существенными ограничениями. Так, на протяжении пяти лет после банкротства он не сможет стать руководителем компании, открыть своё дело и скорее всего взять кредит.

Будут действовать ограничения на время самой процедуры банкротства. Банкротящийся не сможет продать своё имущество, а самостоятельно совершать покупки на сумму свыше 50 тысяч рублей получится только при разрешении управляющего.

Кроме того, у банкротов физ лиц изымут имущество в счёт уплаты долга, в том числе недвижимость (если только она не является единственной). Оно будет продано на аукционе ответственным лицом – арбитражным управляющим, а из данных средств будут совершены выплаты кредиторам.

Чтобы получить возможность списать свои долги через процедуру банкротства, заёмщик должен соответствовать следующим критериям:

  • размер долгов превышает 500 тысяч рублей (с 2018 года может быть и меньше – ситуация рассматривается судом в индивидуальном порядке);
  • отсутствовали платежи за последние 3 месяца;
  • нет достаточного дохода физического лица, чтобы обслуживать долг.

Если эти требования соблюдены, то суд с большей вероятностью удовлетворит иск о несостоятельности. Большинство долгов спишут после банкротства гражданина, и он сможет вздохнуть спокойно.

Важно понимать, что начисленные пени, штрафы и задолженности перед банком списываются только в судебном порядке. Если стороны придут к мировому соглашению или будет предложен план реструктуризации, то кредит и прочие обязательства придётся исполнять.

От каких долгов избавиться не получится

Мнение, что банкротство избавляет от всех долгов – начиная от кредитов и заканчивая счётом за мобильный телефон, ошибочно. Поэтому нужно знать, какие долги не списываются судом при проведении банкротства физических лиц, чтобы понимать, когда банкротство может не иметь смысла.

Так, судом не будут списаны следующие виды долгов:

  • алименты и иные требования, неразрывно связанные с содержанием детей – например, если истец потребовал компенсации за проведение лечения малыша;
  • компенсации вреда, причинённому здоровью, и возмещение морального вреда, если что-либо из этого назначено судом;
  • выплата зарплаты сотрудникам, если банкротится индивидуальный предприниматель;
  • субсидиарная ответственность – когда предприниматель отвечает по долгам обанкротившнйся компании где он был директором или учредителем;
  • коммунальные платежи.

По данным платежам ни о каком списании долгов перед кредиторами и речи идти не может. Единственное, на что стоит надеяться плательщику – отсрочка платежей, пока ведётся слушание дела о несостоятельности, реализуется непосредственно процедура банкротства с отчуждением имущества и покрытия долгов.

По каким причинам ещё не списываются долги

Банкротство – довольно привлекательная операция в плане списания долгов, но инициализировать её удаётся не всегда. Как уже указывалось, решение о несостоятельности физического лица принимает арбитражный суд.

Если у заёмщика недостаточно велика сумма задолженности (меньше 500 тысяч рублей в общей сложности – учитываются все имеющиеся обязательства), то до 2018 года суд не принимал иск, теперь же всё дела рассматриваются в индивидуальном порядке.

Что касается сроков, то на протяжении трех месяцев нельзя платить кредиторам.

Имеются в судебной практике прецеденты, когда истцу отказывают в банкротстве на том основании, что он не платил кредит одному банку, но всё это время оплачивал квартплату и погашал кредитную карту, взятую в другом учреждении. Таким образом, если заёмщик имел возможность выплатить долги, то он не будет признан банкротом.

Во время судебного процесса рассматривается и финансовое состояние потенциального банкрота на основании документов, прилагаемых к заявлению. Если его дохода хватает для выплат (т. е. он не лишался работы, не находится в больнице, не имеет статуса инвалида и т. д.), а просто понабрал кредитов, то суд можно назначить реструктуризацию долгов гражданина.

Это операция, при которой:

  • судом списываются пени и штрафы, наложенные банком за последние 3 месяца;
  • проценты по кредиту приравниваются к ключевой ставке ЦБ РФ;
  • месячный платёж уменьшается до половины официального дохода плательщика.

При необходимости новый кредит «растягивается» на несколько лет, чтобы соответствовать условиям. Реструктуризация является довольно популярной альтернативой банкротству, и суд в принципе старается инициировать именно ее.

Какие долги будут списаны

Важно знать, какие долги списываются при банкротстве физ лица, чтобы понимать, поможет ли эта процедура плательщику. По общему правилу, списанию подлежат обязательства:

  • перед финансовыми учреждениями – банками, ломбардами, потребительскими кооперативами, МФО и т. д.;
  • перед частными лицами, у которых заёмщик взял деньги на основании договора;
  • перед государственными органами – ПФР, ФНС и т. д.

