Как уменьшить долг по кредиту в суде

Как уменьшить долг по кредиту в суде – Малина-групп

Как уменьшить долг по кредиту в суде

Начнём с того, что волшебной палочки не существует. Взять кредит, потом не платить и обо всём счастливо забыть не выйдет. Вопрос в том, что вы готовы отдать: время, нервы, кредитную историю, имущество или ещё большие деньги и даже работу.

Посмотрим, какие есть варианты, кроме долговой ямы.

1. Реструктуризация долга

Реструктуризация — это изменение условий, по которым вы выплачиваете кредит. Чаще всего заёмщики просят уменьшить обязательный платёж, который надо отдавать банку каждый месяц. Тогда получается, что нагрузка на личный бюджет легче, а значит, выплачивать кредит можно и дальше, без задержек.

Но на такие уступки даром банк не идёт, выдвигает встречные условия. Например, продлевает срок выплат. То есть каждый месяц платить надо меньше, но этих месяцев будет намного больше. А поскольку проценты начисляются на всё время использования кредита, то итоговая сумма, которую придётся отдать банку, вырастает.

Когда это сработает

Когда вы хороший плательщик, но у вас временные трудности. Вы их скоро преодолеете и можете это доказать: принести в банк справки, показать хорошую кредитную историю.

Что для этого нужно сделать

  1. Обратиться в банк до того, как вы пропустите обязательный платёж. Так вы покажете, что умеете оценивать финансовую ситуацию и не пытаетесь спрятаться от банка.
  2. Собрать необходимые документы и предоставить их в банк. Какие именно, решается в каждом случае по-разному, это нужно обсудить с менеджером.

Чем это плохо

Основной минус этого подхода — собственно долг не уменьшается. Скорее уж растёт. Но у вас появляется возможность его выплатить, а не провалиться в долговую яму.

Кроме того, банк может и не пойти вам навстречу. Тогда придётся искать другие варианты выплаты кредита.

2. Рефинансирование долга

Слово «рефинансирование» похоже на «реструктуризацию», но смысл у них совершенно разный. Реструктуризация — это когда вы договариваетесь с банком о том, что выплачиваете кредит по-новому.

Рефинансирование — это когда вы берёте новый кредит, чтобы погасить старый (или несколько старых). При этом предполагается, что новый кредит будет на более выгодных условиях.

3. Списание долга по сроку давности

Существует одна лазейка в законе, которая позволяет взять деньги, но не отдать их и списать долги по кредитам. Это возможно, если организация, которой вы должны, подала в суд слишком поздно и долг можно списать по сроку давности.

Общая исковая давность по взысканию долга составляет три года. Если вы взяли деньги в долг, а на вас подали в суд через 5–6 лет, то вы смело можете ходатайствовать, чтобы истцу было отказано в иске о взыскании долга, так как он пропустил срок исковой давности.

Вадим Кудрявцев, адвокат

4. Банкротство

Банкротство — это особая юридическая процедура. Вы официально — то есть через суд — заявляете, что денег у вас нет и не будет, выплачивать кредит не станете. После того как суд признает вас банкротом, ваше имущество распродадут, чтобы частично покрыть долг. Даже если таким образом погасить долг не удастся, к вам больше нет претензий — вы же банкрот.

5. Государственная программа по списанию долгов

Государственная программа рассчитана на людей, которые купили жильё экономкласса и теперь не могут выплачивать ипотеку. Программа позволяет списать 600 тысяч рублей с долга по ипотечному кредиту.

Как уменьшить долг по кредиту после решения суда — Законники

Банки часто практикуют, что сумма заемных средств, указанная в договоре, при выдаче заёмщику фактически уменьшается за счёт определённых комиссий. Например, по кредитному договору заёмщик должен получить 100 тыс. р., а фактически получает 98 тыс. р., а 2 тыс. банк списывает комиссию за ведение кредитного счёта.

На данном основании заёмщик может требовать в суде уменьшения долга по кредиту т. к. фактически он получил меньше средств, чем предусмотрено в кредитном договоре (оспаривание части договора по безденежности). Второй элемент, по которому можно уменьшить долг по кредиту это проценты.

Но нередки случаи, когда банк требует уплаты процентов за весь текущий год или даже насчитывает проценты за весь срок действия кредитного договора. Например, сумма кредита 100 тыс.

На основании ходатайства, поданного заемщиком, штрафные проценты по проблемному кредиту могут быть полностью списаны. Особенно актуально судебное решение вопроса с задолженностью по кредиту в ситуации, когда просрочка по выплатам составляет год и более.

В это время кредитный «пузырь» уже достигает такого размера, что самостоятельное погашение займа становится практически невозможным.

По банковским правилам сумма, внесенная заемщиком в уплату кредитной задолженности, в первую очередь идет на погашение штрафов и неустоек, затем гасятся начисленные проценты. Оставшиеся деньги пойдут на списание основного долга.


