Подводные камни банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц: чем рискуете, объявляя себя банкротом?

Подводные камни банкротства физических лиц
26.04.2015

После того, как суд признает гражданина банкротом, останавливается начисление всех штрафных санкций по всем его обязанностям. Также приостанавливается взыскание по исполнительным документам, если они имели место ранее. То есть долг физического лица фактически замораживается.

Но все ли так просто? Ничем ли не рискует физическое лицо при объявлении себя банкротом? Есть только плюсы или имеются подводные камни? Разберемся в этих вопросах подробнее.

Как происходит исполнение решения суда о признании банкротом физического лица?

Согласно ст. 209 федерального закона №127 «О банкротстве» продаже подлежит все имущество, которое принадлежит банкроту. Имеются исключения на имущество, которое не может быть реализовано по закону. Рассмотрим их более подробно.

Пройдите опрос по вероятности привлечения к СО

К таким исключениям относится единственное жилье, которое используется гражданином для его проживания, а также для проживания его семьи. Стоит отметить, что такое жилье не должно быть заложено по ипотечному договору между физическим лицом и банком.

В случае если такое жилье является залогом и идет в счет погашения долга, то оно не может быть сохранено за физическим лицом и будет подлежать реализации. Например, гражданин взял ипотечный кредит под залог приобретаемого жилья, то есть залогом выступает именно приобретаемое имущество.

В этом случае по закону об ипотеке, банк может забрать это жилье в счет погашения кредита при наступлении просрочки. И наоборот, гражданин взял кредит и в залог оставил машину. Наступила просрочка очередного платежа.

При исполнительном производстве стоимости машины не хватило на погашение всех штрафов и основного долга. В собственности физического лица было только единственное жилье для проживания самого банкрота и его родных.

В этом случае, жилье единственное и оно не шло в залог под ипотечный кредит, поэтому забрать его в счет долга невозможно. Это правило относится также к земельным участкам, на которых расположено единственное жилье физического лица и его родных.

Не могут быть реализованы предметы обычной домашней обстановки и вещи используемые в быту, одежда, обувь, имущество необходимое для профессиональной деятельности, домашний скот, продукты питания, награды, призы, памятные знаки. Исключением из этого перечня являются драгоценности и предметы роскоши, они могут подлежать продаже и идти в счет погашения долга.

Продажей имущества физического лица занимается судебный пристав на основании исполнительного листа. Исполнительный лист направляется непосредственно судом для исполнения приставу.

Продается то имущество, которое включено в конкурсную массу и отвечает требованиям закона. Под конкурсной массой понимается общий объем имущества, которое может быть продано и принадлежит банкроту.

Деньги, полученные от продажи имущества, направляются на сохранение на депозит в суд, который вынес решение о банкротстве физического лица.

Полностью ли освобождается лицо от обязательств после выплаты долгов?

После исполнения решения суда, физическое лицо освобождается от всех обязательств перед другими кредиторами. Но, как всегда, в законе имеются исключения, а именно в статье 212 федерального закона №127 «О банкротстве». В чем же заключаются эти исключения? Разберем подробней.

Сюда можно отнести обязательства гражданина, которые носят личный характер, то есть не могут быть исполнены другим лицом, поэтому эти обязательства в любом случае остаются за гражданином.

Например, к ним могут относиться следующие обязательства: о возмещении ущерба жизни и здоровью, алименты, выплата компенсации сверх возмещения вреда. Данные обязательства сохраняют свою силу и после завершения процедуры банкротства.

Поэтому исполнять их придется в любом случае.

Если гражданин утаил какое-то имущество от суда мимо конкурсной массы, в последующем на это имущество также могут быть наложены требования о продаже и погашения долгов за счет него.

Имеется ли возможность признания повторного банкротства физического лица?

Повторно можно признать себя банкротом только через пять лет после расчетов по последним долгам в рамках предыдущего решения суда о банкротстве физического лица.

Итак, при объявлении себя банкротом, физическое лицо рискует всем своим имуществом, находящимся на праве собственности. Возникли сложности? Мы готовы Вам помочь!

Получить консультацию юриста

Источник: https://rykov.pro/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-chem-riskuete-obyavlyaya-sebya-bankrotom/

Неоднозначность банкротства: избавляемся от долгов или теряем имущество?

Подводные камни банкротства физических лиц

Признавая физическое лицо банкротом, Арбитражный суд присуждает ему статус гражданина, который не способен исполнить свои финансовые обязательства, данные кредиторам. Процедуру имеет право начать абсолютно каждый человек, который должен официальным организациям больше 500 000 рублей.

Суть процедуры банкротства физического лица

Пошаговое изучение процедуры — залог успеха в достижении цели

Если вы не можете в текущем месяце оплатить свой долг перед кредиторами, это еще не повод объявлять себя банкротом — так гласит закон № 127-Ф3. Вы должны просрочить платеж не менее чем на 3 месяца. С этого момента должно пройти менее 30 дней, в течение которых должник обязан обратиться в суд, чтобы ему присвоили статус банкрота.