Плательщик перед стартом процедуры банкротства должен предоставить в суд реестр своих кредиторов с указанием, кому и сколько он должен. Затем аналогичная информация предоставляется в суд кредиторами и сопоставляется. Если во время процесса долги признают, то они будут включены в общий пул требований.

Данные требования удовлетворяются за счёт продажи имуществ банкрота. Если возникла ситуация, когда должник при взятии кредита предоставил залог, то он будет отчуждён в пользу конкретного кредитора.

При отсутствии имущества долги будут признаны безнадежными и окажутся списанными. По заявлению должника гражданина может быть дано освобождение от уплаты госпошлины и внесения депозита на счет суда (для оплаты работы арбитражного управляющего) до момента распродажи.

Если у потенциального заёмщика имеются задолженности, инициированные судом, например, по компенсациям вреда, долги, связанные с детьми, то их не отменяют. Но могут дать по ним отсрочку на 3-6 месяцев в зависимости от ситуации. То же касается и коммунальных платежей. Платить по ним придётся в любом случае.

Финансовый управляющий: какова его роль

При банкротстве арбитражный управляющий фактически представляет интересы должника. Именно он определяет какое именно имущество будет продано и порядок продажи имущества.

Продажная стоимость же имущества определяется на основе оценки независимого специалиста. В соответствии с законом она не может быть ниже 80% рыночной стоимости. Во время аукциона цена повышается, и обладателем собственности банкрота становится человек, сделавший большую ставку.

Также финуправляющий может опротестовать все сделки, совершённые за 3 года до банкротства и носящие в себе признак «подготовки» к процедуре – например, если должник умышленно переписал имущество на близких родственников.

Естественно, что управляющий действует строго в рамках закона, и не может, например, продать кубки и медали должника или автомобиль, если банкрот – по профессии водитель и авто нужно для работы.

Так, управляющий может продать мелкое имущество, которого достаточно для погашения большей части обязательств, и сохранить квартиру. Или, напротив, продать квартиру так, чтобы после раздачи долгов остались средства для покупки новой, пусть и меньшей площади.

Что гарантирует списание долгов

В законе № 127-ФЗ прописан порядок проведения банкротства и его последствия, а также заложены гарантии соблюдения прав банкротящихся лиц.

Так, в нем указывается, что признание долга безнадёжным с последующим его аннулированием производится при соблюдении следующих условий:

  • изъято и реализовано заложенное имущество;
  • остаток средств от залога возвращен финуправляющим и потрачен на компенсацию других требований;
  • реализовано всё возможное имущество должника стоимостью выше 10 тысяч рублей, которое не нужно для осуществления профессиональной деятельности.

Если должник обязан выплачивать алименты, компенсации по суду или зарплату работникам, то он не избавляется от выплат по обязательствам.

Нужно ли платить налог на списанный долг

В стандартной ситуации списанный (прощённый) долг является обогащением лица. В соответствии с налоговым законодательством, это считается прибылью и облагается налогом в размере 13%.

Однако в случае банкротства накладывается мораторий на все налоги. Это подтверждено Письмом Минфина №03-04-06/59816, в котором подробно расписывается этот вопрос.

Для юрлиц исключение не работает: при списании долга они должны уплатить НДС с этой суммы, так как она считается полученной прибылью за текущий год.

Таким образом, при банкротстве у физического лица списываются все долги перед кредиторами – после удовлетворения их требований в максимально возможном объёме. При этом обязательства перед детьми и потерпевшими из-за действий плательщика, а также работниками ИП, остаются.

Долг признаётся безнадёжным после действий финуправляющего по обеспечению максимального объёма выплат. Налог по списанному долгу платить не нужно.

В каких случаях банкротство не приведет к списанию долгов

После банкротства долги остаются

Банкротство граждан осуществляется с целью освобождения от непосильного долгового бремени. Но не все используют данный механизм добросовестно. Порой процедура банкротства возбуждается людьми, вполне способными рассчитаться с кредиторами.

Однако они ищут различные лазейки для избежания выплаты по долгам. Поэтому законодателем установлены исключения из правил, которые ставят заслон на пути недобросовестных должников.

Существует условия, при которых даже после признания гражданина банкротом долги с него списаны не будут.

Опишем эти ситуации. В целом их все можно объединить в две категории.