Поскольку в структуре просроченной задолженности на долю тела кредита приходится незначительная часть, то и долг уменьшаться не будет.

Как уменьшить сумму долга по кредиту в суде

Банк для своей выгоды может предъявить требование о выплате процентов за весь срок договора (т. е. за 2 года). И расчёты могут быть такими 100 тыс. р. *25%*2 года, получаем переплату по процентам 50 тыс.
р.

Важно

При этом заёмщик может возразить на данные исковые требования т.к. фактически он пользовался кредитом не 2 года, а 6 месяцев, значит, расчёты будут следующими 100 тыс. р. *25% *1/2 года т. е. переплата по кредиту должна быть не более 12500 р. Последний элемент кредитной задолженности это неустойка за нарушение условий кредитного договора (просрочки выплат).

В законе есть чёткое положение о том, что если неустойка несоразмерна последствиям нарушения кредитного обязательства, то она может быть уменьшена судом вплоть до минимально возможной, которая равна ставки рефинансирования Центрального Банка РФ (в настоящее время это 11% годовых).

Законный способ уменьшения задолженности по кредиту

При подаче ходатайства об уменьшении неустойки по кредиту следует обратить внимание банка на следующие аспекты:• нарушение графика внесения кредитных платежей происходило в силу объективных причин (длительная болезнь, потеря стабильного дохода, рождение ребенка и т.д.

);• соотношение начисленной неустойки и основного долга не является соразмерным, а это – нарушение прав должника;• невыплата штрафных процентов не нанесет банку материального ущерба, а сумма неустойки должна быть в пределах ставки рефинансирования ЦБ – т.е. процентам, которые финансовое учреждение должно уплатить за кредитные средства Центральному банку.

Уменьшение кредитной задолженности – реальная возможность для каждого заемщика, у которого возникли проблемы с выплатой банковского займа. Для того чтобы воплотить ее в жизнь, следует оценить сложившуюся ситуацию и самостоятельно принимать меры к снижению кредитного бремени.

Как уменьшить свой долг в суде?

Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс», объясняет это так: «Обычно в игру вступает негласное правило: на финансирование долгового обязательства должно быть направлено не более 50% общего дохода заёмщика. При этом важную роль играет не только рефинансирование, которое хочет получить клиент, но и прочие обязательства, которые он успел оформить.

Если сумма общих выплат по всем займам (ипотеке, потребительским ссудам, автокредиту) будет составлять величину, большую, чем половина дохода заёмщика, это может выступать в качестве наиболее веской причины для того, чтобы банк ответил отказом».3. Списание долга по сроку давности Существует одна лазейка в законе, которая позволяет взять деньги, но не отдать их и списать долги по кредитам.

Источник: http://malina-msk.ru/kak-umenshit-dolg-po-kreditu-v-sude/

Как уменьшить долг по кредиту в суде 2019 год

Как уменьшить долг по кредиту в суде

Если Вы допустили просрочку оплаты по кредиту, то можете быть уверенными, что за нарушение сроков платежа банк насчитает Вам неустойку. Штрафы и пени, предусмотренные кредитным договором, как правило, достаточно высоки.

После того, как будет решен вопрос с уменьшением долга, вы можете просить суд о рассрочке. Для этого нужно подать ходатайство об установлении нового графика платежей и обозначить сумму, которую вы в состоянии ежемесячно вносить.

Если вы будете строго придерживаться нового графика, то сможете избежать принудительного взыскания задолженности.

Теперь вы знаете, как избежать задолженности по кредиту или уменьшить сумму долговых обязательств перед банком. Но не забывайте, что в ходе судебного рассмотрения дела вам предстоит нешуточная борьба с юристами банка, поэтому лучше привлечь к делу квалифицированного адвоката.

В судебной практике наиболее распространены случаи списания начисленных штрафов и пени по кредиту. Не редкость, когда заемщик не идет на контакт с кредитором и попросту прячется (или, к примеру, находится в больнице в тяжелом состоянии – ему просто не до кредита).

Можно договориться с самим банком и провести реструктуризацию. В этом случае банк может:

списать начисленные штрафы, пени;

дать отсрочку платежа;

увеличить срок кредитования и снизить платеж;

приостановить начисление процентов и штрафов на время.

В случае просрочки быстро растет долг, и платеж не уменьшает его, а уходит на погашение процентов за просроченный кредит. Поэтому в такой ситуации эксперты рекомендуют идти на контакт с банком и попытаться решить вопрос.

Нужно быть готовым к тому, что суд может отказать и снижение суммы неустойки не произойдет. В этом случае заемщик может подать повторное заявление на пересмотр дела, если он считает свои аргументы вескими или появились новые доказательства нарушений со стороны банка.

Если должник перед тем, как оспорить, не обращался к адвокату, целесообразно привлечь профессионала, который прекрасно знает нюансы действующего законодательства. Он окажет помощь в суде и поможет списать штрафы.

