Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Как оформить банкротство физического лица по кредиту

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Уже более 100 000 людей смогли признать банкротство физического лица по кредитам.

Процедура является доступной для каждого, кто попал в затруднительное финансовое положение, и позволяет законным способом освободиться от долгов практически без последствий.

В этой статье хотелось бы поговорить об оформлении процедуры: куда обращаться, что нужно подготовить и как расплачиваться по расходам.

Кому подходит процедура банкротства?

Признание несостоятельности подойдет абсолютно любому гражданину РФ, у которого образовалось сложное материальное положение. Признаками банкротства физ. лица считаются следующие обстоятельства:

  1. У должника нет достаточного количества имущества или денег, чтобы рассчитаться по долгам. При этом квартира, в котором он проживает, не будет считаться таковым имуществом, так как она является единственным жильем. То есть если человек имеет только квартиру при долгах, то считается, что имущества для расчета с банком у него нет.
  2. Должник попал в обстоятельства, при которых в скором времени не сможет выполнять свои обязательства перед банком. Например, он попал под сокращение штата на работе, и у него пропал стабильный доход при действующем кредите.

Признаками, которые требуют обязательного признания несостоятельности, являются:

  • долг от полумиллиона рублей (по всем кредитам и договоренностям);
  • просрочка, длящаяся от 3-х месяцев.

Соответственно, если у вас наблюдаются описанные признаки, вы обязаны в 30-дневный срок подать заявление о несостоятельности.

Кроме того, банкротство подходит гражданам:

  • в отношении которых было возбуждено исполнительное производство, или которые получали судебные решения о взыскании долга;
  • которые выступали поручителями по кредитным договорам;
  • которые получили долги по наследству.

Как можно оформить банкротство физического лица?

Сложившейся юридической практикой предопределен порядок действий, направленных на признание несостоятельности.

  1. Вы должны предупредить кредиторов о своих намерениях (письменно предупредить банк о банкротстве).
  2. Вы должны найти финансового управляющего для ведения дела, и договориться с ним.
  3. Необходимо составить заявление, а также подготовить ряд документов, которые потом подаются в Арбитражный суд по месту жительства.
  4. Перед подачей следует оплатить госпошлину 300 рублей и вознаграждение для управляющего 25 000 рублей. Квитанции необходимо приложить к документам.

Далее суд рассматривает поданное заявление и назначает дату заседания по банкротству гражданина. На первом заседании:

В 80% случаев назначается реализация имущества – она предполагает изъятие и выставление на продажу имущества должника. Все мероприятия проводятся управляющим. Соответственно, средства от продажи идут на погашение долгов и оплату судебных расходов. Оставшиеся долги списываются.

Реструктуризация не является банкротством в прямом смысле этого слова – это реабилитационная процедура, позволяющая должнику рассчитаться с долгом самостоятельно, в срок до 3-х лет. Применяется, если у должника есть стабильный доход, позволяющий без проблем обеспечить выполнение долговых обязательств.

В среднем банкротство занимает 7-8 месяцев, долги списываются по завершению процедуры.

Последствия для должников-банкротов

Мы не будем рассматривать последствия в рамках реструктуризации долгов, так как процедура в самом деле применяется редко. Давайте узнаем, какие последствия ждут человека при реализации имущества:

  • с первого заседания суда по делу прекращаются исполнительные производства;
  • прекращаются требования банков по возврату долгов;
  • прекращается начисление неустоек и пеней по кредитным договорам;
  • финансовые счета и карты должны быть предоставлены управляющему;
  • заработной платой в период банкротства и другими поступлениями руководит финуправляющий;
  • заключение крупных сделок возможно только с одобрения управляющего (в период процедуры);
  • формируется конкурсная масса: то есть у должника могут изъять для последующей реализации имущество, не защищенное законодательным иммунитетом (подробнее в ст. 446 ГПК РФ).

После завершения банкротства и списания долгов по кредитам и займам наступают следующие последствия:

  • вводится ограничение на повторное признание несостоятельности в течение 5-ти лет;
  • банкрот не сможет занять руководящую должность 3 года;
  • банкрот должен будет информировать кредиторов о факте банкротства в течение 5-ти лет, если у него возникнет необходимость взять деньги в долг или оформить кредит.

Также, если должник ранее осуществлял предпринимательскую деятельность, то в статусе банкрота он не сможет снова оформить ИП в течение 5-ти лет.

Стоимость процедуры: сколько придется выложить за освобождение?

Как уже упоминалось выше, изначальная цена процедуры составляет 25 000 + 300 рублей, уплачиваемых при подаче документов в суд. Далее могут возникнуть дополнительные расходы:

  • публикации в Федресурс – 10 000-20 000 рублей (индивидуально);
  • почтовые расходы – порядка 5 000 рублей;
  • услуги независимых специалистов – индивидуально (например, услуги экспертов-оценщиков, если проводится реализация дорогостоящей собственности).