Не будут списаны обязательства, не подлежащие списанию по своей природе. К таковым можно отнести требования уплаты штрафов, задолженностей по алиментам, зарплаты, различные обязательства, обусловленные возмещением ущерба здоровью, жизни, имуществу граждан. Подобные долги не списываются вне зависимости от степени добросовестности отношения должника к своим кредиторам.

Если будет установлен факт недобросовестных действий должника в отношении кредиторов, то не будут списаны и любые иные долги.

Под эту категорию подходят такие действия, как сокрытие имущества, уничтожение его, дарение родственникам, обман банка при получении займа, злостное уклонение от выплаты задолженностей, непредоставление финансовому управляющему (а также в суд) необходимой информации и пр.

Данный перечень можно и дальше продолжить. Поэтому стоит прежде всего разобраться, что понимают под недобросовестным поведением. Здесь существует несколько основных вариантов.

Недобросовестные действия должника до банкротства

Практически все понимают, что такое недобросовестное поведение на бытовом уровне. Однако при банкротстве все совсем не однозначно. Например, в суде действия должника могут быть признаны недобросовестными, если докажут, что он при получении кредита заведомо не планировал его погашать. В этом случае его долги списаны не будут.

Другой пример: должник при наличии задолженности по налогам мог взять заем, а полученные средства направить вместо погашения задолженностей на другие цели. Через некоторое время он не расплатился с долгами и попал под процедуру банкротства.

Также в качестве недобросовестного поведения судом будет признано предоставление в банк при получении кредита заведомо неверных сведений.

Логика тут проста: в случае предоставления должником истинной информации о своих доходах банк мог просто отказать в выдаче займа, что освободило бы кредитную организацию от необходимости участвовать в процедуре банкротства.

В такой ситуации освобождение недобросовестного должника от его обязательств по кредиту было бы несправедливым именно в отношении к банку.

Здесь логичным выглядит замечание, что освобождать банки от всех рисков, обусловленных необходимостью проверки потенциальных заемщиков, тоже неправильно. Банк ведь тоже должен проявлять бдительность, к тому же у него есть все необходимые механизмы проверки.

Это совершенно справедливо, и поэтому в суде именно на банк возлагается необходимость доказательства, что первичная проверка предоставленных документов была произведена. В случае же выявления подлога банк должен был обратиться в соответствующие органы. Если же банк доказать этого не сможет, то суд может освободить должника от обязательств перед кредитной организацией.

Еще одним возможным препятствием для освобождения банкрота от долгов может стать принятие заемщиком на себя заведомо невыполнимых обязательств. Если при получении очередного займа гражданин понимает (либо может понимать) невозможность возвращения им долга, это тоже может быть квалифицировано в качестве недобросовестного поведения.

Следующий вариант — это сокрытие либо уничтожение имущества должника. Сюда же может быть отнесена продажа либо дарение имущества в трехгодичный до банкротства срок.

Например, должник подарил родственнику автомобиль, или продал квартиру по явно заниженной цене.

Если в суде удастся доказать злонамеренность таких действий (с целью выведения имущества из-под ареста и последующей реализации по процедуре банкротства), долги опять же списаны не будут.

Наконец, недобросовестным поведением признают и злостное уклонение должника от погашения его задолженностей перед кредиторами.

Так, если у должника есть имущество либо источник дохода, однако он не пытался погашать долги, то его тоже не освободят от обязательств.

Существует даже судебная практика, когда суд принимал решение не в пользу банкрота из-за того, что последний не пытался трудоустроиться и таким образом погашать задолженности.

Недобросовестное поведение в ходе процедуры банкротства

Возможны и случаи недобросовестного поведения должников во время самой процедуры банкротства.

Прежде всего к ним относится воспрепятствование законной деятельности финансового управляющего. Например, должником не была предоставлена достоверная информация о своем имуществе, величине доходов, кредиторов и пр.

Аналогично, если были представлены неверные сведения. Сокрытие подобных сведений нарушает права кредиторов и может существенно затруднить проведение процедуры банкротства.

Поэтому такое поведение признается недобросовестным.

Пример из практики: должник скрыл от суда информацию о своей женитьбе. В результате суд принял решение отказать в списании долгов.

Отсутствие имущества и дохода

Подачу заявления о банкротстве при отсутствии у заявителя какого-либо имущества на первый взгляд тоже стоит расценить как недобросовестные действия.

Поскольку продавать гражданину нечего, то и рассчитываться с кредиторами тоже будет нечем.