Общественностью такой закон был принят неоднозначно. Ничего удивительного в этом нет: объявляя себя материально несостоятельным, у человека появляются риски — даже минимальные накопления могут оказаться под угрозой.

У экспертов же на этот счет свое мнение: подобная ситуация может привести к тому, что заемщики перестанут учитывать данные обязательства, а кредиторы понесут убытки. Но есть и свои плюсы: поручители, имеющие определенные риски, теперь обладают всеми шансами, чтобы сбросить с себя это бремя.

Преимущества и недостатки процедуры банкротства физического лица

Скажи долгам «нет»: плюсы и минусы банкротства

Бесплатный сыр — только в мышеловке, потому неудивительно, что у статуса материальной несостоятельности есть свои недостатки. Изначально нужно понимать, что признание ИП банкротом не является бесплатным — для многих расходы могут оказаться внушительными. Пока дело будет рассматриваться, личность лишается определенных прав.

  1. Запрещено проводить какие-либо манипуляции со своим имуществом: продавать, сдавать под аренду, передавать в залог и т.д. Когда человек будет признан банкротом, имущество конкурсной массы не будет ему принадлежать, соответственно, распоряжаться им он не сможет.
  2. Покидать место постоянного пребывания нельзя, в том числе выезжать за границу.
  3. Деньги, находящиеся на банковских счетах, на этот период — табу, распоряжаться ими не получится. Все банковские карты у гражданина изымаются финансовым управляющим.

Банкроту необходимо будет сообщать о своем статусе каждый раз, когда он будет обращаться в банк, чтобы получить кредит или займ — только спустя 5 лет можно забыть об этом факте.

Минусы могут оказаться весьма существенными для лица, но многие осознанно идут на этот шаг, чтобы добиться своей главной цели.

Как только личность была признана банкротом, вместе с этим прекращается и ряд ее обязательств:

  • удовлетворение кредиторских требований;
  • неустойки и проценты не начисляются;
  • исполнительные документы в области имущественных взысканий не действуют.

Если говорить проще, требования неудовлетворенных реализацией имущества гражданина кредиторов он исполнять не обязан с того момента, как только его признают банкротом.

Играем по правилам: нюансы закона о банкротстве физических лиц

Знание закона позволяет лишиться массы проблем

Регулировка процедуры банкротства производится на основании Закона № 127-Ф3. Интересно, что в нем прописан момент, который позволяет проводить реструктуризацию долгов: должник может восстановить свою платежеспособность и погашать долги в дальнейшем. На этот период штрафы и любые санкции начисляться не будут.

Закон обозначает и то, что должник имеет право на обращение в Арбитражный суд, чтобы подтвердить свое банкротство. Сделать это нужно в тот момент, когда наступают подходящие обстоятельства.

Вооружаемся необходимыми знаниями о пошаговом банкротстве физического лица

Процедура банкротства — это не быстрая процедура. Вам может потребоваться до 3-х месяцев с того момента, как вы подадите документы в суд. Реструктуризировать долги же можно за 4 месяца, а реализовать имущество — за полгода.

Будьте готовы к тому, что на всю процедуру у вас уйдет порядка 9 месяцев и то при условии того, что суд вынесет вердикт «моментально», и реструктуризация долгов не потребуется.

Перед тем как объявить себя банкротом, вам нужно будет тщательно подготовиться.

Необходимые документы

Наличие полного списка документов убережет от отсрочек процесса

Список документов, которые вам понадобятся, — обширный. Вам придется предоставить все возможные сведения, подтверждающие статус, возможные долги, сделки и имущество. Стандартный перечень вы сможете найти в 3 пункте 213.

4 статьи в Законе № 127-Ф3. Оригиналы вы никому не отдаете, предоставляете кредиторам и суду только копии.

Следите за тем, чтобы весь перечень был собран с первого раза, иначе дело могут отложить с момента, пока вы не донесете недостающие бумаги.

В этом процессе перед каждым гражданином стоит определенная задача — нужно убедить суд в том, что вы несостоятельны и имеете некоторые обстоятельства, препятствующие погашению имеющихся долгов.

Бывают ситуации, когда в ходе судебного расследования человек доказывает, что его минимальный доход подтверждает банкротство, но является при этом собственником недвижимости, яхт и квартир. В таком ситуации вас может ожидать наказание в виде уголовной ответственности за попытку создать фиктивное банкротство.

Правильность оформления заявления

Чтобы подать заявление, нужно отправиться в Арбитражный суд, находящийся по месту вашего проживания. Подойдите к вопросу максимально ответственно и постарайтесь оформить документ верно. Для этого вам потребуется:

  • указать тех кредиторов, перед которыми у вас есть долговые обязательства;
  • четко пересчитать долговую сумму;
  • учесть возможные нюансы ведущихся на этот момент судебных процессов;
  • описать свое имущество;
  • перечислить все банковские счета.

После этого вам необходимо выбрать организацию саморегулирующегося типа, которая предоставит финансового управляющего для ведения вашего дела — в банкротстве физических лиц это является главным условием.