Минимальная стоимость начинается с суммы в 50 000 рублей.

Будет ли когда-либо упрощенное банкротство?

На различных финансовых форумах периодически всплывает тема упрощенной системы несостоятельности, проект которой был подан на рассмотрение законодателей еще в 2016 году. Собственно, процедура предполагает более выгодные условия для граждан, чем стандартное банкротство:

  • снижение стоимости;
  • уменьшение сроков;
  • минимальная бюрократическая нагрузка в процедуре.

Тем не менее, дальше обсуждений дело так и не заходит. По экспертным отзывам, ждать принятия новой системы следует в 2020-2021 году. И ожидание – не лучший вариант поведения для человека, у которого уже образовались долги, и которого третируют коллекторы/приставы с требованием о возврате долгов.

Нужна помощь в банкротстве? Обращайтесь, мы организуем для вас процедуру «под ключ»! Вы сможете получать информативные консультации у юристов на всех этапах производства, доверив ведение дела профессионалам!

Источник: https://fcbg.ru/kak-oformit-bankrotstvo-po-kreditu

Как оформить банкротство физического лица по кредитам: шаги, советы | ЗаФинансы

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Ситуации, когда заемщик оказывается в патовой ситуации, и не может продолжать выплачивать долг, нередки. Единственным выходом в этом случае остается право объявить себя банкротом. В статье подробно разберем все аспекты того, как оформить банкротство физического лица по кредитам и улучшить финансовое положение должника и его близких.

Что такое банкротство физических лиц?

По данным Центрального банка, в Российской Федерации около 40 млн должников. Из них платить по кредитам неспособны 8 млн человек ― это потенциальные банкроты. Оформить новый статус с 2015 года может любой человек, ранее такая процедура применялась только к юридическим лицам.

Перед тем как предоставить подробную инструкцию о процедуре, необходимо пояснить, что значит объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу. Банкротство ― это признанная государством неспособность человека выплатить долги перед лицами и организациями, в том числе, банковскими структурами. Процесс регулируется Федеральным законом о финансовой несостоятельности под номером 127.

Закон имеет свои плюсы и минусы для должников и банков. Достоинства для физического лица:

  • приостановление начисления штрафов еще на этапе начала разбирательства;
  • возможность избавиться от долгов. Суд может признать несостоятельность и вместе с этим частично или полностью освободить человека от уплаты ссуд;
  • прекращение преследования финансовыми, судебными и правоохранительными органами;
  • прекращение звонков от коллекторов и сотрудников из отдела взыскания банка;
  • возможность выезда за границу после списания долгов.

Для банков также существует своя выгода. Если долг еще не передан в коллекторское агентство по договору цессии, а должник смог признать себя несостоятельным, страховая компания возмещает все убытки по делу в пользу банка. Также средства могут быть взысканы с должника, после продажи его имущества. В любом случае банк не теряет прибыль при признании заемщика банкротом.

Минусы нового статуса для должника:

  • государство обязывает заемщика сообщать в финансовые организации свой статус при оформлении нового займа. Делать это необходимо в течение 3 лет с момента признания человека несостоятельным. Крупные банки предпочитают не связываться долговыми отношениями с такими заемщиками и получить заем довольно проблематично;
  • процесс признания человека неспособным отдать долги, длительный и требует вмешательства опытных специалистов. Если человек захочет самостоятельно сделать себя банкротом чтобы не платить кредит, во время хода дела придется буквально жить им;
  • может быть реализовано имущество человека в пользу кредиторов. Это означает, квартиру или машину продадут на аукционе и с вырученных средств погасят долг полностью или частично;
  • в случае если будет доказано, что статус незаконен и наступил вследствие обмана, заемщик будет осужден по статье УК РФ №197. Статья предполагает максимальное наказание ― лишение свободы на срок до 6 лет;
  • процедура довольно дорогостоящая.

Основные достоинства и недостатки процедуры разобраны, необходимо узнать, как правильно объявить себя банкротом физическому лицу и не платить банку кредит.

Как объявить себя банкротом?

К 2019 году процедура действует на протяжении 4 лет. За это время законодательство регулярно претерпевает изменения и в ФЗ №127, в том числе, вносятся поправки. Последние из них вступили в силу в конце 2018 года, но суть заключается в 2 ключевых моментах:

  • долг должен быть более 700 тыс. рублей;
  • просрочки по платежам допущены в течение 3 и более последних месяцев подряд.

По первому пункту суд может пойти навстречу должнику и объявить его банкротом при меньшей сумме долга в том случае, если заемщик и его законный представитель смогут доказать факт того, что долг неизбежно увеличится до требуемого минимального предела в ближайшее время. Например, при долге в 600 тыс. и уверенности в том, что финансовая ситуация не улучшится, можно не ждать роста, а подавать обращение в суд сразу.