Однако целью банкротства является избавление должника от непосильного долгового бремени с его последующим восстановлением в роли полноправного участника гражданского оборота.

Впрочем, нельзя забывать и второй цели банкротства — расчете с кредиторами. При отсутствии имущества и дохода выполнить эту цель нельзя.

Так будут ли признаны подобные действия недобросовестным поведением? Оказывается, здесь тоже есть определенные сложности. В общем случае отсутствие имущества не должно выступать в качестве основания для отказа суда в списании задолженностей.

Однако — лишь тогда, если должник намеренно не избавлялся от своего имущества с целью выведения его из процедуры.

Судебная практика знает подобные дела. В одном суде производство по банкротству было прекращено как раз из-за отсутствия имущества у должника. Заявитель банкротом признан не был, в списании долгов — отказано. Однако гражданин не согласился и обратился с жалобой в Верховный суд.

Решением Верховного суда было определено, что ограничение права граждан на банкротство не может быть обусловлено отсутствием у них имущества.

В поставлении суда указывалось, что из отсутствия имущества не следует недобросовестность должника. Поэтому выяснять причины подобной ситуации следует индивидуально в каждом случае.

Здесь может иметь место и стечение обстоятельств, и недобросовестные действия. Вот суд и должен разбираться.

В заключение отметим, что каждый случай действительно является строго индивидуальным. Поэтому потенциальному банкроту следует очень хорошо просчитать, что его ждет после завершения процедуры банкротства.

Нужно четко представлять, каким образом подстелить соломку в определенной ситуации.

Заранее нужно проанализировать все свои сделки за 3 года, определиться со своим имуществом, с целями взятия кредита и причинами, по которым его выплатить не удалось.

Только после всестороннего анализами можно принимать решение о подаче заявления на банкротство в суд. Чтобы избежать очень серьезных проблем, лучше сразу обращаться к профессионалам. Иначе можно нажить новые финансовые проблемы в придачу к уже существующим.

Источник: //www.exocur.ru/v-kakih-sluchayah-bankrotstvo-ne-privedet-k-spisaniyu-dolgov/

Чем грозит процесс банкротства для должника и его родственников: какие последствия ожидают- Советы +

После банкротства долги остаются

Последствия после прохождения процедуры банкротства для самого должника и его родственников

Банкротство является очень ответственным и рискованным поступком для каждого человека, если человек решился стать банкротом, то он должен понимать, как это повлияет и на его планы в дальнейшей жизни, и на планы его родственников.

Поэтому нужно чётко понимать, какие последствия ожидают гражданина после процедуры банкротства, и уже после этого принимать решение начинать это процесс или нет.

Последствия процедуры банкротства

Первые последствия от начала процедуры банкротства неплательщик может ощутить уже в начале ведения его дела. После того, как было одобрено заявление о его несостоятельности, это зависит от реструктуризации его долгов или реализации его имущества, могут возникнуть такие

нюансы относительно прав на имущество:

  • – покупка в собственность недвижимости, автотранспорта, дорогих вещей, акции и другого, продажа или обмен своей собственности, все эти операции, возможно, провести только с согласия финансового управляющего. А когда идёт этап реализации имущества должника, то все эти операции по продаже недвижимости и другого имущества финансовый управляющий проводит даже без участия должника;
  • – во время процедуры банкротства вводится полный запрет на процесс дарения своего имущества, внесение своих активов в уставной капитал фирм и предприятий;
  • – любые операции с имуществом по регистрации права собственности, может совершать только финансовый управляющий;
  • – на время процедуры банкротства должник отстраняется от распоряжения своими банковскими счетами, депозитами и другими складами, это касается и рублевых и валютных счетов. Эти функции временно переходят к финансовому управляющему, Это касается и того, что он имеет право забрать у должника все банковские карточки и их заблокировать.

Также на время проведения процедуры банкротства неплательщик теряет право быть поручителем, гарантом, заниматься покупкой и продажей долгов, и закладывать свои вещи, это можно делать только с разрешения финансового управляющего. Гражданин, который подал заявление на банкротство, не имеет права в это время покупать ценные бумаги и акции юридических лиц.

В некоторых случаях, по решению суда может быть введено ограничение на выезд за границу, однако такой запрет вводят не во всех случаях. С того момента, как происходит реализация имущества должника, он не может самостоятельно открывать и закрывать счета в банках, это возможность есть только у его финансового управляющего.

