Кредит на земельный участок без первоначального взноса

Кредит на покупку земельного участка

Кредит на земельный участок без первоначального взноса

Ипотека для приобретения земли — популярный вид кредитования сегодня. Процедура оформления земельного кредита мало отличается от других видов ипотечных программ, но процесс сбора пакета документов для нее более трудоемкий.

Особенности земельной ипотеки

Современные жители мегаполисов чаще всего стремятся получить кредитные деньги на приобретение земельного участка, чтобы впоследствии возвести на нем загородную недвижимость. Реже востребованы сельскохозяйственные земли, которые разрешено приобретать за кредитные средства с 2004 года.

Перед тем как обращаться в банк и начинать процедуру оформления ипотеки, клиенту стоит собрать достоверную и подробную информацию о выбранном участке и прилегающих к нему территориях:

  • Познакомьтесь с соседями и узнайте, каково качество земель в округе, насколько безопасно здесь проживать, выясните плюсы и минусы здешних почв.
  • Познакомьтесь с отзывами об этой территории в интернете, почитайте статьи в СМИ.
  • Самостоятельно исследуйте земли на наличие поблизости вредных производств, удобного подъезда и коммуникаций.

Если земля вас полностью устраивает, проанализируйте показатели, которые влияют на оценочную стоимость имущества и его ликвидность:

  • разновидность почв;
  • близость расположения к городу или другим населенным пунктам;
  • развитость коммуникаций;
  • наличие разрешения на строительство жилых домов на указанной территории и ведение подсобного хозяйства;
  • расположение промышленных производств и сбросов бытовых отходов поблизости;
  • земельный участок должен располагаться на расстоянии в пределах 50-70 км от отделения банка-кредитора;
  • наличие подъездной дороги для транспортных средств;
  • четкие границы, зафиксированные в документах;
  • отсутствие обременений;
  • постановка на учет в кадастре;
  • присутствие невдалеке водоема или лесной зоны;
  • пребывание участка в собственности продавца.

Приоритет банки отдают земельным участкам, которые являются частью поселка: они более благоустроены и востребованы при покупке недвижимости.

Условия банков

Кредит на покупку земельного участка или приобретение земли с целью проведения сельскохозяйственных работ предоставляется в среднем на срок от 5 до 30 лет. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, — до 50 млн.

руб., но размер выданных банком кредитных средств в любом случае не превышает 70-80% от стоимости земли. Остальные деньги клиент банковской компании должен внести самостоятельно в качестве первого взноса, составляющего не менее 15-20%.

Процентная ставка по кредиту зависит от нескольких факторов:

  • статуса клиента (новый, зарплатный, лояльный);
  • сроков кредитования;
  • размера первого взноса, который может быть более 20% от стоимости покупки;
  • целевая или нецелевая ипотека была выбрана заемщиком (если предоставляется нецелевой кредит, ставка по нему будет больше, но полученные средства можно использовать не только для приобретения участка, но и для строительства).

В среднем заемщик может рассчитывать на ставку от 13 до 16% годовых по земельной ипотеке. При выборе нецелевой программы кредитования проценты могут доходить до 20-25% в год.

Ипотечный кредит обязательно подразумевает предоставление залогового имущества, которым может выступать приобретаемая земля. При заключении договора банк требует страхование залога.

Требования к заемщикам и документация

Основные требования к клиентам, пожелавшим взять кредит на покупку земельного участка без первоначального взноса или с его выплатой, стандартны для многих программ ипотечного кредитования:

  • возраст от 21 года;
  • гражданство РФ и наличие паспорта;
  • прописка в регионе, где располагается отделение банка-кредитора;
  • стабильная официальная занятость;
  • ежемесячный доход, способный покрыть не только платежи по задолженности, но и повседневные расходы заемщика;
  • хорошая кредитная история;
  • общий стаж не менее 1 года и занятость на последней должности от 3-4 месяцев.

Если клиент соответствует всем описанным условиям, у него есть шанс получить ипотеку. Для этого придется представить в банк полный пакет документов.

Документация

Чтобы банк мог одобрить заявку на кредит, заемщику придется предъявить следующие документы:

  • паспорт заемщика, поручителей и других лиц, которые участвуют в сделке;
  • справка о доходах;
  • документы о семейном статусе;
  • трудовая книжка;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет).

На приобретаемую землю необходим дополнительный пакет, в который входят:

  • правоустанавливающие документы;
  • свидетельство о регистрации;
  • кадастровый план, в котором отмечен кадастровый номер, площадь и границы участка и т.д.;
  • при совершении сделки несовершеннолетним – разрешение опекунов;
  • акт, подтверждающий право на собственность;
  • справка из бюро техинвентаризации о наличии или отсутствии построек;
  • отчет оценщиков (определение стоимости земли производит независимая оценочная компания, которую приглашает банк, но заемщик может провести самостоятельную оценку, оплатив визит представителей организации);
  • согласие второго супруга, если земля приобретается как совместная собственность.

Полный список документов уточняется после визита в банк. Служащие могут потребовать дополнительную документацию, если посчитают, что представленного пакета недостаточно для вынесения решения.

Как оформить?