По второму пункту послаблений не дают, но и выполнить это условие нетрудно. Государство старается максимально облегчить процедуру, и дать людям возможность улучшить финансовое положение семьи и социальную репутацию.

А также существуют дополнительные условия банкротства физических лиц по кредитам:

  • суммарное количество займов, взятых за последние полгода, не должно превышать 25% от общей суммы долга. Таким образом, взять деньги и сразу стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит, не получится;
  • общий доход человека при этом не может превышать 50 тыс. рублей в месяц. Если в регионах это ограничение несущественно, гражданам из городов федерального назначения стоит обратить на этот пункт пристальное внимание.

Каждое из вышеперечисленных условий может стать основанием для отказа, а также суд может отказать в случаях:

  • не доказана несостоятельность гражданина;
  • подан неполный пакет документации;
  • при наличии другого аналогичного заявления;
  • если требования кредитора удовлетворены либо признаны незаконными.

Больше всего трудностей, как ни странно, возникает при сборе документов. Бюрократическая процедура требует полного объема справок, ксерокопий и оригиналов.

Документы

Главное, что нужно физическому лицу для того, чтобы объявить себя банкротом по кредитам ― полный пакет документации. Он зависит от конкретного случая, ситуации и статуса заявителя.

  1. Документальное подтверждение плохого финансового положения:  решение судебного органа;   выписка из банка;   расписка, если заем взят у физического лица;   квитанции по услугам ЖКХ;   кредитный договор;   исполнительный лист и прочие подтверждающие бумаги.
  2. Справка о наличии или отсутствии статуса ИП.
  3. Полный список кредиторов и должников претендента с указанием дат, сумм и обязательств.
  4. Полная опись движимого и недвижимого имущества, других объектов.
  5. Бумаги о наличии собственности на выбор:  выписка из Росреестра;   справка о наличии жилой площади из МФЦ;   право на собственность;   ПТС или справка из ГИБДД, если предметом подтверждения является транспортное средство.
  6. Свидетельства о сделках по имуществу за последние 3 года (мена, продажа, дарение, завещание).
  7. Если человек состоит в списке акционеров, необходима выписка из реестра.
  8. Информация о доходах и удержанных налогах за 3-летний период. Получить ее можно в отделении ФНС.
  9. Выписки по счетам на имя заемщика из банка за 3 года, включая закрытые. Стоит собрать справки из всех банках, в которых человек имел счета.
  10. СНИЛС.
  11. Паспорт гражданина РФ с копиями всех страниц.
  12. Выписка из ПФР о состоянии лицевого счета и объеме уплаченных страховых взносов.
  13. Копия свидетельства о статусе безработного при наличии.
  14. Копия свидетельства ИНН.
  15. Свидетельство о браке или разводе, при наличии.
  16. Если человек не состоял ранее в браке, необходима выписка из органа ЗАГС.
  17. Копия брачного договора, при наличии.
  18. Копии свидетельств о рождении или смерти детей.
  19. Выписка из медицинской карты или постановление врача в случаях, когда основанием для признания человека банкротом является ухудшение состояния здоровья.
  20. Другие, подтверждающие тяжелое материальное положение, документы:  выписки об иждивении;   счета на оплату учебных заведений, где проходят обучение дети;   оплата лечения и медикаментов;   алименты и прочие регулярные выплаты.

Подробности о документации в конкретном случае можно получить на консультации в юридической компании. Многие фирмы занимаются этим вопросом долгое время, ведут множество процессуальных дел одновременно и знают все нюансы. А также можно узнать, возможно ли банкротство в принципе и каковы шансы.

Процесс признания финансовой несостоятельности ― дорогой, требующий много времени и сил, проект. Лучшим решением будет доверить вести дело профессионалам. Но для тех, кто решил заниматься им самостоятельно, стоит узнать, как сделать и оформить банкротство физического лица по кредиту самостоятельно.

Как подать на банкротство самостоятельно?

Процесс многоступенчатый и требует тщательного подхода. Обязательные пункты:

  1. Сбор документов и консультация в юридической компании.
  2. Написание заявления о признании человека банкротом на основании положений статьи ФЗ №127. Необходимо грамотно составить его, образцы заявлений можно найти в интернете.
  3. Составить заявление в СРО (саморегулируемая организация) о предоставлении финансового управляющего. Этот человек выделяется государством и признан помочь в осуществлении задуманного.
  4. Направить документы в суд.
  5. Явиться на заседание и доказать факт неблагополучного материального положения.
  6. Получить решение судьи.