Уменьшение задолженности по кредиту с помощью реструктуризации

Прежде чем говорить о том, как уменьшить сумму долга по кредиту, необходимо определиться с понятием задолженности перед банковским учреждением. Как правило, в ее состав включается:

Пеня (неустойка) начисляется на всю сумму задолженности и может достигать невероятных размеров. Что касается процентов, то они бывают трех видов:

  • За пользование займом.
  • На сумму основного долга.
  • На сумму просроченной задолженности.

Львиная доля в составе задолженности приходится на неустойку (пеню). И именно ее уменьшение в суде имеется в виду. Это означает, что ответ на вопрос, как уменьшить проценты по кредиту через суд, есть только один.

И, к сожалению, он является отрицательным. Дело в том, что суд, сочтя ваши доводы убедительными, при всем желании не сможет заставить банк отказаться от своих претензий: уменьшение процентов, а также основного долга невозможно ввиду условий, прописанных в кредитном договоре. А вот в отношении неустойки он может помочь.

Такой способ менее действенный, чем прошлый. Если же в судебной практике чаще всего отдают предпочтение ответчику и уменьшают сумму пении, то выполнение просьб о реструктуризации банком происходят намного реже.

Тем не менее, попробовать стоит. Как же происходит процесс реструктуризации долга?

Данная операция осуществляется непосредственно с банком, выдавшим Вам кредит. Ее суть заключается в том, чтобы облегчить условия Вашего договора.

Это могут быть все возможные уступки со стороны банка, такие как увеличение срока выплат, уменьшение процентов и т.п.

Конечно, банку не выгодно предпринимать такие действия, но иногда бывают исключения. Попробовать стоит, ведь наша основная цель облегчить выплаты по кредиту, а значит нужно цепляться за каждый шанс.

Уменьшаем долг в суде

Если дело дошло до суда, нужно тщательно подготовиться. Чтобы прошло уменьшение процентов по кредиту в суде, важно выбрать правильную позицию, подготовить аргументы и доказательства, что банком они были начислены неправомерно.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

Первый шаг – подготовка искового заявления. Оно должно быть составлено в соответствии с требованиями действующего законодательства, содержать требования, аргументы и приложения (подтверждающие докуменитты). Может ли суд отказать? Да, но при хорошей подготовке шансы снизить проценты в суде есть.

Итак, мы пришли к тому, что судья может поспособствовать в уменьшении неустойки, а вот снижение процентов по кредиту в суде — это то, в чем он помочь не сможет никоим образом.

Уменьшение либо же отмена пени возможна только на основании просьбы заемщика. Как просить? Одним из двух способов:

  • устно — факт заявления в устной форме заносится в протокол заседания;
  • письменно — заявление в установленном порядке приобщается к материалам дела.

Одинаковую ли силу имеет устное и письменное заявление? В идеале, да. Однако любой опытный юрист скажет вам, что документ всегда вызывает больше доверия, нежели просто слова.

Написание заявления — дело простое. Здесь не нужно открывать Америку: просто изложите факты. То есть, писать нужно в такой последовательности:

  • «Шапка» — в суд такой-то по делу такому-то.
  • Изложение сути претензий кредитора: исковые требования о взыскании долга по договору такому-то в таком-то размеру, в том числе, неустойка такая-то.
  • Причины, по которым вы считаете последнюю завышенной.
  • Просьба применить статью 333-ю и снизить величину пени до такого-то размера (либо отменить ее вовсе).

В пункте 3-ем нужно изложить причины, по которым вы не имели возможности осуществлять погашение. Это может быть потеря работы или затянувшаяся болезнь, а также отпуск по уходу за ребенком.

Что дальше?

А дальше остается ждать решения судьи. Хотелось бы подчеркнуть, что уменьшение неустойки либо же ее полная отмена на основании статьи 333-ей ГК РФ — это не обязанность, а право. Поэтому к отказу в рамках заявления следует подготовиться заранее.

Когда мы говорим о том, как снизить проценты по кредиту и величину насчитанной банком пени, необходимо отдавать себе отчет, что упомянутая норма Гражданского кодекса применима только для случая с потребительским займом!

Можно ли рефинансировать кредит

Довольно-таки интересный вопрос, который тоже имеет место быть. Чтобы было более понятно, суть вопроса заключается в том, чтобы взять кредит в другом банке и погасить текущий.

Для многих это может показаться странным, но данная возможность не только не запрещена законом, но и поощряется некоторыми банками.

Суть подобных действия такова – взяв кредит и не сумев его оплатить, Вы можете взять кредит у другого банка на более выгодных условиях, чтобы оплатить этот. Под выгодными условиями понимается меньший процент и необходимое количество времени для выплаты.

Многие банки имеют специальную программу, именно для подобных случаев. От Вас требуется лишь выбрать банк с наиболее выгодным предложением. Подойдя к этому вопросу серьезно, можно весьма успешно добиться выгоды и облегчить себе жизнь.