Процедура оформления во многом стандартна. Сначала клиент подает заявление в банк и предъявляет весь пакет документов, после чего ожидает предварительного решения. Если оно было положительным, производится оценка залогового имущества. При изучении земель учитываются многие показатели, в том числе рыночная стоимость подобных участков.

По результатам заключения экспертов банк выносит решение о ликвидности имущества, размере кредитных средств и процентной ставке. Если все условия банка устраивают заемщика, заключается договор.

При подписании соглашения нужно обратить внимание на следующие особенности:

  • остается ли за клиентом право возводить постройки без уведомления кредитора;
  • отчуждение построек (переход в собственность банка), уже располагающихся на территории купленной земли, должно осуществляться только с согласия собственника;
  • если участок находится в собственности нескольких физических лиц, при оформлении залога понадобится согласие каждого из них.

Помните: все дополнительные расходы оплачивает клиент. При подписании договора обязательно оформляется страховка. После этого заемщик может получить кредитные средства на счет в банке.

Как погасить задолженность?

Погашение задолженности по ипотеке производится несколькими способами:

  • в кассе банка наличными;
  • безналичным расчетом через бухгалтерию по месту занятости;
  • через банкоматы и терминалы;
  • в личном кабинете с карты;
  • почтовым переводом;
  • в кассе другой финансовой организации (в этом случае взимаются проценты согласно условиям сторонней компании).

В зависимости от условий договора возможно досрочное погашение кредита. Но перед этим банки традиционно требуют письменного извещения со стороны заемщика, после чего пересчитываются ежемесячные платежи или устанавливается сумма для полного погашения.

Если заемщик не успевает оплатить задолженность, он должен заранее предупредить об этом сотрудников банка. Они могут предложить пролонгацию или реструктуризацию долга. При необходимости вы можете оформить рефинансирование ипотеки.

В случае неуплаты задолженности на оставшуюся сумму начисляется пеня. Ее размер определяется индивидуально для каждого клиента.

Плюсы и минусы

Земельная ипотека имеет множество достоинств:

  • многие банки не берут комиссию;
  • заемщик может сам выбрать схему погашения долга;
  • досрочное погашение производится без штрафов и комиссий;
  • есть специальные предложения для отдельных категорий заемщиков.

Единственное неудобство заключается в сложной процедуре оформления и сбора документов, а также множестве дополнительных затрат на этом этапе. Если вы решили брать земельную ипотеку, заранее учтите эти нюансы и проанализируйте свою платежеспособность.

Лучшие предложения по кредитам

Источник: https://kreditor.biz/kredit-na-pokupku-zemelnogo-uchastka/

Ипотека на земельный участок в Сбербанке 2019: условия и требования

Кредит на земельный участок без первоначального взноса

Приветствуем! Сегодня вас ждет ипотека на земельный участок Сбербанка. Мы разберем основательно условия и требования по этой популярной программе. Вы узнаете, как оформляется земельная ипотека сбербанка, какие есть тонкости и нюансы у данного вида ипотечного кредитования, а также сможете сделать расчет платежей, используя ипотечный калькулятор Сбербанка, прямо у нас на сайте.

Особенности ипотеки на земельный участок

Ипотека на участок земли – довольно популярный вид классического ипотечного займа. Многие жители мегаполисов стремятся жить вдали от городской суеты, в экологически благоприятных районах. Ипотека на покупку собственной земли имеет массу особенностей, связанных с наличием повышенных рисков подобных объектов недвижимости и их относительно невысокой ликвидностью.

Оформить ипотеку на приобретение земельного участка будет намного сложнее, чем на покупку квартиры. Причины здесь вполне объективные:

  1. Земельный участок обладает более низкой ликвидностью в сравнении с любой квартирой (особенно 1-, 2-х комнатными в хорошем состоянии и престижном районе). То есть последующая реализация земли в случае неисполнения заемщиком своих обязательств будет сопровождаться дополнительными тратами и повышенными рисками.
  2. Оценка объекта недвижимости также может иметь некоторые сложности. Специалист по оценке должен будет учесть множество факторов: расстояние до города, площадь, развитость инфраструктуры, престижность/непрестижность района, наличие всех необходимых коммуникаций и т.д. Только при комбинации перечисленных параметров можно сделать вывод об итоговой оценочной стоимости земельного участка.
  3. Ситуация усложняется тем, что на приобретаемом участке, скорее всего, будет строиться дом и иные нежилые постройки, которые являются отдельными объектами недвижимости. Это сопряжено с дополнительными временными издержками и затянутостью регистрации при взаимодействии с банком-кредитором. Любые постройки на ипотечной земле автоматически становятся объектом залога банка.
  4. Купить можно будет только участок, предназначенный для целей жилищного строительства, садоводства и ведения подсобного хозяйства.

В целях минимизации потенциальных рисков банки предъявляют довольно строгие требованию к объекту недвижимости и заемщику, а также заставляют клиента в обязательном порядке заключать договор комплексного страхования. Ставки по таким кредитам также будут существенно выше, чем по стандартным ипотечным займам. Посчитать конечную переплату по конкретной ипотечной программе можно, используя наглядный кредитный калькулятор.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Сбербанк России предлагает сегодня своим клиентам объективно одно из наиболее привлекательных предложений по приобретению участка земли в ипотеку. Рассмотрим детально условия и порядок оформления, а также требования к заемщикам и объекту залога.