Обычно с момента подачи заявления до начала рассмотрения дела в суде проходит около 30 дней. За это время необходимо подготовиться и выстроить линию защиты правильно. Многое зависит не только от подтверждающих документов, но и от поведения человека. Судья такой же человек и необходимо вести себя в суде достойно.

Самостоятельно признать себя банкротом и не платить кредит достаточно тяжело. Обычный человек, не разбирающийся в юриспруденции, рискует потратить много времени, но, так ничего и не добиться. Поэтому грамотные люди, прошедшие через процедуру, советуют хотя бы проконсультироваться в юридической конторе. Лучше, конечно, доверить весь процесс им.

Главный аспект, по которому человек решает делать все самостоятельно, являются деньги. В среднем в крупных городах юридические компании берут за услуги под ключ около 70-100 тыс. рублей.

При этом при самостоятельном оформлении необходимо потратить только 25 тыс.

рублей на оплату услуг независимого финансового управляющего, который является обязательным, а размер его вознаграждения устанавливается государством.

Упрощенная процедура

С середины 2018 года процедуру можно провести по упрощенной схеме. С того года заявление могут принимать сотрудники МФЦ (многофункционального центра). Представители МФЦ обязаны не только принять документы и дать ход делу, но и помочь в сборе. Каждый может записаться на бесплатную консультацию и получить все необходимые сведения о том, как признать себя банкротом по кредитам.

Стоит учитывать, что МФЦ может помочь в сборе не всех необходимых бумаг. Например, опись имущества, списки займов и сведения о сделках необходимо запросить самостоятельно в соответствующих органах (Росреестр, финансовая организация, ФНС).

После окончания сбора документации дело будет передано в арбитражный суд по месту жительства или постоянной регистрации. Поэтому, если человек живет в одном городе, а прописан в другом, необходимо оформить временную регистрацию. Выдается она на год, никаких дополнительных привилегий не дает. По сути, это просто информирование государства о месте жительства.

Банкротство физ. лиц по кредитам влечет за собой ряд негативных последствий для человека. В числе прочих является реализация имущества.

О том, что влечет за собой не возврат кредита читайте здесь

Опись и реализация имущества

Как говорилось выше, взять кредит и объявить себя банкротом легко не получится. В суде происходит тщательная проверка документов и положительное решение выносится только в том случае, когда у заемщика действительно нет возможности платить.

Не зря требуются подтверждения о сделках с имуществом за последние 3 года ― это мера безопасности для того, чтобы гарантировать отсутствие факта подлога.

К примеру, если человек выполнил условия процедуры (долг более 700 тыс.

, не более 25% за последние полгода и невыплаты в течение 3 месяцев), но при этом переписал всё имущество на жену, такой человек несостоятельным признан не будет из-за корыстного мотива.

Рассмотрим процессы описи и реализации подробнее.

Опись имущества

Это обязательная процедура и проводится она еще на этапе сбора документов для предоставления в судебный орган. Представляет собой процесс заполнения протокола, содержащего информацию обо всех владениях должника (конкурсная масса). Составляется лично им или назначенным государством финансовым управляющим. Указать необходимо:

  • оценочная стоимость владений по среднерыночной цене;
  • наименование;
  • месторасположение;
  • физические параметры с описанием;
  • регистрационные номера;
  • паспорт объекта (при наличии);
  • даты покупки или начала владения.

Все вещи, которые вписаны в опись, подлежат дальнейшей реализации (продаже) в случае присвоения нового статуса. Финансовый управляющий тщательно проверит список и может внести следующие правки:

  1. Вывести из списков имущество, которое не может быть реализовано: единственное пригодное для проживания жилье;   земельный участок, на котором расположен объект, описанный в пункте «а»;   личные предметы обихода (одежда, обувь и бытовые вещи), за исключением антиквариата и драгоценностей;   домашний скот, не используемый в целях осуществления коммерческой деятельности;   продукты питания и денежные средства, в размере не менее величины прожиточного минимума (включая самого человека и лиц, находящихся на его иждивении);   транспортное средство, необходимое человеку с инвалидностью или лицам, находящимся на попечении должника;   государственные награды и призы.
  2. Включить в список дополнительные пункты. Для этого управляющий проверяет сделки, совершенные за последние три года. Если сделка совершена по договору дарения в пользу заинтересованного лица (дети, супруги, родители), ее могут признать недействительной и включить в перечень конкурентной массы.

Окончательная и отредактированная опись прилагается к материалам судебного разбирательства и передается на рассмотрение в суд.

Реализация

После того как суд вынесет положительное решение и признает человека финансово несостоятельным, всё ранее описанное и приложенное к материалам дела имущество подлежит продаже. Она происходит двумя способами:

  • прямая продажа подходит для недорогих вещей, оценочная стоимость которых не превышает 90-100 тыс. рублей;
  • с дорогими вещами (недвижимость, транспорт) в большинстве случаев устраиваются государственные электронные аукционы, а вырученные средства возвращаются в конкурсную массу.