В оформлении заявления нет ничего сложного: вы составляете стандартную шапку, содержащую наименование суда, ваши ФИО, данные, адрес, телефон и возможные варианты связи с кредиторами.

В самом заявлении нужно указать сумму долга. Если вы не согласны с вменяемой суммой кредиторов, указывайте только ту, которую можно назвать неоспоримой. Следующим шагом будет перечисление причин, согласно которым вы вынуждены просить суд признать вас неплатежеспособным лицом.

Подавая заявление, гражданину предстоит оплатить госпошлину и обязательно приложить квитанцию об оплате к своему заявлению. Подать заявление вы сможете сами посредством услуг почты или в онлайн-режиме.

Как реализовать решение суда?

Чтобы признать несостоятельность гражданина, прибегают к 3-м способам.

  1. Можно реструктурировать долг. Другими словами, меняются условия обслуживания. Если у человека имеется регулярный доход, он вправе претендовать на такую форму решения проблемы. Обязательным условием является отсутствие судимостей и статуса банкрота ранее. Этот вариант лишает финансовых санкций и начисления процентов.
  2. Продать имеющееся имущество. Конкурентная масса описывается финансовым управляющим, который оценит ее и определит оптимальные сроки. Исключением является место жительства банкрота и его вещи.
  3. Решить проблему мировым путем. Заключить этот документ возможно до того момента, когда личность будет признана банкротом. Мирное соглашение останавливает все запущенные процессы, но в случае возможных нарушений в «игру» вступают судебные органы.

Стоимость банкротства для физического лица

Оформление некредитоспособности гражданина не бесплатный процесс

Несколько составляющих включено в процедуру затрат на оформление банкротства.

  1. 6000 рублей составляет госпошлина. Оплачивается один раз, когда вы будете подавать заявление.
  2. От 10 000 рублей нужно будет заплатить финансовому управляющему за его услуги. Сюда же добавляют еще 2-5% от той выручки, которую он сможет «выиграть» во время процесса.
  3. Если вы обращаетесь за помощью в какие-либо компании, их услуги также нужно будет оплатить.

Не исключайте и того, что вам придется оплачивать и проезд. Минимальная сумма, на которую нужно быть готовым «раскошелиться», составляет 40 000 рублей, но, как показывает практика, банкротство обходится гражданину в стоимость около 200 000. Это означает, что перед началом процедуры вам нужно все взвесить: если ваш долг не такой большой, от банкротства будет логично отказаться.

Обратите внимание: при отсутствии денег проводить процедуру будет невозможно. Урегулировать этот вопрос на законодательном уровне невозможно, но ситуация такова.

Взвесьте все за и против, обратитесь за консультацией к юристу, чтобы признание собственной неплатежеспособности не оказалось для вас шагом в пропасть.

(Мы будем вам благодарны если Вы оцените статью)
Загрузка…

Источник: https://info-financing.ru/bez-rubriki/protsedura-bankrotstva-fizicheskogo-litsa-s-kakimi-podvodnymi-kamnyami-pridetsya-stolknutsya/

Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников? – БФ

Подводные камни банкротства физических лиц

Bethany Legg

Некоторые последствия признания банкротства физических лиц держатся в секрете – например, последствия, которые коснутся родственников.

Если ограничения, которые коснутся непосредственно самого банкрота, содержатся в законодательстве, то последствия для родственников нигде не прописаны! Какими они бывают? В этой статье мы расскажем все о том, что ждет граждан во время банкротства, и после его признания!

С 1 октября 2015 года граждане получили возможность в законном порядке навсегда забыть о тяжелом долговом бремени.

Для осуществления такой процедуры предусмотрен отдельный порядок, который изложен в законе о банкротстве.

И, как показывает судебная практика, в действительности последствий при банкротстве гораздо больше, чем это описывается в законодательстве. Давайте разберемся во всем по порядку.

Последствия банкротства физических лиц

Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами! После всех судебных слушаний банки больше не вправе вам предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры.

К другим юридическим последствиям процедуры необходимо отнести следующее:

  • человек, по отношению к которому осуществлялось банкротство, не сможет снова пройти процедуру в течение 5-тилетнего срока после окончания реализации имущества и в течение 8-ми лет после окончания реструктуризации долгов;
  • банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении 3-х лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором, числиться в совете директоров организации;
  • в течение 5-ти лет вы не сможете открыть ИП, если Вы имеете статус индивидуального предпринимателя;
  • банкрот не сможет скрывать факт пройденного банкротства, и брать на себя новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
  • ваша кредитная история будет испорчена.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Скрытые последствия

В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверки вашего состояния. Фактически должник проверяется на:

  • фиктивность банкротства. Такое обвинение может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это доказать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий производит все необходимые проверки и выясняет такие обстоятельства.
  • Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
    • обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
    • произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
  • Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.

    Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за должником.

Существуют ли долги, которые нельзя списать?

Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишутся абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

  • алименты, предназначенные для содержания супруга или детей.Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности;
  • компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни потерпевшего.Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь вы должны компенсировать ущерб на сумму 60 000 рублей. Этот долг также необходимо закрыть;
  • невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.Пример: вы имели статус ИП, в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца. После банкротства этот долг все равно останется за вами.

Последствия банкротства для должника

Последствия для должников разделяются на 2 группы:

  • те, которые наступают и продолжаются только в ходе банкротства;
  • те, которые наступают после банкротства;

Давайте рассмотрим последствия, которые наступают в период признания банкротства.

Негативные последствия банкротства

Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, для банкрота наступает ряд правовых последствий:

  • невозможность подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
  • ограничение на выезд за границу (если судом будет принято такое решение);
  • невозможность использовать имущество в качестве залога;
  • любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
  • счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
  • операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 30 000 рулей в рамках реструктуризации долгов проводятся заемщиком только с ведома управляющего, в рамках реализации – исключительно управляющим;
  • невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
  • нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

Положительные последствия признания несостоятельности

Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

  • сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов обеих сторон;
  • любые претензионные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
  • по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
  • сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Какие последствия банкротства предусматриваются для родственников физлиц?

Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его близким родственникам. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

Муж или жена должника

  1. Процедура реструктуризации долгов.

    В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей только, если гражданин располагает стабильным доходом.

  2. Процедура реализации имущества.

    Поскольку, согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц», при введении реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

    Это происходит следующим образом:

    • изъятие совместно нажитого имущества.Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику. Муж/жена банкрота получает оставшиеся деньги после продажи, однако в действительности денежных средств на это часто не хватает.
    • оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает здоровые подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.Несмотря на то, что недвижимость была нажитая в браке, в первую очередь после продажи недвижимости погашаются требования кредиторов. Далее, если останутся средства, они выплачиваются второму супругу.

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/posledstviya-bankrotstva-fizicheskih-lic/

Банкротство физического лица: как не наткнуться на подводный камень?

Подводные камни банкротства физических лиц

Закон разрешает должнику самостоятельно инициировать процедуру банкротства. Это выход для россиян, у которых нет средств для того, чтобы рассчитаться с долгами. Это возможность законно списать долги либо их реструктуризировать.

Пока дела о личном банкротстве рассматривают арбитражные суды (Федеральный закон от 29 июня 2015 г. № 154-ФЗ).

Сегодня в материале о подводных камнях процедуры банкротства физических лиц. Так ли выгодно ли россиянину объявить себя банкротом?

Проверьте условия

(смотрим п. 2 ст. 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Должник вправе подать заявление о признании его банкротом, если:

  • фактически гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок;
  • на лицо признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества; есть задолженность перед кредиторами, её размер превышает стоимость имущества должника (смотрим п. 3 ст. 213.6 закона о банкротстве).

Соберите документы

Их будет очень много. По закону гражданин должен приложить к заявлению объёмный пакет документов, который подтвердит обоснованность требования:

  • выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан…за трехлетний период;
  • списки кредиторов и должников;
  • опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества;
  • другие документы, о которых можно узнать в пункте 3 ст. 213.4 закона о банкротстве.

Проверьте, сколько вы должны

Нижний порог – 500 000 рублей. Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о личном банкротстве, если не может погасить требования, и просрочка превысила три месяца; или размер долга превышает 500 тыс.

рублей (смотрим пункт 1 ст. 213.4 закона о банкротстве). Если заявление о банкротстве подали кредиторы, а не должник, то после завершения процедуры банкротства непогашенную за счёт продажи имущества задолженность не спишут (смотрим абз. 2 п. 4 ст. 213.

28 закона о банкротстве)

Расходы

Вам придется раскошелиться на ведение процедуры банкротства:

  • вознаграждение финансовому управляющему – 10 тыс. руб. плюс проценты (смотрим п. 3 ст. 20.6 закона о банкротстве).
  • расходы на опубликование сведений в ходе процедуры банкротства (смотрим п. 4 ст. 213.7 закона о банкротстве); это примерно 170 рублей, с НДС за кв. см.

Вы утратите несколько своих прав во время процедуры

О чем речь:

  • запрещено приобретать или отчуждать имущество, передавать его в залог, для получения и выдачи займов (кредитов), поручительств и гарантий, уступки прав требования и др. (смотрим пункт 5 ст. 213.11 закона о банкротстве); если гражданина признали банкротом, то он не может самостоятельно распоряжаться своим имуществом, составляющим конкурсную массу;
  • запрещено выезжать за границу по усмотрению суда (смотрим пункт 3 ст. 213.24 закона о банкротстве);
  • запрещено распоряжатьсяденьгами на банковских счетах; все свои банковские карты гражданин обязан передать финансовому управляющему (п. 5-6, п. 9 ст. 213.25 закона о банкротстве).

Ограничения есть и после признания гражданина банкротом

Так:

  • в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о факте банкротства при обращении за получением кредита или займа (п. 1 ст. 213.30); при покупке товаров, работ и услуг с рассрочкой или отсрочкой платежа (п. 3 ст. 213.19 закона о банкротстве).
  • в течение 3 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (п. 3 ст. 213.30 закона о банкротстве).