По долгам неплательщика происходит следующее:

  • – сумма задолженности человека замораживается за счёт приостановки начисления процентов, штрафов и неустоек;
  • – дела, которые рассматривают судебные приставы, временно останавливаются, однако это не касается дел по алиментам и уголовных дел;
  • – все претензии должнику будут приниматься только в суд, который ведет дело о банкротстве человека;
  • – если у должника были заключены договоры и соглашения по предоставлению каких-либо услуг и работ, то они могут не исполняться даже без учета мнения неплательщика;
  • – законом определяется определённая очередность по оплате долгов гражданина банкрота и происходит по плану реструктуризации, а если идет процесс реализации имущества, то по мере продажи его собственности.

Минусы, которые происходят после процедуры банкротства

Осуществление процедуры банкротства приносит и положительные результаты, на которые надеется должник, но вместе с тем есть и неприятные моменты. К положительным моментам процедуры банкротства можно отнести факт освобождения человека от его долговых обязательств.

В результате после того как человек стал банкротом, его долги полностью списываются без учета  размера его задолженности. Даже перед теми кредиторами, которые не получили полный выплаты, банкрот в результате не несет никакой ответственности.

Возможна такая ситуация, что кредитор вообще не участвовал в процедуре банкротства и не знал об этом, или участвовал и получил только часть компенсации.

Если по суду прошла процедура банкротства, и она завершилась, то нести ответственность по всем своим старым долгам должник больше не будет.

Теперь рассмотрим, какие есть отрицательные последствия процедуры банкротства:

  • – составить повторное заявление о признание человека банкротом можно только через 5 лет после того, как было завершено первое дело. Если в процедуре банкротства составлялся план реструктуризации, то повторно его можно делать только через 8 лет. И если будет ещё одно банкротство, например через 5 лет, то она будет без реструктуризации.
  • – в дальнейшем необходимо информировать третьих лиц о проведённом банкротстве. Если человек прошел процедуру банкротства и реструктуризировал свои долги, то в последующие пять лет он должен указывать информацию о банкротстве, например при получении кредита. Также если была проведена распродажа его активов, то при оформлении кредита или займа, информацию об этом нужно сообщать обязательно, при обращении в финансовые учреждения. Это обязательно должно быть указано в договоре.
  • – в течение трех лет после процедуры банкротства нельзя состоять в должности учредителя, руководителя или члена правления и совета директоров организации юридического лица. Если же гражданин был предпринимателем, срок составляет не три года, а пять лет, при этом человек теряет статус индивидуального предпринимателя и в течение 5 лет не может быть зарегистрирован;
  • – в кредитную историю должника будут внесены сведения о процедуре банкротства, чтобы было освобождение от всех обязательств. То есть, кредитная история будет испорчена.

Какие долги не списываются при банкротстве

Если гражданин завершил процедуру банкротства, это не означает, что у него больше нет долгов.

Есть такие обязательства, от которых нельзя отказаться даже после процесса банкротства, каким долгам относятся:

  • – не оплаченные алименты;
  • – задолженность по взыскания за причинение ущерба здоровью или имуществу третьего лица;
  • – имеющиеся просрочки по уплате заработной платы другим сотрудникам, это касается случаев, если человек был индивидуальным предпринимателем;
  • – компенсация морального вреда;
  • – обязательства, которые появились в процессе процедуры, то есть текущая задолженность.

Есть ситуации, когда и стандартные недоплаты по кредитам, налогам и коммунальным платежам после завершения банкротства остаются за гражданином. Если должник будет обвинён в том, что нарушил прохождение процедуры банкротства, то задолженности его не обнулятся.

К нарушениям процедуры банкротства относятся фиктивное, то есть преднамеренное банкротство, доведение до финансового управляющего ложных сведений, предоставление недостоверной информации суду и другим официальным лицам.

Также не удастся избавиться от долгов, если они появились в результате мошеннических действий, обмана, или если должник был злостным неплательщиком.

Как банкротство отразится на родственниках должника

Прохождение процедуры банкротства и признания его финансово несостоятельным гражданином касается отдельно индивидуально только одного человека, должника, при этом могут быть затронуты интересы третьих лиц, точнее его родственников.

Наиболее ощутят на себе отрицательные последствия процедуры банкротства человека супруги или супруга должника, в меньшей степени остальные родственники.