Важно! Следует помнить, что попытка скрыть имущество ― уголовно наказуемое деяние.

После того как все имущество распродано, а конкурсная масса из денежных средств сформирована, происходит процесс погашения долгов в порядке очереди, установленном в суде.

Источник: https://zafinansi.ru/kak-obiavit-sebia-bankrotom-po-kreditam/

Как оформить банкротство физического лица по кредитам 2019 – по займам, перед банками, отзывы

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Разберем банкротство как вариант решения сложной финансовой ситуации для рядовых граждан. Как оформить банкротство, и можно ли сделать это только по кредитам?

Варианты развития событий

Сценарий развития событий при финансовой несостоятельности физлиц может развиваться в трех направлениях:

  1. Должнику дается шанс реабилитироваться и избавиться от долгов, путем их постепенного погашения. Подбирается новый график погашения исходя из финансовых возможностей человека, причем учитывается, что после внесения денежных средств на счет кредитора у него должны оставаться средства на удовлетворение собственных потребностей. Такой вариант возможен если:
    • физическое лицо не имеет непогашенную судимость в сфере экономических преступлений;
    • гражданин не является банкротом.
  2. В отношении должника инициируется конкурсное производство, в ходе которого его имущество выставляется на торги. Средства, вырученные в ходе процедуры, уходят на удовлетворение требований кредиторов. Стоит отметить, что даже если их не хватит для погашения задолженности, банкрот все равно освобождается от обязанности платить по счетам. В этом случае некоторое имущество не может быть включено в конкурсную массу, например:
    • единственное жилье;
    • средства заработка (автомобиль для водителя и т.п.).
  3. Стороны конфликта заключают мировое соглашение, договариваясь каким образом будет погашаться долг.

Условия введения процедуры

Прежде всего разберем, какие требования предъявляются для финансово несостоятельных граждан:

  • российское гражданство;
  • накопившийся долг не менее полумиллиона рублей (в некоторых случаях инициировать процесс можно и при меньшей задолженности, однако для этого должно соблюдаться условие – имущество должника не способно покрыть его долги);
  • просрочка по обязательствам не менее 90 дней;
  • отсутствие возможности погасить долги должно быть доказано.

Доказательства того, что должник не может исполнять свои обязательства могут быть следующими:

  • сокращение с места работы;
  • пожар или стихийное бедствие, уничтожившее имущество;
  • приобретенная нетрудоспособность;
  • невозможность удовлетворять свои основные потребности после внесение платежа по кредиту;
  • семейные обстоятельства и проч.

Все обстоятельства дела будут тщательно оцениваться арбитражным судьей, и его решение по отказу или удовлетворению процесса банкротства во многом зависят от них.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

В первую очередь необходимо обратиться в арбитражный суд по месту жительства с соответствующим заявлением. Инициаторами могут быть как сами должники, так и их кредиторы. Рассмотрим, какие документы понадобятся для этого:

  1. Заявление, в котором должно быть отражено:
    • сумма задолженности;
    • просрочка;
    • список кредиторов;
    • причины, по которым платежи не производятся;
    • перечень имущества.
  2. Общие документы:
    • свидетельство ИНН;
    • СНИЛС;
    • справка об отсутствии статуса ИП.
  3. Документы отражающее семейное положение:
  4. Кредитные документы:
    • кредитные договора;
    • расписки и проч.
  5. Документы, отражающие финансовое положение должника:
    • справки о доходах (за три года);
    • справки из Пенсионного фонда;
    • если человек имеет официальный статус безработного – справка из центра занятости.
  6. Имущественные документы (если имущества нет, справки не предоставляются):
    • свидетельства о собственности;
    • ПТС;
    • выписка из ЕГРП и проч.

Нередко банкроты, желая сберечь свое имущество от реализации с молотка, стараются его скрыть, переписывая на родственников или заинтересованных лиц. Такие сделки могут быть признаны ничтожными, причем имущество будет возвращено должнику и реализовано на аукционе.

Стоит отметить, что расходы, связанные с процессом банкротства, оплачиваются должником. Так кроме оплаты задолженности кредиторам банкрот должен:

  • оплатить госпошлину (300 рублей с 1 января 2019 года);
  • оплатить услуги управляющего;
  • возместить судебные издержки;
  • возместить процессуальные издержки (публикация в СМИ сообщений о банкротстве).

Оформление банкротства только по кредитам невозможно, поскольку банкротство касается всех долгов. Другими словами нельзя стать банкротом лишь для одного кредитора и в то же время выплачивать долги остальным.