Сделки гражданина-банкрота, которые тот заключил в течение трех лет до даты принятия заявления о признании банкротом, могут оспорить и кредиторы, и финансовый управляющий.

Например, должник реализовал собственность по подозрительно заниженной стоимости.

Срок исковой давности для оспаривания сделок рассчитывают с даты, когда финансовый управляющий узнал или должен был узнать о наличии оснований для признания сделки недействительной (смотрим п. 1-2 ст. 213.32 закона о банкротстве).

Запомните перечень имущества, на которое запрещено обращать взыскание (ст. 446 ГПК РФ). В частности,

  • жилое помещение (его части) и земельные участки под ними, если для гражданина-должника и проживающих с ним членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением случаев его залога;
  • предметы обычной домашней обстановки и обихода;
  • вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
  • деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении и т. д.

Суд вправе исключить из конкурсной массы имущество стоимостью не более 10 тыс. руб., если его продажа существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов (смотрим п. 2 ст. 213.25 закона о банкротстве). Существенно или не существенно самостоятельно решает суд в каждом конкретном случае.

Кстати, если имущество не реализуют, а кредиторы не примут его в счёт погашения своих требований, то гражданин вправе снова им распоряжаться (смотрим п. 5 ст. 213.26 закона о банкротстве). Требования кредиторов, даже если их удовлетворили не полностью, по общему правилу будут являться погашенными (смотрим п. 6 ст. 213.27 закона о банкротстве).

Подводя итоги, отметим, что каждый случай индивидуален. Гражданин, запуская процедуру банкротства, должен учесть все риски, которые понесёт. Должен он осознавать и все возможности. Основная же возможность – это минимизация и прекращение долговых обязательств. Будьте внимательны и честны.

Источник: https://ceur.ru

Источник: https://pravo163.ru/kak-ne-natknutsya-na-podvodnyj-kamen-zayaviv-o-svoyom-bankrotstve/

Банкротство физических лиц. Мифы и реальность!

Подводные камни банкротства физических лиц

1 октября 2015 года, в первый же день работы поправок в законе о несостоятельности (банкротстве), позволяющих гражданину объявить о своем банкротстве, СМИ начали пестрить информацией о весьма важном новшестве в жизни граждан-должников. К сожалению, многие журналисты не до конца разобрались в особенностях банкротства физических лиц и родились мифы, которые бытуют уже более 3-х лет и вводят потенциальных банкротов в заблуждение.

Реальность. Сумма 500 000 рублей и срок 3 месяца действительно фигурируют в законе, и касаются они возможности кредитора (банка, МФО, частного займодавца, Федеральной налоговой службы) подать на Ваше банкротство (Статья 213.

5 и 213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Сам же гражданин может подать на свое банкротство при любой сумме кредитов в том случае, если не в состоянии в срок платить по долгам, а также выполняется любое из этих условий неплатежеспособности:

Должник прекратил полностью расчеты с кредиторами.

>

Размер задолженности превышает стоимость имущества должника.

10%

Более 10% от всей суммы долгов просрочено.

×

Исполнительное производство в отношении должника завершено за невозможностью взыскания.

Подробнее в статье 213.4 и 213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Узнайте, подходит ли банкротство Вам Посмотреть еще больше выигранных дел

Реальность. Для защиты интересов кредиторов закон позволяет оспорить сделки должника-банкрота, совершенные во вред кредиторам. Возможность оспорить сделки вовсе не означает, что все сделки за 3 года будут оспорены. Оспорить и признать недействительными можно сделки, которые:

1

Совершены в течение 1 года до банкротства по цене ниже рыночной или безвозмездно

2

Совершены в течение 3-х лет до банкротства, вторая сторона сделки – близкий родственник, должник на момент совершения сделки отвечал признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Кроме того, если в течение одного месяца (в ряде случаев полугода) были совершены сделки с предпочтением одному из кредиторов, то таковые также могут быть оспорены. Например, если за 2 недели до банкротства Вы полностью погасили ипотечный кредит, то этот платеж за ипотеку будет возвращен и “по справедливости” разделен между всеми кредиторами.

Оспорены могут быть не только сделки купли-продажи имущества, дарения, но также брачные договора с разделом имущества и т.п.

Более подробно о возможности оспаривания сделок читайте в нашей статье «Оспаривание сделок должника при банкротстве».

Реальность. Перечень ограничений, накладываемых на банкрота после завершения процедуры банкротства физического лица (реализации имущества) взамен на списание долгов, описан в статье 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В этом перечне нет запрета на приобретение имущества.

Единственное, мы не рекомендуем в течение 6 месяцев после завершения процедуры банкротства приобретать дорогостоящее имущество на своё имя, т.к. теоретически (по факту маловероятно) в течение этого срока дело может быть возобновлено по вновь открывшимся обстоятельствам. В этом случае Вам придется объясняться, откуда у Вас за несколько месяцев появилась крупная сумма денег на покупку.