Условия кредитования

Клиенты, принявшие решение купить землю под строительство дома посредством ипотеки, могут воспользоваться кредитным продуктом «Загородная недвижимость» от Сбербанка. Ключевые условия по нему приводятся в таблице ниже:

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 0009,53015+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;Акция молодая семья – базовая ставка 9,1%
Стройкадо 85% от стоимости недвижимости9,63015+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога10,33025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога9,83025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека2 5029,22020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости11,920+ 0,5% – если не зарплатник;+ 1% – при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место10,33025+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотекадо 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.63020
Рефинансирование ипотеки10,130
Акция “Свой дом под ключ”до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области10,93020До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Кредит выдается исключительно в российских рублях.

В качестве обеспечения по займу выступает залог приобретаемого участка и (при необходимости) поручительство физических лиц.

Верхняя планка по предельной сумме кредита в банке отсутствует, так как каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом множества факторов (платежеспособность, кредитная история и порядок выстраивания взаимоотношений с банком).

Ставка по ипотеке 9,8% годовых является базовой. Также по ставкам действуют следующие надбавки:

  • +0,5 п.п. к базовой ставке, если клиент не является участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • +1 п.п., если заемщик отказался приобретать страховку;
  • +1 п.п. до момента обременения объекта залога.

Условия ипотеки Сбербанка были нами рассмотрены ранее, ознакомиться с ними может каждый наш читатель. Также в распоряжении потенциальных заемщиков имеется удобный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно сделать предварительные расчеты по предстоящим платежам и определить итоговую стоимость кредита.

Калькулятор

Введите нужную сумму кредита в специальное поле, установите нужную ставку и срок. Далее нажмите кнопку рассчитать.

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать график платежей с учетом досрочного погашения, поэтому можете поиграться с разными вариантами гашения ипотеки.

Требования к заемщику

Для подачи заявки на получение ипотечного кредита в Сбербанке потенциальный заемщик должен соответствовать следующим основным требованиям:

  1. Ограничение по возрасту клиента – от 21 до 75 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Стаж на текущем месте работы от полугода (при общем трудовом стаже не менее года).
  4. Получение стабильного дохода, достаточного для поддержания текущего уровня жизни и обслуживания кредита.

Рассчитывать на одобрение заявки смогут только клиенты с положительной кредитной историей (по данным БКИ).

Обязательным условием участия в программе является подготовка и сбор необходимых документов. Потребуется предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • анкета-заявление;
  • документы с подтверждением дохода и занятости;
  • документы по будущему залогу (свидетельство о регистрации права собственности, кадастровый паспорт, отчет об оценка земельного участка, договор купли-продажи/мены/дарения и т.д.).

Дополнительно банк имеет право затребовать иные документы на свое усмотрение. Подробнее читайте пост «Документы для ипотеки в Сбербанке«.

Для заемщиков, состоящих в официальном браке, обязательным будет привлечение супруга/супруги в качестве созаемщика и предоставление нотариально удостоверенного согласия на передачу объекта недвижимости в залог банку.

Требования к земле

Земельный участок, приобретаемый за счет средств ипотеки, также должен соответствовать установленным банком-кредитором требованиям. К таким требованиям относятся:

  • участок не должен находиться в резервной, лесо- и водоохранной зонах;
  • минимальная площадь земли – 6 соток;
  • земля должна иметь предназначение для ИЖС или ведения хозяйственной деятельности;
  • участок не должен находиться в государственной или муниципальной собственности;
  • дополнительными преимуществами является наличие действующих или готовых к подключению коммуникаций, а также неудаленное расположение от города присутствия банка;
  • участок должен иметь доступные круглогодично подъездные пути;
  • земля должна находиться в собственности одного владельца.

Любой участок земли, который в последующем станет предметом залога, обязательно должен иметь профессиональную оценку. Получить такую оценку можно в любой аккредитованной банком компании в виде итогового отчета с подробным анализом.

Порядок оформления

Процедура оформления ипотеки на землю в Сбербанке состоит из четырех этапов:

  1. Выбор конкретного участка земли и предварительная договоренность с продавцом.
  2. Подготовка и сбор документов по списку банка.
  3. Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
  4. Регистрация сделки, оплата первоначального взноса и получение требуемой суммы в случае одобрения заявки банком.

Каждая кредитная заявка рассматривается банком в срок от 2-х до 5-ти рабочих дней. После чего заемщику озвучивается окончательное решение. Если банк принял положительное решение, то вместе с клиентом выбирается удобная дата заключения и подписания всех договоров (кредитного, договора об ипотеке и договора страхования жизни и здоровья при желании).

Вместе с кредитным договором заемщик подписывает утвержденный график платежей, который помесячно разбивает всю сумму задолженности на аннуитетные (равные) платежи. Затем земельный участок обременяется в пользу банка путем регистрации документов в Регпалате.