Документы

Если должник готовится подать в суд на кредитора и убрать проценты, ему нужно подготовить определенный пакет документов:

:  Кредит под залог недвижимости приватбанк 2019 год

исковое заявление (количество копий должно соответствовать количеству сторон-участников процесса);

документ, подтверждающий уплату государственной пошлины;

если истца представляет представитель – нотариальная доверенность, подтверждающая его полномочия;

документы, которые являются доказательством неправомерности действий банка и правоты должника;

документы, подтверждающие факт того, что заемщик пытался урегулировать вопрос в досудебном порядке, но получил отказ (письменный отказ банка в проведении реструктуризации);

расчет суммы ошибочно или чрезмерно начисленных процентов.

Особое внимание стоит уделить составлению искового заявления об уменьшении долга. Задача истца – убедить суд в том, что у него есть основания требовать пересмотра процентов, штрафов, пени. В противном случае ему могут отказать в рассмотрении дела.

Исковое заявление

Заявление о снижении неустойки в суд должно быть составлено юридически грамотно. Эксперты рекомендуют обратиться к адвокату по кредиту. Он поможет правильно составить документ и уменьшить проценты по кредиту через суд. Если такой возможности нет, следует учесть некоторые нюансы при составлении.

Как таковой формы заявления о снижении неустойки нет, но оно должно в обязательном порядке содержать следующие сведения:

наименование судебного органа, в который подается иск;

контактные данные истца;

контактные данные ответчика;

размер процентов, подлежащих списанию, моральной компенсации.

Главное не стоять на месте

Теперь мы знаем три наиболее действенных способа уменьшения долга по кредиту. Все они абсолютно законны и не сложны в исполнении. Все, что от Вас требуется – это проявить инициативу, а не сидеть, сложа руки.

Например, если Вы лично не потребуете снижения пени за просрочку, то Вам их и не снизят. Вы окажетесь в более худшем положении, чем могли бы быть.

Не стоит надеяться на чудо, начинайте действовать прямо сейчас, чтобы платить меньше потом. Все это лишь в Ваших интересах.

Если у Вас возникли дополнительные вопросы, их можно задать онлайн юристу консультанту на сайте, либо позвонить. Обращайтесь, мы знаем как решить ваши проблемы.

Досудебный порядок уменьшения долга по кредиту

Нельзя сказать, что большая часть судебных споров с банком выигрываются должником и заканчивается снижением процентов или списанием штрафных санкций. Но судебная практика говорит о том, что такие ситуации не редки.

Кредитор вправе подать иск уже через 3 месяца после возникновения просрочки для решения вопроса в судебном порядке. Но практически всегда затягивает, и судебное разбирательство инициируется через 2-2.

5 года – практически максимальный период перед тем, как срок исковой давности пройдет. При правильной аргументации это можно использовать для списания штрафов и пени. Адвокат будет настаивать на том, что кредитная организация умышленно затягивала с иском, чтобы начислилось как можно больше процентов.

При этом она не шла навстречу заемщику и не пыталась решить вопрос в досудебном порядке. Суд это учитывает и в таких случаях может идти на снижение процентов за просрочку, так как ее размер к тому времени, как правило, превышает сумму основного долга, иногда в разы.

Самый простой способ избежать неприятностей — обратиться в банк с письменным ходатайством о предоставлении кредитных каникул или рассрочки платежей. Сделать это лучше сразу, как вы осознали, что не в силах больше «тянуть лямку».

:  Оформление кредита в интернет магазине 2019 год

В заявлении укажите причины, по которым вы не в состоянии оплачивать кредит на прежних условиях. Это может быть увольнение с работы, потеря части заработка, болезнь, инвалидность и др.

Как показывает практика, многие банки относятся с пониманием к клиентам и идут навстречу. В этом случае кредитное учреждение установит новый график ежемесячных взносов на облегченных условиях.

Если же банк отказал вам в изменении графика платежей, можно попробовать рефинансировать задолженность. Обратитесь в банк, который готов вам выдать новый заём для погашения предыдущего. Плюс — новые условия и график платежей.

Если ни один из двух вариантов не сработал, остается лишь один способ уменьшения кредитной задолженности — через суд.

Для начала следует разобраться, из каких сумм состоит долг по кредиту. Он включает в себя:

  • «тело» кредита — сумма, которую непосредственно перечислил вам банк;
  • проценты за использование заемных средств — начисляются согласно условиям кредитного соглашения;
  • неустойка — штрафы и пени, которые начисляются за просрочку выплат.

В зависимости от ситуации, вы вправе требовать у суда снижения суммы долга по каждому из перечисленных пунктов.

В процессе оформлении кредитных соглашений некоторые банки пользуются одной уловкой. Ее суть — сумма заемных средств, прописанная в договоре, больше той, которую вы получите. Происходит это вследствие начисления различного рода комиссий.

Например, вы берете кредит в сумме 150 тыс. руб. Но на руки получаете только 145 тыс. руб., так как 5 тыс. руб. банк списал как плату за ведение кредитного счета.