Рассмотрим, каким образом банкротство может затронуть второго супруга:

  • – любое имущество неплательщика, в котором присутствует доля второго супруга, будет в любом случае продано для погашения долгов, второму супругу будет полагаться только денежная компенсация в виде его доли. Однако размер выплаты обычно бывает несправедливым и экономически не выгодным. Если у мужа и жены была общая задолженность, или один из супругов был поручителем другого, то из доли мужа или жены должника также будет погашено необходимое обязательство в полном объеме и ему будет возвращен только остаток денежных средств;
  • – сделки второго супруга с его имуществом могут быть оспорены в суде, если будет доказано что это общее имущество его личное. Возвращенные после процесса оспаривания вещи пойдут в реализационные массу в процедуре банкротства. Второму супругу будет возвращена только часть денег, если они останутся после произведенных расчетов с должниками второй стороны.

Если должник в течение последнего года проводил какие-либо сделки с имуществом со своими родственниками, то они будут оспорены финансовым управляющим, такие сделки отменяются.

Также члены семьи человека, в отношении которого проводится процедура банкротства, подвергаются дополнительному контролю от финансового управляющего.

Таким образом, становится менее комфортно жить, поскольку необходимо снизить свои запросы и траты.

Риски и ущемление интересов могут быть разными и зависеть от конкретной ситуации, учитывая в каких родственных связях, находится должник и другой человек, и какие у них имущественные экономические связи.

Например, человек может владеть жилым домом и земельным участком под ним вместе с матерью, братом и другим родственникам.

И после принудительной продажи недвижимости владельцам собственности должника станет третий человек, посторонний для остальных, что добавит дискомфорта в пользовании имуществом.

Какие ещё есть угрозы и неприятные последствия после процедуры банкротства для должника

При осуществлении процедуры банкротства физического лица некоторые последствия для должника могут быть не видны на первый взгляд и непредсказуемы. Иногда поведение человека может повлиять на появление некоторых неприятных неожиданностей.

По закону России предусмотрена ответственность, в том числе и уголовная, для неплательщика в следующих случаях:

  • – преднамеренное доведение состояния своих дел под несостоятельность, но гражданин своими действиями мог бы и не допустить этого. Например, если человеку кто-то должен денежную сумму денег, но не возвращает, а он в свою очередь не обращается в суд и к судебным приставам для принудительного взыскания и исполнения долга. В результате взыскания долга физическое лицо могло бы расплатиться со своими кредитами и долгами, но не сделала этого;
  • – эффективность своих финансовых вопросов. Гражданин сознательно создавал видимость того, что у него отсутствуют денежные средства и финансы, и обращается в суд с заявлением для начала процедуры банкротства. При этом в действительности он является состоятельным человеком, а этими действиями преследует цель получения отсрочки для уплаты своих долгов на то время, пока будет идти процедура банкротства, или надеяться на то, что все долги будут списаны и прощены;
  • – неправомерность. Сюда относятся выявленные махинации с имуществом, например скрытия информации от кредиторов, скрытая продажа своего имущества или его уничтожения. Также если были проведены расчеты с некоторыми кредиторами вне очереди, то есть в ущерб другим кредиторам, которые должны были получить свои долги в первую очередь.

Как предотвратить негативные последствия банкротства

Полностью исключить законные последствия процедуры банкротства для физического лица не удастся.

Поэтому каждый человек, который собирается начать процедуру банкротства должен оценить все плюсы и минусы, и сделать выбор, что для него выгоднее.

Возможно, в некоторых ситуациях будет более выгодным и не начинать процесс банкротства, чтобы избежать негативных последствий дела о несостоятельности. В любом случае, нужно исходить из конкретной жизненной ситуации.

Важно! В любом случае нельзя подделывать документы, сообщать заранее недостоверную информацию по обстоятельствам дела, совершать незаконные манипуляции со своим имуществом и собственностью.

Нужно помнить, что за процессом следят и сами кредиторы, и финансовый управляющий, их интересы обычно не совпадают с интересами должника.

Поэтому не нужно своими действиями давать им повод для раздувания конфликта и создания проблем.

Также нужно помнить, что должник не должен выделять среди всех какого-то одного кредитора, так как это может привести к ущемлению прав других кредиторов, которое обратиться в суд с иском в отношении вас. Также не следует вступать в авантюрный и криминальный заговор с арбитражным управляющим, если вдруг вам такой попадется.

Должник в процессе процедуры банкротства также должен самостоятельно следить за тем как идет его дела, по возможности вникать в подробности, и участвовать на проводимых заседаниях по его делу.

Таким образом, исключайте возможность составление заговора других лиц без вашего ведома.