Последним этапом является внесение суммы первоначального взноса (от 25% от стоимости земли) и перечисление оставшейся суммы кредита на счет продавца.

Практика доказывает, что юридическая служба Сбербанка работает достаточно оперативно и слаженно, поэтому процесс регистрации сделки и перечисления денег продавцу не затягивается.

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Если приобретаемый участок земли имеет низкую ликвидность и не соответствует требованиям банка-кредитора, а также если сам заемщик не подходит под те или иные параметры, то приходится рассматривать альтернативные способы покупки участка без привлечения ипотечных средств. Рассмотрим наиболее реальные из них.

  1. Оформление обычного потребительского займа без залога. Такой вариант предполагает получение необходимой суммы кредитных средств за счет оформления потребительского займа. Сейчас многие банки, включая крупнейшие банки РФ, предлагают множество программ нецелевых кредитов до 1-2 миллионов рублей без залога и поручительства. При этом никакого подтверждения расходования полученных денег не потребуется. Однако рассчитывать на одобрение заявки на такую немалую сумму смогут только клиенты с отличной финансовой репутацией и кредитной историей без просрочек.
  1. Получение нецелевого кредита под залог недвижимости в собственности. Если земля не прошла аккредитацию банком-кредитором, то альтернативой здесь может стать получение займа под залог недвижимости, уже находящейся в собственности заемщика. Это может быть, как жилой объект, так и иная коммерческая недвижимость. Важно соответствие по параметрам минимальной/максимальной сумме займа, нормы дисконта и ключевых требований к объекту залога для банка.
  1. Использование собственных денежных средств и сбережений. Данный вариант является альтернативой обращения к займам и кредитам для тех, кто не хочет иметь дело с банками и иными кредиторами и имеет соответствующие возможности. Для этого можно обратиться к своим собственным сбережениям или же попросить в долг у близких и родственников.

Любой способ приобретения земельного участка с помощью ипотеки, потребительского кредита или за счет собственных средств должен сопровождаться детальным изучением условий кредитования, их сравнением и выбором наиболее оптимального варианта из доступных. Как уже говорилось ранее, целесообразно воспользоваться онлайн-калькулятором для наглядных расчетов. Выгодная процентная ставка, наименьшая сумма переплаты, тип предлагаемых платежей и иные параметры помогут определиться с окончательным выбором.

Сбербанк России поможет приобрести земельный участок с помощью ипотечных средств на довольно выгодных условиях.

С помощью программы «Загородная недвижимость» позволит получить сумму от 300 тысяч рублей сроком на 1-30 лет под 9,5% годовых.

Однако важно помнить, что получить положительное решение от банка по такой ипотеке будет получить довольно непросто в силу наличия строгих требований как к потенциальному заемщику, так и к объекту залога.

Если у вас возникли проблемы с документами по земле или она не подходит под требования банка, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу. Он поможет вам решить вашу проблему и окажет поддержку в покупке земли.

Также вам будет интересно узнать условия кредитования на землю в других банках. Подробнее об этом читайте наш пост «Особенности ипотеки земельных участков» и условия новой акции Сбербанка на строительство частного дома «Свой дом под ключ».

Будем вам признательны и благодарны за оценку поста и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok.html

Ипотека на земельный участок в 2019 какие банки дают без взноса

Кредит на земельный участок без первоначального взноса

Ипотека на земельный участок — это нераспространенная программа, предназначенная для желающих построить жилой дом. Предложение имеется в нескольких финансовых учреждениях, где максимальные запросы к заемщику. Необходимо изначально знать все условия и требования, прежде чем отправиться к кредитору.

Банки

Иметь собственное жилье за городом -места многих жителей мегаполисов. Но далеко не у всех имеются денежные средства, достаточных для вложения в строительство. Именно поэтому, они привлекают заемные деньги для реализации собственной мечты.

Особенностью такого кредитного продукта считается сложность в процессе оформления, если сравнивать с классическим кредитованием. Связано это с новизной продукта, который появился не так давно на финансовом рынке и не получил достаточного распространения.

Какие банки дают кредит на строительство дома и покупку земли для возведения в 2019 году?

Среди основных кредиторов, предлагающих оформление, можно выделить:

  • Сбербанк, ВТБ24,
  • РосЕвропабанк,
  • Россельхозбанк.

Стоит отметить, что банки из представленных предлагают оформление только у своих компаний.

На данный момент оптимальные условия получения имеются у Сбербанка. Здесь присутствует минимальная стоимость продукта, срок кредитования достигает 10 лет, а первоначальный капитал 50%. И чем выше периоды кредита и меньше первоначальный капитал, тем выше стоимость кредитного продукта.

Условия

Банк предъявляет определенные требования к объекту залога и потенциальному заемщику. Поэтому, прежде чем отправиться в кредитное учреждение, нужно ознакомиться с особенностями.

Получить кредит без первоначального взноса не получиться нигде. Кредитные учреждения сейчас не выдают займы без начального капитала.

Объект залога

Обеспечение возвратности выданной ссуды — это обязательный момент. В случае неоплаты кредитор имеет право реализовать залоговое имущество для возврата выданных денежных средств. Также банк учитывает ликвидность недвижимости. А оценочная стоимость объекта может зависеть сразу от нескольких характеристик.