Поэтому вы вправе требовать уменьшения размера основного долга, ведь вы получили меньше денег, чем прописано в кредитном соглашении. Эта процедура называется оспаривание части договора по безденежности.

По закону кредитные учреждения вправе требовать через суд только те проценты, которые были начислены в период фактического использования должником заемных средств.

Однако зачастую банк требует проценты за весь календарный год или даже за весь срок действия кредитного соглашения. Подобные требования абсолютно незаконны. Вы можете оспорить их в суде.

Если неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, она может быть уменьшена судом до минимума (до ключевой ставки ЦБ РФ).

При этом суды должны применять данное правило даже при отсутствии соответствующего ходатайства со стороны заемщика. Однако лучше все же заявить об уменьшении суммы неустойки в ходе судебного рассмотрения дела.

Как избежать увеличения долга

Если заемщик не может вносить платежи, в первую очередь он должен позаботиться о том, чтобы долг не увеличивался. Начать следует с письменного обращения в банк по поводу предоставления отсрочки или реструктуризации кредита.

Если банк отказал, необходимо требовать ответа в письменной форме и после этого сразу подавать исковое заявление в суд. В процессе судебного разбирательства действие кредитного договора приостанавливается, проценты не начисляются, соответственно долг не увеличивается. Кроме того, это может помочь снизить сумму задолженности.

Статья написана по материалам сайтов: .

»

Источник: https://mos-advokatam.ru/kredity/kak-umenshit-dolg-po-kreditu-v-sude-2019-god.html

Как уменьшить сумму долга по кредиту в суде

Как уменьшить долг по кредиту в суде

В последнее время с изменением экономической ситуации в стране, уменьшением зарплат, сокращением численности штата работников, заёмщики, которые брали кредиты в более благополучной финансовой ситуации, теперь оказались в затруднении с выплатой кредитов. А при малейшей просрочке по кредиту, долг неизбежно растёт из-за штрафных санкций, которые применяет банк. Как добиться уменьшения долга по кредиту пойдёт речь в данной статье.

Существуют досудебные и судебные способы уменьшения долга по кредиту.

Судебный порядок уменьшения долга по кредиту

Долг по кредиту имеет составные части:

  • «тело кредита» т. е. это сумма заёмных средств, которые выплатил банк заёмщику;
  • Проценты за пользование заёмными средствами;
  • Штрафные санкции за просрочку выплаты кредита;
  • Комиссии банка за дополнительные услуги (например, за открытие счёта).

В судебном порядке заёмщик в зависимости от ситуации может требовать уменьшения долга по каждому из указанных элементов.

Банки часто практикуют, что сумма заемных средств, указанная в договоре, при выдаче заёмщику фактически уменьшается за счёт определённых комиссий. Например, по кредитному договору заёмщик должен получить 100 тыс. р., а фактически получает 98 тыс. р., а 2 тыс.

банк списывает комиссию за ведение кредитного счёта. На данном основании заёмщик может требовать в суде уменьшения долга по кредиту т. к. фактически он получил меньше средств, чем предусмотрено в кредитном договоре (оспаривание части договора по безденежности).

Второй элемент, по которому можно уменьшить долг по кредиту это проценты.

Обратите внимание! Банки могут требовать в судебном порядке только фактически начисленные проценты, за время пользования заёмными средствами.

Но нередки случаи, когда банк требует уплаты процентов за весь текущий год или даже насчитывает проценты за весь срок действия кредитного договора. Например, сумма кредита 100 тыс. р., процентная ставка 25% годовых, кредитными средствами заёмщик фактически пользовался 6 месяцев, а срок кредитного договора 24 месяца.

Банк для своей выгоды может предъявить требование о выплате процентов за весь срок договора (т. е. за 2 года). И расчёты могут быть такими 100 тыс. р. *25%*2 года, получаем переплату по процентам 50 тыс. р. При этом заёмщик может возразить на данные исковые требования т.к. фактически он пользовался кредитом не 2 года, а 6 месяцев, значит, расчёты будут следующими 100 тыс. р.

*25% *1/2 года т. е. переплата по кредиту должна быть не более 12500 р.

Последний элемент кредитной задолженности это неустойка за нарушение условий кредитного договора (просрочки выплат).

В законе есть чёткое положение о том, что если неустойка несоразмерна последствиям нарушения кредитного обязательства, то она может быть уменьшена судом вплоть до минимально возможной, которая равна ставки рефинансирования Центрального Банка РФ (в настоящее время это 11% годовых).

Обратите внимание! Если неустойка превышает сумму заёмных средств или даже сумму начисленных процентов по кредиту, то суд может её уменьшить.

Стороны в гражданском процессе сами защищают свои интересы, поэтому лучше, если заёмщик сделает заявление в суде об уменьшении неустойки.