Дадут ли кредит после несостоятельности перед банками

Многие банкроты опасаются того что в дальнейшем не смогут пользоваться услугами кредитных организаций. Несмотря на то что в действующем законодательстве упоминаний о таких ограничениях нет, сложности с получением новых кредитов скорее всего возникнут.

Дело в том, что статус банкрота скрыть не получится, а банки, смотря на кредитную историю гражданина, вряд ли пожелают рисковать, давая возможность пользоваться кредитными средствами неблагонадежному плательщику. Поэтому кредит либо не дадут вообще, либо условия будут весьма невыгодными для заемщика.

Последствия

Процесс банкротства не проходит бесследно ни для одной из заинтересованных сторон. Разберемся, чего следует ожидать.

Для поручителя займа

Поскольку поручитель является гарантом того, что плательщик будет добросовестно выполнять свои обязательства, при нарушениях он будет нести субсидиарную ответственность. Что будет в случае, если заемщик объявит себя банкротом, и означает ли это, что поручитель более не несет ответственности по договору?

В таких ситуациях обязанность по погашению кредита за заемщика с поручителя не снимается, и он остается обязанным вносить платежи, а также погашать накопленные штрафы.

Действия поручителя при этом могут быть следующими:

  • приобретение статуса кредитора и взыскивание денежных средств с банкрота;
  • приобретение статуса банкрота.

Для банкрота-гражданина

Положительные последствия:

  • решение сложной финансовой ситуации;
  • списание долгов;
  • приостановление исполнительного производства;
  • возможность начать жизнь с чистого листа.

Отрицательные:

  • запрет занимать руководящие должности, заниматься бизнесом, быть учредителем;
  • запрет на выезд за рубеж;
  • запрет на распоряжение своим имуществом;
  • реализация имущества;
  • публикация сведений о банкротстве в общедоступных источниках.

Отзывы

Несмотря на то, что изменения в законодательстве, которые позволяют приобретать статус банкрота физическим лицам, действуют сравнительно недавно, можно судить об успешном их применении на практике.

Если гражданин не преследует цель обмануть кредиторов и его банкротство не является умышленным, скорее всего закон будет на его стороне, и статус банкротства позволит ему решить свои финансовые трудности.

Так, например, человек исправно плативший по кредиту и вдруг потерявший работу не вызовет подозрений у суда. А вот гражданин, который незадолго до инициирования процесса банкротства переписал все имущество на родственников и распродал активы по невыгодной цене, наверняка не сможет получить статус банкрота.

-репортаж о практике в России

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Источник: http://masterurist.ru/kak-oformit-bankrotstvo-fizicheskogo-lica-po-kreditam/

    Как объявить себя банкротом по кредитам: физическому лицу в 2019 году – Все о финансах

    Как оформить банкротство физического лица по кредитам
    (10 5,00 из 5)
    Загрузка…

    С ростом числа выданных в России кредитов наблюдается и увеличение суммы просроченной задолженности. Все это послужило предпосылками к необходимости срочного принятия закона о банкротстве физлиц.

    Раньше должнику приходилось брать всё больше новых кредитов, чтобы расплатиться по старой задолженности. Это лишь увеличивало общую величину долговых обязательств, которые копились как снежный ком.

    Теперь же необходимо лишь знать, как объявить себя банкротом по кредитам, чтобы иметь возможность законным путём «списать» эти обязательства.

    В чем суть процедуры и какие её особенности

    Банкротством называют неспособность гражданина в дальнейшем совершать выплаты по налогам, кредитам и иным обязательным платежам.

    Вплоть до 2015 года заявить о банкротстве могли лишь юридические лица и ИП, теперь же это право закреплено и за физическими лицами.
    Необходимые условия, которые должны быть соблюдены, чтобы инициировать процедуру, описаны в ФЗ №127. Они включают в себя:

    • Наличие задолженности, по которой ещё не истёк срок взыскания, в сумме больше чем полмиллиона рублей;
    • Минимальная длительность периода просрочки – больше 3 месяцев подряд;
    • Отсутствие у человека постоянного источника дохода, ранее он не привлекался к ответственности за попытку инициировать фиктивное банкротство.

    Согласно закону, есть два вида банкротства: принудительное и добровольное. Так если заёмщик обнаруживает у себя признаки несостоятельности, он имеет право направить в суд заявление, в котором требовать начала банкротного дела. Точно такое же заявление вправе подавать его кредитор(-ры).

    Личное обращение в суд выгодно хотя бы потому, что человек сможет сам выбрать подходящего арбитражного управляющего, который поможет защитить его интересы.

    Это значит, что представитель должника будет пристально следить за процедурой реализации имущества с торгов и контролировать процесс расчёта по кредитам так, чтобы обошлось без нарушений прав клиента.