Так что по завершении банкротства физического лица ограничений на выезд за пределы России нет! Есть стимул много и усердно работать, чтобы заработать на отдых в теплых странах…

Реальность. К сожалению, в России мало финансовых управляющих, согласных “брать” дела о банкротстве граждан, из-за низкого размера вознаграждения, несмотря на его повышение с 10 до 25 тысяч рублей за одну процедуру банкротства физического лица.

Разве что у Вас есть дорогостоящее недвижимое имущество, которое он сможет реализовать и получить от суммы его реализации 7%. Почему финансовые управляющие не готовы работать за 25 тысяч рублей, читайте в нашей статье «Почему финансовые управляющие отказываются банкротить физических лиц».

У СРО по закону нет обязанности предоставлять кандидатуру финансового управляющего, а также у финансового управляющего нет обязательств перед СРО и судом брать какое-либо дело о банкротстве без личного согласия.

Поэтому при указании СРО в заявлении о банкротстве «на авось» высока вероятность, что СРО не предоставит кандидатуру для Вашего дела, и, как следствие, дело о банкротстве будет прекращено.

У нас есть финансовый управляющий

Реальность. Финальным судебным актом (определением о завершении процедуры реализации имущества) суд не только освобождает банкрота от выплаты долгов, но и прекращает полномочия финансового управляющего. Таким образом, у финансового управляющего нет никаких полномочий для того, чтобы после завершения процедуры банкротства вмешиваться каким-либо способом в жизнь банкрота.

Примеры судебных актов о банкротстве физических лиц

Реальность. Закон, в первую очередь, создавался с целью помочь рядовому гражданину, оказавшемуся в непростой финансовой ситуации и погрязшему в непосильном долговом болоте.

На текущий момент банкротство – единственный способ «списать» непосильную кредитную задолженность (подробнее в статье «Списание долгов в деле о банкротстве»). Ну а что касается этого закона для банков – их интересы тоже были учтены, но лишь в части недобросовестных заемщиков, кредитных мошенников.

Но эти возможности банков в банкротстве не покроют убытки, которые они понесут после массового банкротства граждан, чьи просроченные долги достигают триллиона рублей.

Реальность. Закон о банкротстве физических лиц все-таки работает. И наши довольные клиенты – тому подтверждение.

В их числе люди с самыми различными ситуациями и суммами долгов (от 400 тысяч до 400 миллионов).

Их объединяет одно: в определенный момент в силу жизненных обстоятельств они не смогли в срок оплачивать свои обязательства. Вот лишь часть выигранных “Долгам.НЕТ” дел. Присоединяйтесь к числу наших клиентов!

Посмотреть выигранные дела

Реальность. Дело о банкротстве физического лица требует определенных финансовых затрат со стороны заявителя – более 50 тысяч рублей за одну процедуру (подробнее в статье «Стоимость процедуры банкротства»). Банк заинтересован вложить деньги в банкротство должника, если будет уверен, что вложения окупятся слихвой.

А именно, банку точно известно, что у должника есть ценное имущество или за последние 3 года он «спрятал» имущество от кредиторов, и у банка есть все шансы оспорить эти сделки.

Банки до процедуры банкротства не имеют законного доступа к информации об имуществе должника, сделках за последние годы, и получить такую информацию они могут лишь в результате довольно-таки затратной детективной деятельности, которую для рядовых должников применять нерентабельно.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Хочу оформить банкротство

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-detail/bankrotstvo-mify-i-realnost/

Банкротство граждан – порядок, особенности, подводные камни

Подводные камни банкротства физических лиц

Признание гражданина банкротом избавляет его от долгов и от всех проблем, которые с ними связаны. Подобное можно прочитать в интернете на многих ресурсах. Действительно, признание своей финансовой несостоятельности нередко становится единственным возможным выходом из ситуации с задолженностью, однако далеко не всегда это правильное решение.

На первый взгляд, все кажется очень просто – подал заявление, его рассмотрели, признали банкротом, от долгов избавился. На деле же процесс признания физического лица банкротом сложен, и заключает данная процедура множество подводных камней.

Что нужно знать о процессе

В интернете огромное множество статей, написанных не профессионалами своего дела, а дилетантами, которые не до конца разбираются в юриспруденции, поэтому подобные материалы могут ввести должника в заблуждение.

Процедура банкротства гражданина может рассматриваться как допустимый вариант только в самых крайних случаях, когда ничего другого заемщику не остается. Если есть возможность решить проблему альтернативным путем, лучше ей воспользоваться.

Физическое лицо должно понимать, что признание финансовой несостоятельности – это не освобождение от долга, а его реструктуризация. Выплачивать кредит все равно придется – за счет зарплаты или посредством продажи имущества.

Кроме того, процедура банкротства зачастую продолжительна и затратна.

Когда выгодно обращаться в суд

Подавать заявление в арбитражную судебную инстанцию есть смысл тогда, когда альтернативные варианты невозможны. Например, должнику не удается договориться с банком или же размер задолженности существенно возрос за счет начисления пени и процентов.