Даже если вы на заседании не будете понимать сути всех происходящих событий, но то, что вы будете лично присутствовать и следить за процедурой банкротства, не позволит третьим лицам злоупотреблять своим положением.

Источник: //iuristonline.ru/imushestvo_finansi/kakie-posledstviya-ozhidayut-dolzhnika-i-ego-rodstvennikov-posle-procedury-bankrotstva.html

Какие долги списываются, а какие нет, если физическое лицо станет банкротом?

После банкротства долги остаются

Инициировать процедуру банкротства может сам должник, кто-то из его кредиторов или организаций, которым он задолжал крупную сумму денег. Если с кредиторами все ясно, то зачем гражданину обращаться в суд с данным требованием? Ответ прост – чтобы признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу.

Предполагает ли банкротство физических лиц списание долгов? Да, хотя и не во всех случаях. Согласно статье 213.28.

закона о «Банкротстве», после того, как реализовано все имущество, подлежащее реализации (есть перечень имущества, которое изъять и продать в счет погашения долгов не могут), и оплачена часть долгов гражданина в порядке очередности кредиторов, оставшиеся долги подлежат списанию.

Если же с гражданина взять нечего, то его долги просто спишут? Не все так просто. В этой статье разберем, позволит ли банкротство физических лиц в 2018 году избавиться от проблем с кредиторами, и какие у этого шага будут последствия.

Списываются ли долги при банкротстве физ лиц

Если суд принимает в производство заявление о признании лица банкротом, это дает старт многомесячному разбирательству, призванному выяснить, что на самом деле происходит с активами должника, может ли он договориться с кредиторами (итогом станет заключение мирового соглашения), или же в отношении его долгов может быть проведена реструктуризация.

Иногда единственным вариантом становится продажа имущества, принадлежащего гражданину, с тем, чтобы за счет вырученных денег погасить его долги перед людьми и организациями. Собственно, банкротом гражданина признают только в третьем случае – когда невозможна реструктуризация. К реализации имущества приступают только при банкротстве физического лица.

Процедура такова:

  • гражданина признают банкротом (если он не смог договориться с кредиторами или не был принят план реструктуризации),

  • суд назначает финансового управляющего, который будет разбираться с имуществом, принадлежащим банкроту (это может быть тот же финансовый управляющий, который принимал участие в процедуре реструктуризации долгов, или новый),

  • в шестимесячный срок все имущество описывается и продается.

Кредиторы сообщают финансовому управляющему о счетах, вкладах, ином имуществе гражданина, которое у них хранится. Банкрот сдает финансовому управляющему все свои банковские карты. С момента объявления гражданина банкротом все денежные поступления на его счета поступают в распоряжение финансового управляющего.

Списание долгов по банкротству физических лиц – это один из завершающих шагов.

После того, как суд вынесет решение о завершении реализации имущества банкрота и завершении расчета с кредиторами, гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

По сути, это и есть ответ на вопрос – если человека признали банкротом, должен ли он платить долг. Нет, не должен, если все его имущество, в том числе ценные бумаги, сбережения и проч., были потрачены на то, чтобы расплатиться с кредиторами.

Еще один вопрос, который часто возникает у граждан: сколько долг должен составлять для признания должника банкротом? Ответ находим в Статье 213.3 закона – от 500 000 рублей.

Каких выплат удастся избежать и что придется возмещать

Освобождает ли банкротство от долгов? Да, но не от всех.

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц? К примеру, что происходит с долгами перед банками? Они списываются. Но только после того, как суд убедится, что гражданин неплатежеспособен, и все ценное имущество, которое можно было реализовать, у него изъяли.

Также полному списанию подлежат задолженности:

  • перед коммунальными службами,

  • кредитными организациями (списывается и основной долг, и набежавшие пени, штрафы,

  • долги перед физическими лицами.

А что, если у гражданина есть источник постоянного дохода? К примеру, пенсия или заработная плата? В этом случае долги подлежат реструктуризации. То есть, их выплату растянут на несколько лет.

Почему могут не списать долги в процедуре банкротства физического лица

Есть ряд обязательств, по которым банкрот все равно обязан расплатиться. В частности, сохраняются (или могут быть предъявлены уже после завершения процедуры банкротства) следующие требования кредиторов:

  • по текущим платежам (то есть, если вам даже списали долги по коммунальным платежам, это не значит, что вы можете больше их не платить – все, что набежит с даты списания, полежит обязательной уплате. Точно так же и с другими обязательными платежами – налогами, пошлинами и т.п.);

  • по возмещению вреда жизни и здоровью других людей, причиненного морального вреда;

  • по выплате задолженностей по зарплате и пособиям (если банкрот был лицом, ответственным за данные выплаты, и они не производились по его вине, или же он выступал работодателем);

  • по алиментам (долги по алиментам не списываются).