Обратите внимание! Есть позиция Конституционного суда РФ, по которой суды должны применять последствия несоразмерности неустойки даже без заявления стороны в гражданском процессе (заёмщика).

Как видите, в ходе судебного процесса заёмщик должен отстаивать свои права, поэтому посещение всех судебных заседаний по взысканию долга по кредиту для заёмщика крайне желательно.

Кроме этого, если решён вопрос с уменьшением долга, заёмщик вправе просить суд установить рассрочку погашения долга.

Обратите внимание! Заёмщику лучше просить суд установить график погашения долга и установить посильную для заёмщика сумму ежемесячного платежа.

И если должник будет платить в соответствии с графиком платежей, установленных судом, то принудительного взыскания долга не будет.

Итак, в данной статье даны рекомендации как избежать задолженности по кредиту и как постараться снизить сумму долга по кредиту, если он уже имеется.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Уволился с работы по собственной инициативе и теперь накопился долг по кредиту. Есть ли какие-то способы его уменьшения, учитывая, что в данный момент я безработный?

Ответы юристов

Безделин Дмитрий

Здравствуйте! Попробуйте обратиться в банк с просьбой реструктуризировать долг, предоставьте доказательства того, что вы сейчас не работайте (это даст, какое-то время платить меньшую сумму), но хочу сказать сразу, что велика вероятность отказа, в связи с просрочкой платежа. Уменьшить долг невозможно, процентную ставку можно уменьшить, но для этого необходимо обратиться в другой банк для перекредитования с более выгодными условиями! Удачи Вам в решение вопроса!

Киселев Роман

Добрый день. Обратитесь в Банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул или реструкторизации. ​Предоставьте копию трудовой книжки, что вы не работаете. Уверен, Банк пойдем Вам навстречу.

Источник: https://dolgi-net.ru/advice/kak-umenshit-dolg-po-kreditu/

Как уменьшить долг по кредиту?

Как уменьшить долг по кредиту в суде

Каждый человек, берущий кредит, знает, что ему придется подписать специальный договор.

В этот договор кредитования входят все самые важные данные по займу: сумма выплат, проценты, порядок и сроки возврата, а так же различные штрафы и долги, которые могут возникнуть при просрочках.

К сожалению, именно на последний пункт люди чаще всего просто не обращают внимания, так как думают, что это их не касается. Однако просрочка по самой разной причине может возникнуть у каждого.

Однако что делать, если сумма возникшего долга или штрафа слишком велика? Ведь порой банки специально ставят в договоре огромные компенсации для нарушителей с целью наживы. В этом случае стоит уменьшать сумму штрафа любыми законными способами. В этой статье мы расскажем вам, как уменьшить сумму долга по кредиту в мирном порядке, как действовать в суде и как избавиться от штрафов вовсе.

Из чего складывается сума долга?

Прежде чем говорить об уменьшении суммы имеющегося долга, рассмотрим из чего она состоит. В ней могут быть три части:

Неустойкой называют любые убытки, которые несет банк из-за нарушения условий договора кредитования. На деле это означает только небольшой процент за использование денег, так что неустойка обычно не рассматривается вообще.

Остальные два параметра значительно более интересны.

Штраф – это фиксированная сумма взыскания, которую заемщик должен выплатить в том случае, если он совершит какое – то нарушение самого договора кредитования.

Стоит отметить, что все штрафы прописывается заранее в самом договоре, и требовать каких – то дополнительных средств с вас не могут, как и увеличивать сумму уже имеющихся штрафов.

Последний параметр – пени. Пеня начисляется в случае длительных просрочек. Её особенность в том, что она не имеет фиксированного размера– она начисляется за каждый день задержи и зависит от суммы кредита. Правда размер её достаточно мал, и порой даже при длительной просрочке он не превышает размер среднего штрафа.

Как уменьшить сумму долга?

Периодически случается так, что заемщик полностью осознает наличие долга, обращается в отделение банка и хочет эту задолженность погасить, но при этом обнаруживает, что она несоразмерно велика или в ней имеются суммы, которые к долгу отношения не имеют.

В этом случае нужно попробовать мирно урегулировать ситуацию и попросить документы, в которых будет указан полный размер долга и отчет о том, откуда эта сумма вообще взялась – это ваше законное право.

Если вы обнаружили какие – то ошибки, допущенные программой или кредитным специалистом, то просто укажите на них – никакого обращения писать не потребуется, так как сотрудник банка будет обязан исправить неточность, провести перерасчет и выдать вам новую, правильную сумму штрафа.

Если же ошибки не было, и банк специально увеличил сумму вашего долга, то придется бороться с несправедливостью. И самый простой способ – подать письменную претензию на имя руководителя банка. В ней потребуется указать, по какому договору увеличили сумму вашего штрафа, а так же то, какой она должна быть.

На такую претензию вам обязаны дать подробный письменный ответ в течение месяца.
Стоит учесть, что увеличение суммы вашего долга возможно и по весьма специфичным причинам. Например, если просрочка появилась не по вашей вине.