Земельный участок — это сомнительный вид залога, но принимаемый к рассмотрению банками. Именно поэтому, кредиторы устанавливают определенные требования к ней.

Ипотечное кредитование может выдаваться только при соответствии некоторым требованиям:

  1. земельный участок обязан входить в список регионов и пунктов, которые используются в качестве индивидуального жилого строительства. Как правило, земельные участки в другом статусе, не принимают к рассмотрению, так как имеется частая незаконность сделки;
  2. существенное значение имеет и расположение земельного участка. Кредитор вправе фиксировать максимальные показатели по удаленности надела от населенного пункта. У многих банков это значение в районе 30 километров;
  3. земля не должна приходиться на резервную или природоохранную зону;
  4. преимуществом при получении станет наличие инженерных коммуникаций. Например, канализации или электричества;
  5. желательный размер залогового имущества — не менее шести соток, а также наличие дороги, по которой возможно добраться в любое время года. Также не стоит рассчитывать на кредитные средства, если желательная покупка составит 50 суток.

Алгоритм действий и особенности

Как только гражданин решается на приобретение без сооружений, необходимо пройти ряд процедур. Многие ошибочно полагают, что изначально потребуется выбрать объект недвижимости, а уже затем посещать финансовое учреждение. Но как показывает практика, необходимо следовать совсем иному алгоритму действий.

Нужно помнить, что каждый кредитор предлагает особые условия кредитования и имеет существенные отличия. Изначально стоит определяться с выбором программы и финансового учреждения, которое предлагает данный вариант. Этот подход существенно сэкономит время потенциального заемщика.

Ипотечное кредитование оформляется только после предоставления потенциальным заемщиком полного пакета документов на платежеспособность, в который входит:

  1. паспорт;
  2. справка 2 НДФЛ или по форме банка;
  3. копия трудовой книжки;
  4. анкета.

После предоставленного пакета документов, он должен предоставить справки на выбранный объект недвижимости:

  1. документы о государственной регистрации права собственности или нотариусом заверенная копия;
  2. кадастровая выписка;
  3. выписка из единого реестра на земельный участок.

Вся собранная документация переходит на проверку работникам аналитического отдела. Также дополнительно могут быть востребованы иные документы при необходимости. Решение по ипотечному кредитованию принимается в течение одной недели.

Как только потенциальный заемщик получил одобрение, он приходит на подписание кредитного договора, а также договора купли-продажи и страхования. Страховка оформляется в обязательном порядке на залоговое имущество и оплачивается из средств заемщика.

После того, как все документы подписаны, гражданин оплачивает первоначальный взнос. Окончательным этапом является оформление на вновь приобретенный объект недвижимости право собственности.

Особенности договоренности

Документ кредитного характера на землю имеет несколько особенностей. Их необходимо учитывать при оформлении.

Потенциальный заемщик должен ознакомиться со своими правами, указанными в правовых актах. Осуществлять строительство без согласования с кредитором нельзя.

В документах оговариваются все условия. Заключение и подписание происходит только при заверении нотариуса. Согласное действующему законодательству, нужно зарегистрировать ипотечное кредитование должным образом.

Необходимо также оговорить всю информацию, касаемо земельного участка. Сюда входит кадастровая нумерация, форма, размер и место нахождения.

Подводные камни сделки

Необходимо помнить потенциальному заемщику, что для оформления заимствования денежных средств на земельный участок потребуется несколько выше доход, чем при стандартном кредитовании. Сроки заимствования не отличается от стандартных и может достигать 25 лет в зависимости от выбранного кредитного учреждения.

Первоначальный взнос по ипотечному кредитованию составит 20% от стоимости земли. В качестве обеспечения банк вправе потребовать дополнительное имущество или объект недвижимости. Связано это с нестандартной спецификой продукта и высоким риском невозвратности.

Сбербанк

Сбербанк позволяет приобрести объект недвижимости данного типа по программе «Загородная недвижимость».

Предоставляется она на:

  1. покупку и постройку жилого дома или дачного;
  2. земельного участка;
  3. строительство постоянного места жительства.

Условия для потенциального заемщика:

  1. срок оплаты кредита — 30 лет;
  2. процентная ставка от 12% годовых;
  3. сумма от 300 000 рублей.

Преимущества приобретения ипотечного кредитования в Сбербанке:

  1. низкая стоимость продукта;
  2. отсутствие дополнительных комиссий;
  3. дополнительно присутствует возможность оформления кредитной карты;
  4. лояльные условия для зарплатных клиентов банка.

Потенциальный заемщик обязан быть не моложе 21 года, а на момент погашения ему должно быть не более 75 лет. В обязательном порядке трудовой стаж составит полгода на последнем месте работы и год основного по трудовой книжке.

Можно привлечь не более трех созаемщиков для увеличения максимально доступного кредитного лимита. Платежеспособность клиента подтверждается справкой по форме 2НДФЛ и трудовой книжкой.

Россельхозбанк

Представленный кредитор выдает ипотечное кредитование на земельный участок как с постройками, так и без них.