При этом для начала стоит проконсультироваться с юристами, чтобы они просмотрели дело, изучили его разные аспекты, а затем определили, есть ли шанс, что суд примет решение в пользу заемщика или же подобной возможности нет.

Особенности подачи заявления

Согласно изменениям к закону «О несостоятельности» любое физическое лицо может обращаться в суд, если его долг превышает 500 тысяч рублей, а срок последнего действия по кредиту или другому финансовому обязательству более 90 дней. Формально, обратиться в суд имеют возможность практически все, но вот очень часто заявления отклоняются.

В интернете не всегда сказано, что к самому прошению должен прилагаться пакет документов, собрать которые не так просто. Если речь идет о документах, находящихся у должника (паспорт, код, свидетельство о браке и т.д.), то с ними проблем не будет. Но помимо этого требуется предъявить справки из различных инстанций, и они имеют непродолжительный срок действия.

Очень часто заемщики жалуются, что к моменту получения последней справки, первая уже оказывается недействительной, и ходатайство отклоняется. Чтобы не тратить свое время, этот процесс лучше доверить специалистам – придется, конечно, немного потратиться, но зато все будет оформлено по правилам, в кратчайшие сроки.

Кто первый – заемщик или кредитор

Должники и кредиторы находятся в равных правах, поэтому заявление в арбитражный суд они могут подавать при одинаковых условиях. Ход будет дан тому прошению, которое зарегистрировано первым. Преимуществом истца является возможность выбора ассоциации, из числа членов которой будет назначен арбитражный управляющий для рассмотрения дела.

Стадии процесса

Если суд принимает заявление, то процедура будет проходить в два этапа:

  1. наблюдение;
  2. конкурсное производство.

На первой стадии будет назначен арбитражный управляющий, в обязанности которого входит проверка фактического финансового состояния должника. Возможно, что факт платежеспособности скрыт. За подобные экономические преступления предусмотрена уголовная ответственность (статьи 196 и 197 УК РФ).

Порядок признания гражданина банкротом подразумевает составление перечня его имущества, которое будет реализовываться на специально организованных аукционах по оценочной стоимости.

Конечно же, все имущество у должника отнимать не будут – только на сумму долга. Согласно статье 496 Гражданско-процессуального кодекса, приставы не могут изымать:

  1. единственное жилье (кроме ипотечного);
  2. профессиональное и медицинское оборудование;
  3. имущество, положенное по инвалидности;
  4. награды, знаки отличия и т.д.

Возможные нарушения

Должникам дают советы распродать имущество, чтобы приставы его не отняли, однако данный совет нельзя считать полезным, поскольку арбитражный управляющий наделен правом оспорить сделки, срок которых не превышает 2 года до момента начала судебного разбирательства.

Таким образом, если специалист видит, что должник продал имущество на заведомо невыгодных условиях, то оно может быть возвращено заемщику и затем включено в конкурсную массу в судебном порядке.

Последствия процесса

Решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом подразумевает для физического лица также ряд последствий, которые для него не очень приятны. К ним относятся:

  1. На протяжении последующих 5 лет должник обязан сообщать в банках и других кредитных организациях о факте своего банкротства.
  2. Признание финансовой несостоятельности может быть повторно оформлено только через 5 лет.
  3. 3 года с момента вынесения судебного решения должник не может открывать статус предпринимателя, участвовать в основании юридического лица или занимать руководящие должности.

Альтернативные варианты решения проблемы

Спешить с обращением в суд не стоит. Иногда можно выбрать альтернативные методы решения ситуации.

Например, как только появилась задолженность, обращайтесь в банк, объясняя временные финансовые трудности. Кредиторы обычно тоже не хотят судиться со своими клиентами, поэтому есть велика вероятность того, что они на уступки пойдут.

Когда долг законен, и его размер относительно невелик, можно разменять квартиру или продать гараж, к примеру, чтобы вернуть задолженность, поскольку в конечном итоге платить придется.

Несостоятельность гражданина, признаваемая в суде, должна расцениваться, как крайний случай решить свои проблемы, но не как приоритетный вариант.

Источник: https://bankrothelp.ru/fiz-lica/bankrotstvo-grazhdan-poryadok-osoben.html

Минусы банкротства физических лиц и плюсы процедуры

Подводные камни банкротства физических лиц

Стартовый порог для начала процедуры личного банкротства невелик. 500 тысяч рублей задолженности и 3-месячная просрочка исполнения обязательств – этого достаточно. Для сравнения: при размере долга до 500 тысяч рублей кредитор вправе получить для взыскания судебный приказ, на что уйдет всего 10 дней.

Поэтому заявить о своей несостоятельности потенциально может очень много должников даже при наличии только одного потребительского кредита, не говоря уже об ипотеке и о внушительном количестве закредитованных граждан.

А сколько таких должников имеют хотя бы общее представление о том, как начинать личное банкротство, какие документы готовить и с какими расходами придется столкнуться в итоге? Увы, таких очень мало, а без юриста идти в суд – серьезный риск.