    Какое имущество даже в судебном порядке нельзя изъять для продажи с торгов

    Ещё до начала процедуры необходимо чётко понимать, что большая часть ликвидного имущества должника будет продана с целью выполнения расчётов с кредиторами.
    Вместе с тем законом оговаривается список активов, которые не могут быть арестованы. В него входит:

    • Земельный участок с возведённым на нём домом или квартира, в которой проживает человек, а больше недвижимости у него нет (за исключением ипотечных кредитов, когда залоговая квартира в любом случае будет изъята);
    • Домашняя утварь: мебель, посуда, бытовая техника, цена которой меньше 100 тысяч рублей, прочие предметы быта;
    • Оборудование, необходимое для работы;
    • Скот, домашние животные;
    • Продукты питания, предметы гардероба;
    • Дрова или бензин, которые используются для обогрева помещения и приготовления пищи;
    • Деньги в сумме прожиточного минимума на каждого члена семьи заёмщика;
    • Выигрыши и награды

    Чтобы объявить себя банкротом, необходимо строго придерживаться алгоритма действий.

    Пошаговый алгоритм действий как признать свою несостоятельность

    Для начала необходимо установить, имеются ли все основания для несостоятельности и внимательно ознакомиться с законом, в котором подробно расписаны нюансы процедуры. По итогам судебных разбирательств физическое лицо может быть признано банкротом или ему предложат альтернативные варианты решения проблемы.
    Признание несостоятельности невозможно без такого пакета документов:

    • Заявление, которое можно заполнять от руки или подготовить и распечатать бланк;
    • Документы, доказывающие факт наличия задолженности (расписки, кредитные договора и прочие);
    • Документы, показывающие невозможность выполнить требования кредиторов (справки о доходах и их отсутствии, выписки из банковского счета);
    • Выписка из ЕГРИП, доказывающая, что заявитель не является зарегистрированным предпринимателем;
    • Список наименований всех кредиторов вместе с суммами долга по каждому из них;
    • Опись имущества заёмщика и копии документов, доказывающих право владения движимым или недвижимым имуществом;
    • Сведения обо всех сделках с акциями, недвижимостью или ценными бумагами, осуществлённых на протяжении последних трёх лет;
    • Копия СНИЛС и ИНН, брачный договор;
    • Справка из центра занятости, на основании которой должник признается безработным;

    Другие документы, которые помогут подтвердить слова о банкротстве физического лица.
    Перечень документов неполный и суд имеет право затребовать другие дополнительные справки, если полученных сведений недостаточно для принятия окончательного решения. Документы можно передавать как лично, так и отправлять их электронной почтой или заказным письмом с описью вложения.

    Если окажется, что активов человека недостаточно для покрытия всей суммы долга перед кредиторами, возможно законное списание части долга. Это ключевое преимущество процедуры банкротства.

    Дальше процесс банкротства состоит из таких этапов:

    1. Отправка в арбитражный суд заявления о банкротстве и вышеописанного пакета документов;
    2. Возбуждение дела и назначение финансового управляющего для контроля за ходом дела;
    3. Формирование перечня (реестра) всех кредиторов, которые заявили о своей претензии;
    4. Подготовка и создание плана действий по реструктуризации. Если плана нет или кредиторы отказались давать согласие на реструктуризацию, человека объявляют банкротом;

    Все его ликвидные активы продаются и проводится расчёт с кредиторами. Если после этого средств на погашение долгов не хватает, оставшаяся сумма списывается.

    Гражданину рекомендуется нанять для себя опытного юриста в сфере права, это позволит минимизировать риски негативных последствий и поспособствует тому, что вся документация для суда будет подготовлена в соответствии с действующими нормативными актами.

    Обращаться с заявлением и документами нужно в арбитражный суд по месту регистрации или по месту фактического проживания. Если подойти к процессу ответственно, собрав все справки и выписки, то и получить решение суда получится в разы быстрее.

    Время обращения в суд с заявлением и документами регламентируется законом. Сделать это желательно на протяжении 30 дней с момента как заёмщик узнал о своих финансовых проблемах.

    Законом каждому физлицу, желающему объявить себя банкротом, дано право своими силами выполнить подготовку документов. Но в этом случае неопытному человеку может быть проблематично разобраться в тонкостях процедуры и предугадать возможные сложности.

    Как только судом будет принято заявление гражданина, извещение о возбуждении дела публикуется в открытом доступе, дублируясь в картотеке судебных дел. Все кредиторы, которым этот заёмщик должен, на этом этапе предъявляют свои требования, направляя их в адрес суда.

    Если у заёмщика имеются какие-либо возражения против этих претензий (например, нет документов, доказывающих факт возникновения долга, истекли максимально допустимые 3 года исковой давности или если задолженность была полностью погашена), на этом этапе он имеет право оспорить необоснованные претензии.