Преимуществами являются:

  1. срок кредитования — до 30 лет;
  2. стоимость кредитного продукта — 11,9% годовых;
  3. минимальная сумма к получению — 100 000 рублей;
  4. отсутствуют дополнительные комиссии;
  5. подтвердить платежеспособность можно справкой 2НДФЛ или по форме банка;
  6. досрочное погашение без дополнительных комиссий;
  7. имеется возможность получения льготного кредитования для молодых семей.

Россельхозбанк предъявляет аналогичные требования к клиенту, что и Сбербанк.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

Источник: https://irg77.ru/ipoteka/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok/

Кредит на земельный участок без первоначального взноса – Малина-групп

Кредит на земельный участок без первоначального взноса

Приобретение в собственность земельных наделов – это и возможность с годами обзавестись «родовым поместьем», и способ обустроить собственный дом с приусадебным участком. Особенно удобно, если такое землевладение находится неподалеку от основного места жительства и снабжено инженерными коммуникациями.

Для среднестатистического россиянина проблема в покупке хорошего участка состоит только в достаточно высокой цене на землю. Оптимальным выходом из сложившегося положения может послужить банковский кредит.

Кредит на покупку земельного участка

Виды банковских заемных инструментов на покупку земельного участка

При сложившемся разнообразии кредитных продуктов для населения займы на приобретение земельных наделов предлагают далеко не все финансовые организации. Причиной этому служит распространенность мошеннических манипуляций с землей и высокий уровень банковских рисков при выдаче подобных кредитов.

Среди ссудных инструментов, связанных с кредитованием приобретения земли, физическим лицам предлагаются следующие:

  • стандартный потребительский кредит;
  • нецелевая ипотека;
  • заем под залог приобретенного участка.

Каждый из банковских продуктов имеет свои особенности оформления и необходимые требования к пакету предоставляемых документов.

Потребительское кредитование при покупке земли

Наиболее простой способ получить недостающую сумму для покупки участка земли – оформление классической потребительской ссуды.

Если размер кредита не исчисляется в миллионах рублей, то получение займа потребует от ссудополучателя минимальных усилий.

Многие финансовые учреждения ограничивают список необходимых для кредита документов только паспортом и справкой по форме 2-НДФЛ, а одобрение и составление договора занимает не более 1-2 дней.

Потребительское кредитование при покупке земли

Существенным недостатком потребительского кредитования при покупке земельного надела выступает сравнительно небольшой срок – в большинстве случаев он не превышает 60 месяцев.

При этом кредитная ставка стартует от 20 процентов, что делает невыгодным оформление такого кредита, если сумма займа составляет более 200-300 тысяч рублей.

Ежемесячные выплаты банку могут значительно подорвать бюджет заемщика.

Среди беззалоговых потребительских займов выделяется кредит Садовод, который предлагается Россельхозбанком. Заемщик, намеревающийся купить земельный участок, может получить до 1,5 миллиона рублей под 22,50% в год.

В качестве обеспечения возврата полученных денег банк принимает как поручительство, так и залог третьих лиц.

Продолжительность кредитования составляет от 1 до 5 лет, при этом банк не взимает никаких сборов и комиссий за преждевременное погашение займа.

Согласно банковским требованиям, заемщик должен застраховать собственную жизнь и здоровье, а после покупки земли – представить кредитору отчет о приобретении надела (договор купли-продажи или выписку из ЕГРП).

Нецелевой ипотечный кредит

При обращении в банковское учреждение потенциальный заемщик должен располагать информацией об объекте предполагаемой покупки.

Финансисты проводят предварительную оценку земельного участка на предмет его ликвидности.

В случае, если надел расположен далеко от крупных населенных пунктов, не имеет развитой инфраструктуры и коммуникаций, то принять его в качестве банковского залога проблематично.

В подобных ситуациях заемщику предлагается нецелевой ипотечный заем, где обеспечением будет выступать недвижимое имущество, которым располагает клиент. Плюсом такого кредита является более низкая ставка (от 14,5% в год) и продолжительный срок заимствования – до 20 лет.

Нецелевой ипотечный кредит

Для оформления нецелевой ипотеки на покупку участка не потребуется экспертная оценка земельного надела и соответствие его характеристик установленным требованиям. После получения положительного решения на выдачу ипотеки у заемщика будет 3 месяца на представление пакета документов по предмету залогового имущества.

Ипотечный заем на покупку земли

Ипотека на участок земли – банковская ссуда, где заемщик получает деньги под залог приобретаемого надела.

Такая разновидность кредитования теоретически является наиболее выгодной для покупателя, однако потребует от него немало усилий для того, чтобы собрать необходимые бумаги и выполнить все требования финансового учреждения. Для банка важно, чтобы залоговая территория отвечала следующим критериям:

  • не отдаленность от населенных пунктов;
  • наличие коммуникаций либо возможность быстрого подключения к инженерным сетям;
  • приближенность к транспортным узлам;
  • развитость социальной инфраструктуры;
  • природные особенности – наличие водоемов, естественное озеленение;
  • категория земель, к которым относится выбранный заемщиком участок;
  • отсутствие зарегистрированных арестов и обременений, в том числе сервитута;
  • удаленность от зон сброса отходов промпредприятий;
  • расположение участка неподалеку от банка обращения.