В этом случае вам потребуется придется написать заявление, предоставить оправдывающие вас документы и потребовать пересчет суммы вашего долга.

Как уменьшить долг в суде?

К сожалению, большинство клиентов банков узнает о том, что у них имеется весьма большая сумма долга по кредиту уже в суде. При этом узнается это уже в ходе судебного разбирательства. В связи с этим защищать себя и уменьшать размер долга по кредиту приходится с помощью все того же суда, что весьма сложно.

Для начала рассмотрим, как можно сообщить суду о том, что размер долга по кредиту сильно завышен. Первый – устно сообщить во время заседания о том, что вы считаете названную банком цифру преувеличенной.

Это должны будут внести в протокол, а позже специалисты суда уже на основе предоставленных вами документов смогут подсчитать верную сумму штрафных выплат.

Однако это не самый лучший способ добиться того, чтобы сумму вашего долга пересмотрели, так как ваше обращение могут проигнорировать. Поэтому сразу перейдем к следующему варианту.

Второй способ добиться пересчета долга по кредиту – подать письменное ходатайство. Прямо во время ведения вашего дела вы сможете предъявить суду письменное требование суммы иска, размер которой будет состоять из суммы вашего долга, штрафов и судебных издержек. Составить его достаточно легко, в нем всего три части:

  • Вступление (или заголовок). Содержит только название суда и адрес, данные заявителя (имя, адрес) и контакты для связи;
  • Информационная часть. В ней в первую очередь указывается, к какому именно делу относится ходатайство. Далее заявитель должен сам привести верный расчет суммы, основываясь на имеющихся у него бумагах, квитанциях, чеках и, конечно же, договоре кредитования. Каждую цифру стоит отдельно описать и объяснить;
  • Заключительная часть. В ней приводится опись всех документов и бумаг, на основе которых и была подсчитана верная сумма долга (сами бумаги прикладываются к ходатайству отдельно). После чего ставится подпись заявителя и дата подачи документа.

После подачи ходатайство приобщается к делу и отдельно рассматривается на судебном заседании. Если оно будет обосновано и сам банк не сможет привести контраргументов, то будет выставлена та стоимость иска, которая была указана уже заемщиком, а не кредитором – истцом.

Можно ли полностью аннулировать?

Да, такое возможно. Для этого потребуется доказать либо суду, либо банку, что долг был зачислен незаконно. Сделать это можно в том случае, если вы не нарушали договора кредитования, а сам долг возник не по вашей вине.

Сам процесс оспаривания долга будет целиком зависеть от того, почему долг появился. Если у вас действительно были недоплаты по причинам, от вас не зависящим, то стоит найти документы, эти причины подтверждающие, или же попросить о помощи свидетелей.

Если же проблема произошла по вине банка, то ищите помощи в нем самом – хоть как-то ваша попытка погашения кредита должна быть отмечена.

Ну и последнее, о чем стоило бы упомянуть, если долг возник из – за мошеннических действий банка, то защищать себя можно в том же самом суде. Подготовьте оправдывающие вас бумаги и направьте встречный иск на банк о мошенничестве.

Источник: https://kreditadvo.ru/kak-umenshit-dolg-po-kreditu.html

Уменьшаем долг по кредиту

Как уменьшить долг по кредиту в суде

Задолженность по кредиту включается в себя сумму основного долга, причисленные процентов, повышенные проценты на основной долг, повышенные проценты на просроченный долг и неустойку (пени) на всю сумму долга. Уменьшение суммы задолженности перед банком подразумевает, прежде всего, снижение величины неустойки, поскольку именно из-за нее при расчете общего долга сумма существенно увеличивается.

Наиболее распространенными способами уменьшения суммы долга по кредиту являются:

  • Рефинансирование.
  • Реструктуризация.
  • Уменьшение долга через суд.
  • «Скидки» от коллекторских агентств.

Представим детально каждый из них.

Рефинансирование

Российские банки предлагают множество вариантов программ рефинансирования проблемных кредитов для частных клиентов. Суть заключается в оформлении заемщиком нового займа на более выгодных условиях для погашения старого.

Выгодные условия подразумевают пониженную процентную ставку или продление срока возврата заемных средств.

В итоге клиент может закрыть до 5-7 действующих кредитов (в зависимости от условий в конкретном банке) одним и дальше вносить текущие платежи только по нему.

Вы уменьшали долг по кредиту через суд?

УменьшалНет

В таблице ниже приводится актуальная информация по программам рефинансирования потребительских займов в ведущих российских банках.