Минусы банкротства физических лиц:

  1. За процедуру банкротства придется заплатить. Сумма включает в себя оплату услуг финансового управляющего, оплату расходов по суду, которые тоже ложатся на плечи банкрота.
  2. Все имеющиеся у вас счета будут заморожены. Эта процедура коснется также супружеских совместных счетов, из которых через время будет выделена доля гражданина, признавшего себя банкротом. Из этих денег он будет осуществлять расчеты с кредиторами.
  3. Имущество банкрота будет арестовано и продано для расчета по кредитным обязательствам – это коснется и совместного супружеского имущества. У семьи останется единственное жилье и вещи первой необходимости.
  4. На время, когда будет проводиться процедура банкротства, счета и имущество должника попадают в распоряжение финансового управляющего;
  5. Банкрот на протяжении трехлетнего периода не имеет права быть учредителем юридического лица, а также управлять им.
  6. Осуществлять поездки за рубеж банкрот не сможет. Его вероятнее всего ждет запрет на выезд заграницу.
  7. На протяжении пятилетнего срока признавший себя банкротом гражданин не сможет пользоваться кредитными ресурсами. Ни банковскими, ни кредитами от МФО (микрофинансовые организации).
  8. Вероятность того, что банкроту запретят заниматься предпринимательской деятельностью на срок до 12 месяцев – довольно высока.
  9. Если гражданин решил запустить процедуру фиктивного банкротства, и этот факт будет выявлен, то ему грозит наказание в виде уголовной ответственности. Если банкротом предпринимается попытка передачи прав собственности на имущество, то ему может грозить реальный тюремный срок – до 6 лет лишения свободы.
  10. Если во время процедуры банкротства гражданин проводил сделки дарения, купли-продажи или отчуждения имущества, то они будут оспорены.

Учитывая данный перечень, становится понятно, что перспективы у банкрота не слишком радужные как для него, так и для его семьи. Но обновленный федеральный «закон о несостоятельности», несмотря ни на что, рассчитан в первую очередь на то, чтобы защитить должника, поэтому ряд положительных результатов признания гражданина банкротом, все-таки, имеются.

Преимущества банкротства

Плюсы прохождения личного банкротства связаны исключительно с сущностью этой процедуры.

Она позволяет урегулировать вопросы с кредиторами, снять с себя долговое бремя и аннулировать долги, которые невозможно погасить в рамках процедуры банкротства за счет распродажи имущества с торгов.

Если к делу о банкротстве привлечены грамотные специалисты или сам должник смог хорошо разобраться во всех тонкостях, то процедура позволяет:

  1. Приостановить действие всех исполнительных производств, а значит, снять действующие ограничения и меры обеспечения.
  2. Пройти реструктуризацию задолженности, создав такие условия погашения обязательств, которые позволят приемлемым образом рассчитаться по долгам. Часто бывает, что должник имеет финансовую возможность погашать свои обязательства, но ему необходимо помочь в этом – разработать и утвердить график, уменьшить объем периодических платежей, а, возможно, и списать часть долгов, предусмотреть разумные сроки выплат, официально закрепить за должником сумму, которая будет оставаться у него и позволит нормально жить. В результате реструктуризации перестраивается система расходов на погашение задолженности. Она становится понятной, удобной, не давит психологически и дает возможность самостоятельно рассчитаться по долгам. Если процедура проходит положительно, гражданин не признается банкротом, и после завершения процесса к нему не применяются никакие ограничительные меры.
  3. Заключить с кредитором (кредиторами) мировое соглашение и прекратить дело о банкротстве. Обычно такое соглашение предусматривает план реструктуризации задолженности или содержит иные условия урегулирования долговых вопросов.
  4. Погасить обязательства за счет реализации имущества должника на торгах. Зачастую к такой мере, которая считается крайней, прибегают, когда у должника нет подтвержденных источников доходов, им нарушаются условия реструктуризации или мирового соглашения. Реализуются только такие активы, в отношении которых нет ограничений, касающихся ареста и продажи с торгов. Единственного жилья, обычных предметов обихода никто не лишит. Если вырученных средств не хватило для полного погашения обязательств, оставшиеся долги списываются.

Банкротство называют цивилизованным способом урегулирования долговых проблем. В этом его главное достоинство на фоне часто встречающихся случаев незаконных действий коллекторов и постоянного давления со стороны кредиторов.

Кроме того, процедура реализуется в судебном порядке, что служит дополнительным механизмом правовой защиты прав и интересов должника.

Участие грамотного финансового управляющего позволяет сгладить острые углы между позициями должника и кредиторов, находить компромиссы и взаимовыгодные для всех участников процедуры решения.

Подводные камни банкротства физических лиц

К подводным камням несостоятельности физлиц можно отнести размер расходов, которые потребуется произвести при осуществлении процедуры. Не все они лежат на поверхности. Итак, придется заплатить:

Источник: https://russianpeople.ru/minusy-bankrotstva-fizicheskih-lits/

Артель
Добавить комментарий