Для получения ипотечной ссуды под залог земли особенно важно, чтобы приобретаемый надел обладал высокой степенью ликвидности.

Кредитование

Участки в благоустроенных коттеджных поселках, например, хоть и имеют более высокую стоимость, но являются более предпочтительными – по таким землям банки могут предоставить более лояльные условия кредитования.

Требования закона и ограничения в покупке земли

Регулирование соответствия выбранного к покупке на условиях кредитования надела производится в соответствии с требованиями статьи 63 закона № 102-ФЗ «Об ипотеке». Согласно этому документу, не допускается оформление ипотечного займа в отношении следующих участков:

  • обладающих площадью, не достигающей предписанной муниципальными законодательными органами минимальной величины (как правило, не менее 0,06 га);
  • находящихся в собственности государства или территориальных организаций самоуправления.

Покупаемый земельный участок должен состоять на кадастровом учете и иметь соответствующие документы, в котором четко зафиксированы его границы.

Получение денег на покупку земельного участка под строительство

Если надел находится в зоне действия природоохранных, резервных или водоохранных территорий, сделки по его купле-продаже не допускаются.

Специфичность ипотечного договора на землю

По большей части, договор покупки надела на условиях ипотеки аналогичен подобным соглашениям в отношении иных объектов недвижимости. Существенная разница заключается лишь в том, что залоговые земельные территории, должны относиться к соответствующей категории – быть пригодными для строительства индивидуального жилья, обустройства собственного подсобного хозяйства или дачного отдыха.

Оформление кредита на участок

Если покупаемый надел имеет сельскохозяйственное назначение, то оформить ипотеку на этот земельный участок физическому лицу практически невозможно. Кредиты на сельхозземли выдаются преимущественно для организаций и ИП, ведущих коммерческую деятельность.

Кредитование под заклад участка предусматривает следующие особенности:

  • заемщик вправе не уведомлять банковскую организацию о проведении строительных работ на купленной земле;
  • финансовое учреждение, выступающее залогодержателем, может самостоятельно возводить постройки на территории, находящейся в обеспечении кредита – согласие заемщика при этом не требуется;
  • при покупке надела с уже возведенными сооружениями права на все строения переходят к банку – заемщик не сможет отчуждать дом или хозяйственные постройки без договоренности с кредитной организацией-залогодержателем;
  • если ипотека оформляется на надел, находящийся в долевой собственности, то для договора требуется письменное согласие всех совладельцев земли. Кредитование под залог отдельных долей невозможно.

Документальное оформление ипотеки земельного участка

Для получения согласия банка на заключение ипотечного договора потенциальный землевладелец должен представить солидный пакет документов:

  • правоустанавливающие бумаги на объект – акты о передаче, договор (мены, купли-продажи, дарения), свидетельство о наследовании, решения суда;
  • кадастровый паспорт с обязательным указанием точного размера территории, ее границ, местоположения и индивидуального номера. В документе должна быть зафиксирован категория, к которой относится продаваемый участок с перечнем видов разрешенного использования и его цена;
  • отчет о проведенной экспертной оценке независимым специалистом, имеющим соответствующую лицензию;
  • документ, подтверждающий право собственности продавца участка;
  • справка об отсутствии/наличии сооружений, возведенных на продаваемом наделе.

Кредит под залог

В отдельных случаях банк может затребовать дополнительные документы:

  • разрешение органа опеки – если собственником земли выступает несовершеннолетний гражданин;
  • нотариальное согласие второго супруга – если имеет место факт совместной собственности.

Требования банковской организации к кандидатуре заемщика являются стандартными:

  • российское гражданство;
  • возрастной предел – от совершеннолетия до 60-65 лет;
  • наличие регулярного дохода и возможности уплачивать ипотеку;
  • положительная кредитная репутация;
  • прописка (регистрация) в населенном пункте, где находится банк.

Одобрение ссуды под залог земельного участка банк выдает после анализа всех представленных документов и визуального осмотра предмета залога специалистами финансовой организации. На положительное решение влияют следующие факторы:

  • рельеф земли, величина территории, почвенный состав;
  • степень благоустройства участка и ориентировочный уровень расходов на его облагораживание;
  • показатель ликвидности.

Источник: http://malina-msk.ru/kredit-na-zemelnyy-uchastok-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотечный кредит на покупку земельного участка

Кредит на земельный участок без первоначального взноса

Многие хотят купить участок земли для строительства собственного частного дома. Чтобы накопить необходимую сумму для такой достаточно крупной покупки, может понадобится не один год. Ускорить этот процесс поможет получение ипотеки на покупку земельного участка.

Возможна ли ипотека на земельный участок?

Специализированная ипотечная программа для приобретения земельного надела не предоставляется многими банками, но в некоторых всё-таки можно получить такой займ.

Большинство кредитных организаций не имеют такой банковской услуги из-за больших рисков, связанных с ликвидностью земельного имущества.

Если у заёмщика в будущем возникнут проблемы с выплатами по ипотечному договору, то кредитору сложно будет продать земельный участок и вернуть свои деньги.