Итак, банкротство физических лиц – какие долги не списываются? Если коротко, то по платежам, которые тесно связаны с личностью гражданина, признанного банкротом.

В законе также приведен перечень ситуаций, при которых не допускается освобождение гражданина от обязательств.

Причин того, почему банкротство не освобождает от долгов, несколько:

  • возбуждение уголовного или административного дела по факту фиктивного банкротства или неправомерных действий в ходе разбирательства,

  • предоставление гражданином неполных или заведомо ложных сведений финансовому управляющему,

  • выявлен факт сокрытия или намеренного уничтожения имущества лицом, в отношении которого проводится процедура банкротства,

  • граждан обманул кредитора при оформлении займа, злостно уклонялся от погашения задолженности, не платил налоги и сборы.

Не спишут также сумму, которую должник обязан уплатить за намеренную порчу имущества.

Уже после банкротства физического лица долги могут быть восстановлены – если откроются новые факты. К примеру, факт передачи имущества третьему лицу.

Не списываемые долги гражданина, например, алименты, будут востребованы с него при помощи судебных приставов.

Законодательство и реалии

Закон устанавливает очередность оплаты долгов банкрота. Об этом говорит Статья 213.27., которая называется «Порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина».

В первую очередь, гасятся текущие платежи – алименты, судебные издержки, оплата работы финансового управляющего. Далее следует оплата заработной платы и выходных пособий, удовлетворение требований о погашении задолженности перед коммунальными службами.

Потом идет погашение кредитов и иных задолженностей. Но всем этим (то есть оплатой долгов) занимается не сам гражданин, а финансовый управляющий.

Задача гражданина – быть с ним максимально честным, чтобы потом не всплыло фактов умышленного сокрытия или уничтожения имущества – в таком случае долги не спишутся.

Также в судебной практике известны случаи, когда суд отказывал банкроту в списании долгов перед кредиторами на основании того факта, что размер его суммарных доходов в месяц был меньше, чем кредитные обязательства, подлежащие ежемесячному погашению.

А что говорит судебная практика, если частично погасил долги, но обязательства перед кредиторами все же остались? В таком случае обычно рассматривается вопрос реструктуризации. Если же денег больше взять не от куда, то будет рассмотрен вопрос о банкротстве, реализации имущества и списании долгов.

Полезные советы

Банкротство помогает списать долги, но оно же имеет и отрицательные стороны. Взвесив все «за» и «против», стоит решаться на данный шаг только в том случае, если ситуация безвыходная – работы нет, денег нет, имущества нет… Есть только долги на сумму от полумиллиона рублей.

Если же есть дом, машина, работа и хоть какой-то доход – стоит искать возможность заключить мировое соглашение или добиться реструктуризации долга.

В последнем случае долги не спишутся, но рассчитываться по ним станет проще – график будет утвержден с учетом реальных финансовых возможностей должника.

Для кредиторов запуск процедуры банкротства в отношении должника – возможность взыскать долг официально. Для должника – возможность договориться с кредитором. Или же полностью избавиться от долгов и начать свою финансовую историю с чистого листа (правда, в отношении кредитов она, скорее всего, чистым листом и останется – с бывшими банкротами банки иметь дело не хотят).

Если должник признан банкротом, он не имеет права занимать руководящие посты в организациях и брать кредиты. Это временные ограничения. А вот если компанию признали банкротом, то оправиться от такого удара она уже не сможет никогда. Но и это часто является единственным возможным вариантом полностью избавить ее от огромных долгов.

Главный совет, который обычно дают юристы физическим лицам, которые хотят подать на банкротство или в отношении которых данный шаг осуществлён кредиторами или уполномоченными организациями – взвесьте минусы и плюсы данной процедуры.

Даже начало процедуры банкротства не означает, что у человека все заберут – это крайняя мера. До нее будет попытка заключить мировое соглашение или реструктуризовать долг.

И если вам есть что терять – лучше остановиться на одном из этих вариантов.

Источник: //probankrotov.ru/fizicheskih-lic/14-spisyvayutsya-li-dolgi-pri-bankrotstve-fiz-lic.html

Артель
Добавить комментарий