БанкСуммаСрокГодовая ставка, %Особые условия
РоссельхозбанкОт 10 тысяч до 1 миллиона рублей (до 750 тысяч рублей для необеспеченных кредитов)Не более 5 летОт 13,5 (при сроке до 1 года); От 15 (при сроке от 1 до 5 лет)Клиенту предлагается выбрать схему погашения займа (аннуитетными или дифференцированными платежами).
ВТБ 24От 100 тысяч до 3 миллионов рублейОт 6 месяцев до 5 лет15Объединить в один можно не более 6 кредитов и кредитных карт.
Сбербанк РоссииОт 15 тысяч до 1 миллиона рублей3 месяца — 5 летОт 14,9 до 22,9Возможность объединения до 5 кредитов в Сбербанке и сторонних банках. Поручительство и иное обеспечение отсутствуют.
ГазпромбанкОт 50 тысяч до 3,5 миллионов рублейДо 7 летОт 12,25Кредиты в размере до 2 миллионов рублей выдаются без обеспечения, свыше этой суммы — с поручительством минимум одного лица.

На оформление программы рефинансирования смогут рассчитывать только клиенты, имеющие положительную кредитную историю и обращающиеся с подобной заявкой впервые.

Реструктуризация задолженности

Данный вариант заключается в том, что банк пойдет заемщику навстречу и заключит с ним новый кредитный договор на лояльных условиях. При этом основная сумма штрафов и неустоек списывается.

Такой способ позволит увеличить срок кредитования и, тем самым уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Использование реструктуризации — достаточно распространенная среди банков операция, особенно, когда скоро заканчивается срок действия кредитного договора.

Руководство банка принимает решение использовать такой способ решения проблем с перспективными или постоянными заемщиками, испытывающие временные финансовые затруднения, а также в случае небольших займов, обращение в суды по которым будет крайне невыгодно для банка.

Кредит на лучших условиях – успейте получить! ТОП кредитов за последние 3 месяца: Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней.

Ставка от 12%       Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет!      Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных.

Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     

Это самый простой способ уменьшения суммы задолженности, а именно части штрафных санкций, пеней и неустоек. Для снижения суммы неустойки необходимо в суде заявить о применении ст. 333 Гражданского Кодекса РФ. Смысл сводится к тому, что если подлежащая уплате банку неустойка несоразмерна последствиям нарушения условий заключенного договора, то суд имеет право ее сократить.

Для этого от заемщика потребуется написать заявление о снижении неустойки или иных штрафов, в котором следует подробно указать все факты о допущении просрочек по оплате кредита, а также приложить детальную выписку из банка. В частности, необходимо сделать акцент о несогласии с размером предъявляемой задолженности и детально изложить причину невозможности погашения долга (из-за болезни, потери работы, отпуска по уходу за ребенком и т.д.).

Важно! Если заемщик не заявит об уменьшении суммы штрафов и нестоек, то по собственной инициативе (без ходатайства или заявления) суд уменьшать ее не будет.

Судебная практика показывает, что минимальным порогом снижения выставленной неустойки является величина ставки рефинансирования ЦБ РФ.

«Скидки» от коллекторских агентств

Объем выкупаемых у банков коллекторскими агентствами долгов физических лиц постоянно увеличивается.

Получают долговые обязательства они по существенно сниженной стоимости, поэтому могут идти навстречу заемщикам (особенно тем, которые не платят по кредитам годами).

Для ускорения процесса закрытия кредитного договора, агентство предлагает клиенту так называемую «скидку» за добровольную оплату долга в срок до 30 дней.

Такой способ является эффективным по причине «неблагоприятной» репутации коллекторских агентств и их способов выбивания долгов. Получение хорошей скидки стимулирует заемщиков погасить задолженность любым способом во избежание дальнейших последствий.

Зачастую размер предоставляемой скидки равен сумме всех штрафных санкций и неустоек. Но сумма основного долга также может быть несколько снижена, однако в этом случае предельный срок погашения будет сокращен.

Важно напомнить, что в большинстве случаев помимо вышеописанного, сумму основного долга по кредиту уменьшить нельзя.

Ранее это можно было сделать через суд или в индивидуальном порядке с банком, так как банки незаконно в эту сумму включали различного рода комиссии: комиссию за открытие и ведение счета, комиссию за выдачу займа и т.д. Множество судебных прецедентов позволили легко и быстро возвращать эти суммы, а в дальнейшем и вовсе добиться их отмены.

Если у заемщика нет возможности вносить очередные платежи в плановом режиме, обязательно стоит заранее предупредить банк и начать предпринимать меры, чтобы не потерять статус добропорядочного заемщика. Если же кредитная история испорчена, и были нарушены условия кредитного договора, то способы, описанные в статье смогут,помочь уменьшить сумму задолженности или хот бы ее отсрочить.

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет!     

До 700 000 рублей

Кредит на любые цели. От 9,9%. Срок до 3х лет, без справок и поручителей     

От 25000 до 3 млн. рублей

наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     

До 1 500 000 рублей

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     

До 300 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     

До 200 000 руб.

Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев     

100 тысяч рублей

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     

До 30 000 рублей

До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     

До 300 000 рублей

Источник: https://damoney.ru/bank/credit/umenshit-dolg.php

Артель
Добавить комментарий