На ипотечные денежные средства можно взять далеко не каждый участок земли. Приобретаемая заёмщиком земля должна:

  • находиться вблизи от населённого пункта;
  • иметь хорошую транспортную доступность;
  • иметь инфраструктуру.

Кредитор с большей вероятностью одобрит ипотеку на покупку участка ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), но возможно получить одобрение займа и на приобретение земли СНТ (садовое некоммерческое товарищество) или ДНП (дачное некоммерческое партнёрство). Ещё один важнейший фактор – это наличие рядом линий электропередач, газа и воды.

Условия ипотеки на приобретение земельного участка

Банки не очень охотно выдают кредиты на земельный участок, поэтому условия получения ипотечного кредита будут несколько отличаться от, к примеру, ипотеки на приобретение квартиры.

Обычно условия ипотеки на участок земли бывают следующие:

  1. Первоначальный взнос от 25%. Так как имущество является неликвидным, банки берут большой первоначальный взнос, чтобы хоть как-то снизить свои риски. Если брать квартиру в кредит, то первоначальный взнос начнётся от 10% цены приобретаемого жилья, а в некоторых случаях можно взять ипотеку и без первого взноса.
  2. Земельный надел будет в залоге у банковской организации до полного погашения кредитных обязательств. Стоит отметить, что последующие постройки на участке будут автоматически становится залогом, так как возведённые строения находятся на земле, принадлежащей кредитору.

Чтобы банковская организация с большей вероятностью одобрила кредит, заёмщик должен соответствовать этим требованиям:

  1. Возраст заявителя не менее 21 года.
  2. Трудовой стаж не меньше 6 месяцев на текущем рабочем месте и не меньше 1 года за прошедшие 5 лет общего стажа.
  3. Гражданство РФ.

Какие банки дают ипотеку на земельный участок?

Так какой же банк даёт ипотеку на земельный участок? Если заёмщик уже на этапе выбора кредитора, то в первую очередь нужно обратить внимание на следующие организации:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ.
  3. Россельхозбанк.

Эти банковские структуры входят в число самых крупных и надёжных на территории РФ. В этих банках предлагают самые лучшие условия на приобретение земельного участка.

ВТБ

Ипотеку на земельный участок в ВТБ можно взять на довольно хороших условиях. Банк позволяет купить любую залоговую недвижимость, которую собственник выставил на торги. Более подробно с процессом продажи ипотечного имущества можно ознакомиться в этой статье.

Условия в ВТБ такие:

  • сумма ипотечного кредита начинается от 600 тыс. рублей и заканчивается 60 млн. руб.;
  • ставка 10% в год;
  • срок кредита доходит до 30 лет;
  • начальный взнос от 20% стоимости участка.

Необходимые документы

Чтобы подать заявку на ипотеку для приобретения земельного участка, требуется собрать весь необходимый список документов. Если предоставить все возможные документы, то шанс на одобрение заявки будет значительно выше, а в некоторых случаях заёмщику выдадут кредитные средства на более выгодных условиях.

Список требуемых документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Документы, подтверждающие финансовое состояние (справка о доходах по форме банка или справка 2-НДФЛ).
  3. Справка о семейном положении и наличии детей.
  4. Заявление на кредит.
  5. Пенсионное свидетельство (СНИЛС).
  6. Копия трудовой книжки.
  7. Если заёмщику меньше 27 лет, то требуется предоставить военный билет.

Для приобретаемого имущества заёмщику и продавцу дополнительно следует собрать следующий перечень документов:

  1. Свидетельство права собственности продавца на земельный надел.
  2. Выписка из ЕГРН.
  3. Отчёт об оценке недвижимости.
  4. Кадастровый паспорт земли.

Порядок оформления ипотечного кредита

Процедура оформления ипотечного займа на покупку участка земли мало чем отличается от процедуры получения обычной ипотеки на покупку квартиры.

Пошаговый порядок оформления:

  1. Первым делом заёмщик должен выбрать подходящий участок земли.
  2. Далее необходимо собрать все вышеперечисленные документы и подать заявку в банк.
  3. После этого производится оценка земельного участка.
  4. По отчётам оценки земли банк примет решение о ликвидности приобретаемого участка. На основе этих данных будет оговорена процентная ставка и выдвинуты окончательные условия.
  5. Затем заёмщик подписывает с банком кредитный договор.
  6. Последним этапом сделки будет регистрация документов в Регистрационной палате и передача денежных средств продавцу.

Заключение

Такой вид целевого кредитования, как покупка земельного надела в ипотеку, имеет свои недостатки и преимущества. Если заёмщику не одобряют такую ипотеку, то есть вариант взять нецелевой кредит наличными.

Нецелевой потребительский кредит в некоторых ситуациях будет даже выгоднее, и заёмщику не понадобится оплачивать оценку приобретаемого земельного участка.

Чтобы снизить годовые проценты и повысить шансы на одобрение заявки можно взять кредит под залог недвижимости.

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/ipoteka/ipotechnyj-kredit-na-pokupku-zemelnogo-uchastka.html

Артель
Добавить комментарий