    Следующий этап – подготовка плана реструктуризации долга, на что необходимо получить согласие от каждого кредитора. В процессе реструктуризации начисление штрафных санкций и пени на просроченную задолженность приостанавливается, что даёт право гражданину на своего рода небольшую отсрочку.

    Чтобы принять план реструктуризации, внимательно изучаются сведения о трудоустройстве должника и его доходы за последние годы. Если стороны достигают соглашения, его необходимо утвердить в ходе заседания.

    В рамках реструктуризации для должника формируется новый график выплаты задолженности на 3 года.

    Чтобы перейти к этому этапу, человеку потребуется доказать, что у него имеется ежемесячный доход в достаточном размере, чтобы вносить ежемесячные платежи по новому графику.

    Если же гасить кредиты даже по щадящему графику клиент не может, принимается решение о начале реализации активов банкрота. В процессе необходимо строго соблюдать такие правила:

    Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

    • На протяжении рассмотрения дела о банкротстве сам должник не имеет права распоряжаться любым из арестованных активов. Это позволено только назначенному арбитражному управляющему;
    • Чтобы рассчитаться с кредиторами, все имущество подлежит реализации с публичных торгов. Для этого арбитражный управляющий сперва проводит оценку стоимости всех активов и определяет их рыночную цену;
    • После торгов начинается расчёт с предъявившими претензию кредиторами, все оставшиеся средства возвращаются должнику. Если средств не хватило, часть долга списывается.

    В заключение процедуры банкротства арбитражный управляющий формирует отчёт, который необходимо в судебном порядке утвердить.

    Каковы последствия для физлица

    Неизбежный итог процедуры – арест всех активов должника для погашения долгов, чем занимается арбитражный управляющий.
    Помимо этого, получение физическим лицом статуса банкрота приводит к таким последствиям:

    1. Гражданин лишается права брать новые кредиты на протяжении ближайших 5 лет, по истечении этого срока при подаче заявки он обязан указывать, что в отношении него проводилась банкротная процедура;
    2. На протяжении 5 лет он вновь не имеет права инициировать процедуру банкротства, даже если вновь накопятся долги;
    3. В отношении банкрота не наступает уголовная ответственность, но по закону на протяжении всей процедуры банкротства для него может быть ограничен выезд за пределы РФ;
    4. На протяжении 3 лет с момента проведения торгов и реализации арестованного имущества, банкроту запрещено занимать руководящие должности в государственных структурах или частных организациях.

    Если же в процессе судебного разбирательства стороны пришли к соглашению в виде реструктуризации, то все вышеописанные негативные последствия для человека не наступают. Эти же последствия не коснутся членов семьи банкрота.

    Если заёмщик находится в законном браке и имеет имущество в долевой собственности с супругом (-гой), то судебный арест может быть наложен лишь на принадлежащую должнику по документам долю. Имущество других членов семьи заёмщика не может быть арестовано и реализовано с торгов.

    Затраты на проведение процедуры банкротства

    Как только проходит полгода с момента получения человеком статуса банкрота, его долги перед кредиторами списываются и признаются недействительными. Вместе с тем банкротная процедура не только сложная, но и затратная с финансовой точки зрения.

    На плечи должника ложится необходимость оплаты:

    • Государственной пошлины для подачи судебного заявления в размере 300 рублей;
    • Услуг нотариуса, если требуется заверение копий некоторых документов;
    • Работы профессионального юриста;
    • Взнос на оплату услуг арбитражного управляющего – 25 тысяч рублей, плюс его услуги оплачиваются ежемесячно на протяжении ведения дела по банкротству.
      Вознаграждение управляющему выплачивается в первую очередь.

    Положительные моменты признания физического лица банкротом

    Несмотря на ряд недостатков процедуры банкротства, она обладает и рядом преимуществ:

    1. Должник получает возможность отсрочить выплаты по кредитам и законно избежать общения с коллекторами, которые обычно занимаются решением вопросов просроченной задолженности;
    2. Обанкротившийся человек вправе воспользоваться реструктуризацией (даже если раньше кредитор отказал в заключении договора реструктуризации), а на протяжении этого периода не будет начисляться пеня и штрафы за просрочку;
    3. Должник может законно избавиться от некой суммы долга перед банками;
    4. Законом физическому лицу гарантировано право на сохранение единственной жилплощади.

    Если появились проблемы с финансами и платёжеспособность человека резко ухудшилась, в то время как он должен банкам крупную сумму, банкротство может стать единственным выходом. Вместе с тем нужно понимать, что у процедуры есть ряд побочных эффектов.

    Прочтите также:

    • Банкротство физических лиц при ипотеке: судебная практика

    © 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

    (10 5,00 из 5)
    Загрузка…  

    Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/kak-obyavit-sebya-bankrotom-po-kreditam-fizicheskomu-litsu

    Артель
    Добавить комментарий